Estratégias de renda holística podem gerar mais dinheiro para gastar.
Você pode obter mais rendimentos de aposentadoria após impostos quando usa as estratégias de renda certas. A chave é garantir que sua estratégia de renda incorpore impostos, seguro social, alocação de ativos e contas de aposentadoria. Uma ótima estratégia de renda de aposentadoria analisa como esses itens podem funcionar juntos, em vez de analisar cada decisão isoladamente.
Há três coisas importantes que você precisa considerar ao montar uma estratégia de renda.
Você deve analisar como cada um dos fatores abaixo pode ser coordenado para entregar mais renda de aposentadoria para você.
1. Estratégias de Renda da Previdência Social
Muitas pessoas coletam benefícios da Previdência Social sem considerar o valor real desses benefícios. Você percebe que, em muitos casos, seus benefícios da Previdência Social valem mais de US $ 500.000? Você tomaria uma decisão sobre US $ 500.000 sem nenhuma análise primeiro? Espero que não.
Existem estratégias que você pode usar para aumentar a quantidade de renda que você recebe dos benefícios do Seguro Social. Essas estratégias de renda da Previdência Social são mais valiosas para os casais que usam o benefício conjugal.
É melhor usar uma calculadora da Previdência Social para desenvolver uma estratégia inteligente de renda da Previdência Social, e você precisa considerar e projetar como seus benefícios da Previdência Social serão tributados e como sua decisão de reivindicação da Seguridade Social afetará o valor total da renda após impostos você terá ao longo de seus anos de aposentadoria.
2. Estratégias de Renda para Reduzir Impostos
Ao desenvolver uma estratégia de renda de aposentadoria, muitas pessoas esquecem o impacto dos impostos na aposentadoria. Eles também não sabem como os benefícios da Previdência Social são tributados e como os impostos sobre aposentadorias mudam quando você retira dinheiro das contas de aposentadoria, inicia as suas distribuições mínimas obrigatórias, altera seu status de declaração de imposto ou paga uma hipoteca.
Quando você coordena essas decisões, isso resulta em mais renda após os impostos para você. À medida que você se aproxima da aposentadoria, é importante fazer um planejamento tributário detalhado. Você quer ter um saldo de poupança pós-imposto versus economia antes dos impostos . Você quer avaliar o impacto de tomar as retiradas do IRA mais cedo e tomar o Seguro Social mais tarde do que tomar o Seguro Social antecipadamente e fazer retiradas do IRA mais tarde. Abordar essas decisões de maneira ponderada pode aumentar sua renda de aposentadoria após impostos.
A coisa surpreendente sobre uma estratégia de renda que incorpora impostos é que ela não tem nada a ver com os investimentos que você escolhe. Qualquer pessoa que desenvolva estratégias de renda baseadas apenas em opções de investimento está cometendo um grande erro. Os impostos são importantes.
3. Estratégias de Renda de Investimento e Alocação
O último componente de uma estratégia de renda é escolher investimentos. Isso deve ocorrer depois que você desenvolver uma estratégia de reivindicação do Seguro Social e um plano que analise sua renda após os impostos. Uma vez que seu plano está em vigor, você pode começar a olhar para opções de investimento específicas que produzem o tipo de renda que você deseja.
Um dos fatores a considerar é o valor da renda garantida que você terá em comparação com a quantidade de renda variável que você terá.
Você também precisa considerar quais contas colocar em quais investimentos, de modo que o resultado seja mais eficiente.
Saques de contas de aposentadoria não são todos tributados da mesma forma. As receitas de investimento não são todas tributadas da mesma maneira. Pode ser em seu benefício colocar certos tipos de investimentos dentro do seu Roth IRA, onde eles crescem livres de impostos e saques são isentos de impostos, e outros tipos de investimentos dentro de outras contas, ao invés de cada conta funcionar como seu próprio portfólio equilibrado. .
Você também vai querer determinar quando retirar saques de quais contas para que possa desenvolver uma estratégia de renda que corresponda aos seus investimentos de acordo com as necessidades de fluxo de caixa previstas.
Uma vez que o planejamento está em vigor, você pode começar a avaliar investimentos de aposentadoria específicos para ver se eles são apropriados para você.
Estratégias de Renda Ruim
Fotografar para as cercas com seu dinheiro de aposentadoria é uma má ideia.
Qualquer estratégia de renda que envolva risco demais pode acabar deixando você sem nenhuma renda. Eu tenho visto muitas pessoas perderem quase todo seu dinheiro de aposentadoria fazendo uma “coisa certa”. Quando se trata de uma boa estratégia de renda, nada supera uma abordagem diversificada.