Um cálculo simples de 5 etapas pode dizer se você tem o suficiente para se aposentar
Para obter uma estimativa aproximada, percorra os cinco passos abaixo e, em cinco minutos, você pode chegar a uma resposta simples, sim ou não.
Cálculo de 5 etapas
Aqui está uma visão geral de um cálculo simples de cinco etapas que você pode usar para determinar se você terá renda e economias suficientes para cobrir suas despesas na aposentadoria.
- Quais são as suas contribuições anuais totais para a poupança para a aposentadoria?
- Multiplique esse número pelo número de anos restantes até a aposentadoria (a parte "quando você quiser se aposentar").
- Adicione sua poupança atual para esse número.
- Divida pelo número de anos que você espera viver na aposentadoria.
- Adicione isso a outras fontes garantidas de renda.
Quando você terminar o cálculo, compare a resposta às suas despesas anuais atuais para ver se o montante que você projetou ter é suficiente para cobrir as despesas que você normalmente tem.
Exemplo usando o suficiente para aposentar o cálculo
Vamos percorrer o cálculo de cinco etapas para um par de amostra:
- Um casal de 55 anos.
- Cada um contribui com o valor máximo para sua conta IRA a cada ano, para um total de US $ 13.000 de contribuições do IRA a cada ano (US $ 6.500 cada).
- Tenha $ 150.000 economizados já.
- Eles gostariam de se aposentar em sua idade de aposentadoria completa, conforme definido pela Previdência Social, que no caso deles teria 66 anos e 2 meses, mas nós a chamaremos de 67 anos.
- Com base na saída de algumas calculadoras de expectativa de vida , eles esperam que pelo menos um deles viva até os 94 anos e esperam ter 27 anos de aposentadoria.
- Ele terá US $ 2.200 por mês (US $ 26.400 por ano) em benefícios da Previdência Social, e ela receberá metade desse valor (US $ 13.200 por ano) como benefício do cônjuge .
Usando seus dados, é assim que o suficiente para aposentar o cálculo funciona:
- US $ 13.000 (essa é a contribuição total anual para a poupança para a aposentadoria).
- US $ 13.000 x 12 = US $ 156.000 (sua poupança anual total de aposentadoria multiplicada por anos até a aposentadoria).
- US $ 156.000 + US $ 150.000 = US $ 306.000 (o total de economias futuras com a aposentadoria somadas à economia existente).
- $ 306.000 / 27 = $ 11.333 (Total de economias futuras e existentes dividido pelo número de anos que você espera viver na aposentadoria).
- $ 11.333 + $ 26.400 + $ 13.200 = $ 50.933 (Renda de aposentadoria anual esperada da poupança adicionada a outras fontes de rendimento garantido; no seu caso, Segurança Social.)
Nesse caso, os US $ 50.933 representam sua renda de aposentadoria anual esperada. Eles precisam comparar isso com suas despesas para ver se será o suficiente. Se você não tiver certeza de quais serão suas despesas na aposentadoria, faça uma projeção de despesas de aposentadoria para chegar a uma estimativa.
Este cálculo é suficiente, supondo-se que ambos os cônjuges estão vivos, mas após a morte do primeiro cônjuge, o montante mais baixo da Segurança Social (dela, neste caso) desaparecerá e o montante mais elevado continuará como um benefício de viúvo / viúvo. No entanto, certas despesas também tendem a diminuir com a morte de um cônjuge, como custos com seguro médico e saúde, transporte e serviços públicos.
Objeções a este tipo de cálculo de aposentadoria
Alguns objetarão que este cálculo simples o suficiente para se aposentar não leva em conta a taxa de crescimento dos investimentos, ou a inflação. Por uma questão de simplicidade, suponha que a taxa de crescimento dos ativos seguros seja de 3% e a inflação de 3%. Essas duas variáveis se cancelariam mutuamente.
É impossível prever com precisão todas as variáveis que afetarão o plano de renda de aposentadoria ao longo de um horizonte temporal de trinta anos. Um planejamento mais detalhado é útil, mas esse cálculo simples o suficiente para se aposentar oferece um excelente ponto de partida.
E se você não tiver o suficiente?
Algumas pessoas não querem fazer nenhum cálculo porque têm medo da resposta. Essa é a abordagem da avestruz. Não faça isso! É muito menos estressante fazer as contas, encarar a realidade e descobrir um plano de ação do que chegar à aposentadoria e ficar aquém.
Se você percorrer os cálculos acima e achar que não tem o suficiente para se aposentar, poderá explorar muitas opções, como trabalhar um pouco mais, encontrar maneiras de ganhar dinheiro extra, encontrar maneiras de reduzir despesas ou mudar para uma área de custo mais baixo. Todas essas ações podem ajudar a tornar a aposentadoria acessível.