Um breve histórico sobre como funcionam as pontuações de crédito
Se você está apenas começando a construir seu crédito a partir do zero, vai demorar pelo menos seis meses antes de ter uma pontuação de crédito em tudo.
O algoritmo de pontuação de crédito exige que você tenha pelo menos uma conta ativa por no mínimo seis meses antes de gerar uma pontuação de crédito para você.
Sua pontuação de crédito é baseada nas informações do seu relatório de crédito. É uma espécie de nota que indica o quão bem você lidou com crédito no passado. Sem qualquer informação sobre o seu relatório de crédito, nenhuma pontuação de crédito pode ser gerada para você.
Depois de abrir uma conta por pelo menos seis meses, sua pontuação de crédito poderá ser gerada. As pontuações de crédito são calculadas com base no seu histórico de pagamentos, no valor da dívida, na quantidade de tempo que você teve experiência com crédito, nos tipos de conta com os quais você tem experiência e no número de solicitações de crédito recentes.
Antes de começar a construir crédito
Qualquer informação negativa em seu relatório de crédito pode dificultar a criação de seu crédito. Por exemplo, se você tiver cobranças de dívidas antigas ou outras contas não pagas prejudicando sua pontuação, é melhor cuidar delas antes de começar a tentar melhorar sua pontuação de crédito.
Seu direito a um relatório de crédito preciso permite disputar erros com as agências de crédito. Você pode descobrir se há erros no seu relatório de crédito, verificando o seu gratuitamente através do AnnualCreditReport.com. Se você encontrar erros, pode escrever para as agências de crédito pedindo-lhes para remover itens imprecisos do seu relatório de crédito.
Se você tiver uma prova do erro, envie uma cópia para ajudar a apoiar sua reivindicação. (Guarde o original para seus próprios registros).
As formas mais rápidas de criar crédito
Depois de ter tratado a conta negativa do seu crédito, se tiver alguma, o próximo passo é começar a adicionar informações positivas.
Torne-se um usuário autorizado no cartão de crédito de outra pessoa . Ser um usuário autorizado significa que você pode usar o cartão de crédito da pessoa, mas não a responsabilidade de efetuar pagamentos. Quando você é um usuário autorizado, todo o histórico da conta é adicionado ao seu relatório de crédito e levado em consideração na sua pontuação de crédito. Se você for adicionado ao cartão de crédito de alguém, o ideal é ser uma conta de amigo ou parente com um saldo baixo e sem histórico de pagamentos atrasados.
Obter um cartão de crédito ou dois, com maior limite de crédito, se você puder pagar . Um cartão de crédito garantido é mais fácil de obter aprovação para você, se você pode controlar o limite de crédito em um cartão de crédito garantido, pagando um depósito de segurança mais elevado. Ser responsável com limites de crédito maiores ajudará a aumentar sua pontuação de crédito e permitir que você se qualifique para cartões de crédito sem garantia com limites de crédito altos.
Certifique-se de pagar a tempo a cada mês . Depois de ter contas de sua preferência, pagando a tempo é a melhor coisa que você pode fazer para construir uma boa pontuação de crédito.
O histórico de pagamentos é o maior fator que influencia sua pontuação de crédito. Quanto mais tempo você tiver, melhor. No lado positivo, você só precisa fazer o pagamento mínimo para que seu pagamento seja considerado no prazo, por isso, procure pagar pelo menos o valor mínimo na data de vencimento a cada mês.
Mantenha seus saldos de cartão de crédito baixos . O segundo maior fator que afeta sua pontuação de crédito é o montante da dívida que você está carregando. Manter o saldo do seu cartão de crédito abaixo de 30% do limite de crédito é ideal para a criação de crédito.
O que você deve evitar enquanto estiver construindo crédito?
Enquanto você trabalha para construir seu crédito com rapidez, você quer evitar erros que possam sair pela culatra.
Evite assumir muitos cartões de crédito ao mesmo tempo, na tentativa de construir sua pontuação de crédito rapidamente. Ter muitos cartões de crédito não fará sua pontuação de crédito disparar pelo telhado.
Na verdade, abrindo muitos cartões de crédito em um curto espaço de tempo pode prejudicar sua pontuação de crédito a curto prazo. Não só isso, assumindo mais cartões de crédito do que você pode manipular coloca você em risco de pagamentos em atraso, um movimento que definitivamente irá prejudicar sua pontuação de crédito.
Fique longe de comprar tradelines . Algumas empresas de reparação de crédito afirmam que podem ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito vendendo linhas de crédito para você - contas com históricos de crédito bem estabelecidos, às quais você pode adicionar seu nome apenas para um rápido aumento de crédito. As empresas de classificação de crédito são sofisticadas o suficiente para saber quando você é um usuário legítimo autorizado em uma conta de um parente e quando você foi adicionado a uma conta com o único objetivo de aumentar sua pontuação de crédito.
Tenha em mente que a construção do seu crédito envolve a demonstração de que você pode lidar com o crédito com responsabilidade. Ter contas abertas e ativas que você paga a tempo é a maneira mais rápida de criar seu crédito.