Você deve obter um empréstimo para pequenas empresas? Se assim, como?
Pequenas empresas criam 65% de todos os novos empregos. Por essa razão, os empréstimos a esses empreendedores mantêm o funcionamento da economia.
Quase três quartos de todas as pequenas empresas precisavam de financiamento nos últimos 12 meses.
O montante emprestado totalizou US $ 1 trilhão em 2013, as últimas estatísticas disponíveis. Desse total, US $ 585 bilhões foram empréstimos, US $ 422 bilhões foram créditos de empresas financeiras com recebíveis. O resto foi aquisições e capital de risco.
A maioria das novas empresas precisa de US $ 10.000 cada em capital inicial. Empresas de alta tecnologia precisam de oito vezes esse valor. Uma vez estabelecidas, as pequenas empresas precisam de empréstimos para comprar estoques, expandir ou fortalecer suas operações. (Fonte: " Small Business Finance ", Small Business Administration.)
Aqui estão os prós e contras das muitas fontes de empréstimos para pequenas empresas.
Bancos
Esta é a melhor fonte se você se qualificar. Esta é a segunda fonte mais popular de empréstimos para pequenas empresas, após ganhos retidos. Eles têm as taxas de juros mais baixas, uma vez que usam os fundos dos depositantes para fazer os empréstimos. Seu banco comunitário local ou cooperativa de crédito oferecem as melhores tarifas. (Fonte: "Small Business Finance", Small Business Administration.)
Mas os bancos exigem que os negócios mostrem sinais de sucesso antes de emprestar dinheiro. Isso faz sentido porque o banco quer obter um retorno sobre seu investimento.
Isso dificulta para as pequenas empresas que estão apenas começando. Os bancos também querem ver que você colocou um pouco do seu próprio dinheiro no negócio.
Além disso, eles exigem algum tipo de garantia, como imóveis, equipamentos ou estoque. Você deve fornecer um plano de negócios detalhado para mostrar que pensou em sua ideia. Para mais, consulte Qualificações de empréstimo para pequenas empresas.
Empréstimo SBA
Se você não pode obter um empréstimo bancário, você pode se qualificar para uma garantia de empréstimo da Small Business Administration. Existem muitos tipos diferentes de garantias de empréstimos. O menor é o de microempréstimos, que são empréstimos inferiores a US $ 50.000. Um negócio maior deve se aplicar ao programa 7a para empréstimos de até US $ 2 milhões. Para mais, consulte Programas de Empréstimo da SBA.
Empréstimos da SBA são muito intensivos em papel e demorados. Pode levar muito tempo para obter o seu empréstimo. Esse tempo poderia ser melhor gasto simplesmente melhorando o seu negócio.
Microempréstimos
Os microcréditos são de US $ 1.000 a US $ 50.000 com uma ampla gama de termos. Eles são projetados para start-ups, então eles não exigem um histórico comprovado de lucratividade.
O programa Microloan da Small Business Administration funciona através de organizações sem fins lucrativos locais. Financia centros de start-up, expansão e creches. Requer garantias colaterais e de empréstimo pessoal.
Accion é um site que conecta pequenas empresas com os credores de todo o mundo. Ele empresta de US $ 200 a US $ 300.000.
O Kiva permite que os credores contribuam com apenas uma parte do empréstimo do mutuário. É uma organização sem fins lucrativos projetada para ajudar empreendedores em partes insuficientes do mundo, mas as pequenas empresas norte-americanas podem se candidatar. O Kiva.Zip fornece empréstimos sem juros se você for uma empresa que ofereça um bem social, como alimentos orgânicos, uma fazenda urbana de cogumelos ou granola vegana sem glúten.
Empréstimos "Boot-Strap"
Os empréstimos com correias de inicialização são a fonte mais comum de recursos, porque os pedidos de empréstimo são difíceis e demorados. A maioria das empresas que estão apenas começando a usar seus próprios fundos, empréstimos de amigos e familiares ou dívida de cartão de crédito. A vantagem é que você pode obter qualquer um desses empréstimos muito rapidamente.
A desvantagem é que empréstimos de amigos e familiares são emocionalmente arriscados. Isso porque eles podem arruinar permanentemente seus relacionamentos com eles.
Uma vez que amigos e familiares se tornam credores, eles podem interferir com o seu negócio, causando distrações. Se o seu negócio falhar, eles podem levá-lo para o lado pessoal ou pensar que você tomou por certo. Você pode ser forçado a dar-lhes o seu carro, casa ou qualquer outra coisa que você colocar para garantia. Pode haver ressentimentos de todos os lados.
Sete por cento de todas as pequenas empresas usam cartões de crédito para fundos de curto prazo. Isso porque um empréstimo com cartão de crédito pode acabar custando uma pequena fortuna, graças às altas taxas de juros. (Fonte: "Small Business Finance", Small Business Administration.)
O empréstimo home equity tem a vantagem de que você pode amortizar seus pagamentos de juros. No entanto, você pode perder sua casa.
Aqui estão algumas outras idéias para o financiamento de pequenas empresas.