Alguns assassinos de pontuação de crédito são difíceis de evitar, como a falta de um pagamento de hipoteca porque você perdeu um emprego ou maximizou seus cartões de crédito porque você está inundado com contas médicas. Mas muitos dos erros de crédito mais comuns são erros simples que são fáceis de desviar.
Aqui estão cinco erros de crédito que você não tem desculpa para fazer - não importa a forma em que suas finanças estão.
01 esqueça de pagar suas contas no tempo
Você pode ter todo o dinheiro necessário para saldar seus empréstimos , mas, se não acompanhar as faturas, poderá facilmente prejudicar sua pontuação de crédito com apenas um atraso de pagamento acidental de 30 dias. Se você perder uma conta por apenas alguns dias, seu banco não pode relatar esse atraso no pagamento para as agências de crédito. Mas ainda pode acabar com uma carga de pagamento atrasada. Muitos cartões de crédito, por exemplo, cobram taxas de pagamento atrasado de até US $ 38 para reincidentes. Se você costuma dividir seus pagamentos de fatura, aproveite o serviço de pagamento automático de seu banco para ter certeza de que pelo menos pagou o valor mínimo devido. Muitos bancos também oferecem lembretes por e-mail e texto para que você não tenha nenhuma desculpa para esquecer seu pagamento mensal. 02 Priorizar outros pagamentos de empréstimo sobre suas faturas de cartão de crédito
Muitas pessoas que estão se esforçando para pagar suas contas priorizam pagamentos de empréstimos maiores, como empréstimos pessoais e automóveis, sobre seus cartões de crédito, de acordo com a agência de informação de crédito TransUnion. Como resultado, os pagamentos atrasados em cartões de crédito tendem a ser mais comuns. Mas pular para fora em uma conta de cartão de crédito só porque suas finanças estão apertadas é um erro. A maioria dos cartões de crédito cobra um mínimo de apenas 1% do saldo, além de todos os juros incorridos, ou 2% do saldo total. Assim, por exemplo, se você deve US $ 1.000 em um cartão que cobra um mínimo de 2% do saldo total, espera-se que você pague apenas US $ 20 - o que não é muito mais do que o custo de uma pizza grande. Se você puder se dar ao luxo de gastar em um Meat Lovers 'Supreme, você pode pagar seu cartão de crédito. 03 atirar ou arquivar suas contas sem olhá-los
Pode parecer uma tarefa difícil vasculhar suas contas por cobranças incorretas ou misteriosas. Mas não adie só porque é chato. Você pode acabar pagando por uma cobrança que não pagou ou perder sua chance de contestar uma cobrança incorreta de um comerciante. A Fair Credit Billing Act concede a você o direito de contestar erros de faturamento do comerciante, como cobranças incorretas ou duplas ... Mas você precisa arquivar uma disputa dentro de 60 dias para aproveitar a proteção. (Você terá um pouco mais de tempo se a cobrança não autorizada for de alguém que roubou os dados do seu cartão de crédito.) Mas você não pode contestar uma acusação se você nunca olhar para a sua conta, e você também pode ficar indiferente ao fato de que alguém roubou seu cartão de crédito. Pode ser chato, mas leia a sua conta.
04 Ignore seus relatórios de crédito e pontuações
Você também tem o direito de ver cada um dos seus relatórios de crédito das três grandes empresas de relatórios de crédito - Experian, Equifax e TransUnion - pelo menos uma vez por ano, gratuitamente. Mas se você não aproveitar esse benefício anual, talvez nunca saiba se erros de relatório de crédito ou contas não autorizadas estão prejudicando injustamente sua pontuação de crédito. Para obter seus relatórios gratuitos, visite annualcreditreport.com. Você também pode manter o controle de sua pontuação de crédito gratuitamente, aproveitando os serviços gratuitos de pontuação de crédito oferecidos pelo seu cartão de crédito. E vocês dois desses serviços - CreditScoreCard da Discover e CreditWise da Capital One - permitem que você veja sua pontuação mesmo que você não seja um cliente. 05 Fechar uma conta de cartão de crédito antigo
Se um cartão antigo está colecionando poeira na sua carteira, você pode ficar tentado a fechar a conta e lançá-la. Mas, a menos que você esteja pagando uma grande taxa anual, é um erro fechar o cartão. O fechamento de uma conta de crédito pode atrasar inesperadamente sua pontuação de crédito, mesmo que você não tenha usado o cartão em meses. Ao fechar a conta, você reduzirá o valor total de crédito disponível para você, o que afetará negativamente sua taxa de utilização de crédito - um componente importante para sua pontuação. E se é o seu cartão mais antigo com uma longa história de pagamentos no prazo, o impacto pode ser ainda pior, já que isso o coloca no departamento de “duração do histórico de crédito”. Os credores gostam de ver contas de longa duração com um histórico de pagamentos positivo, mas contas encerradas com um histórico de pagamentos no prazo acabarão por deixar seus relatórios. Coloque o cartão na gaveta de meias, se necessário, mas não feche a conta; e considere adicionar um pagamento recorrente a ele para garantir que o banco não feche a conta devido à inatividade.