Some fontes de renda garantida para determinar quanto se aposentar
Rendimento Garantido
Renda de aposentadoria garantida inclui coisas como benefícios de aposentadoria da Previdência Social, renda de pensão e renda de anuidade. Algumas pessoas incluem renda de aluguel de propriedades de investimento nesta categoria, embora certamente não seja garantida.
Se você considerar que é uma fonte estável de renda, você pode incluí-la aqui; no entanto, você deve ter uma maneira de contabilizar os horários em que não pode ser alugado.
Pode ser mais fácil expor suas fontes de receita garantidas em um formato de linha do tempo com uma coluna para cada ano, junto com a idade correspondente nesse ano no título. O formato da linha do tempo funciona porque algumas fontes de renda podem começar em momentos diferentes, como uma pensão de 60 anos, um benefício de aposentadoria da Previdência Social começando com 66 anos e a sua própria Previdência Social começando aos 70 anos.
Por exemplo, suponha que você analise seu extrato do Seguro Social e informe se você trabalha até os 65 anos de idade e, aos 66 anos, receberá US $ 1.760 por mês.
Cálculo: US $ 1.760 x 12 = US $ 21.120 por ano.
Além disso, suponha que você tenha uma propriedade que aluga. Depois de pagar todas as despesas, você recebe cerca de US $ 600 por mês. Ocasionalmente, sua propriedade fica vazia entre os locatários, portanto, para desenvolver uma estimativa conservadora, você assume que sua propriedade é alugada apenas dez meses por ano.
Cálculo: US $ 600 x 10 = US $ 6.000 por ano.
Usando um cálculo muito simples, você já sabe que suas fontes garantidas de renda lhe fornecerão US $ 27.120 por ano.
Agora vamos adicionar um benefício da Previdência Social e uma pensão.
Exemplo de linha do tempo
Usando um formato de linha do tempo você pode definir as coisas como você vê na tabela abaixo (mostrada em valores mensais, com um total anual também).
Para este exemplo de prazo, eu assumi um cônjuge que era um ano mais velho e tinha começado a reivindicar um benefício conjugal (que seria 50% do benefício de idade de aposentadoria completa de US $ 1.760 usado acima). Para fins de simplicidade, deixei de fora o aumento anual dos benefícios da Previdência Social que viriam da inflação e assumi que a pensão não tinha aumento de inflação.
| 65 anos | Idade 66 | Idade 67 | Idade 68 | Idade 69 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Pensão | US $ 543 | US $ 543 | US $ 543 | US $ 543 | US $ 543 |
| SS conjugal | US $ 880 | US $ 880 | US $ 880 | US $ 880 | US $ 880 |
| Idade 66 SS | US $ 1.760 | US $ 1.760 | US $ 1.760 | US $ 1.760 | |
| Renda | US $ 600 | US $ 600 | US $ 600 | US $ 600 | US $ 600 |
| Total (mensal) | US $ 2.023 | US $ 3.783 | US $ 3.783 | US $ 3.783 | US $ 3.783 |
| Total (anual) | US $ 24.276 | US $ 45.396 | US $ 45.396 | US $ 45.396 | US $ 45.396 |
Agora, você pega essa projeção de renda e a compara com sua estimativa de despesas de aposentadoria para começar a desenvolver uma estimativa precisa de quanto dinheiro você precisará aposentar.
Você também pode usar esse formato para criar linhas de tempo de renda alternativas. Por exemplo, e se você atrasar o início de uma pensão? Pode ser menos renda agora, mas substancialmente mais tarde. Você pode executar este cronograma através da expectativa de vida e totalizar a renda ao longo de sua vida para ver como as diferentes opções podem funcionar.
Depois de estimar suas despesas com aposentadoria e fontes de receita garantidas, você passa para a próxima etapa do processo de planejamento, que é calcular a diferença entre os dois itens .