Credores tradicionais
A maioria dos credores não está disposta a emprestar para empresas iniciantes. Isso não significa que você não pode pedir emprestado, mas pode não funcionar exatamente como você imaginou. Se você já foi rejeitado por bancos tradicionais e cooperativas de crédito, ainda há vários caminhos a serem explorados.
Empréstimos da SBA: antes de abandonar completamente os credores tradicionais, pergunte sobre o uso de empréstimos e linhas de crédito garantidas pela Administração de Pequenas Empresas (SBA) dos EUA. Esses empréstimos fornecem uma garantia ao banco, o que significa menos risco para o banco. Qualificar e obter aprovação é um processo complexo - os credores geralmente exigem que você forneça informações detalhadas sobre sua empresa e suas finanças pessoais . Você também deve fornecer uma garantia pessoal comprometendo sua casa, contas de investimento ou outros ativos como garantia para o empréstimo (e colocando seu crédito pessoal na linha). Ainda assim, esta pode ser sua melhor opção.
Opções de inicialização
A maioria das startups precisa ser mais criativa. Tradicionalmente, você confiaria em amigos, familiares e outros investidores dispostos. Felizmente, os empreendedores de hoje têm mais opções disponíveis que não dependem apenas de suas conexões internas ou de sua capacidade de vender.
Infelizmente, suas finanças pessoais são provavelmente o fator mais importante para obter aprovação. Você está tentando obter financiamento para o seu negócio, mas os credores não podem olhar para a história do seu negócio porque não há (ou há muito pouca) história para analisar. Além disso, a grande maioria das startups falha nos primeiros anos.
Como resultado, sua pontuação de crédito pessoal é importante - embora haja exceções. Se você conseguir financiamento de credores não tradicionais (como pessoas que você conhece, capitalistas de risco ou crowdfunding), seu crédito é menos importante.
Os emprestadores em linha são uma boa opção para empréstimos baratos e aprovação rápida. Especialmente se você tiver um bom crédito, os credores não bancários (incluindo os emprestadores peer to peer) devem estar no topo da sua lista. Pode não haver tanta escolha para termos de empréstimo, mas o dinheiro está disponível, e conseguir financiamento é relativamente fácil - para que você possa passar para coisas mais importantes.
Os cartões de crédito são há muito tempo a ferramenta preferida dos empresários com opções limitadas. Infelizmente, os cartões de crédito são notoriamente caros, e uma grande dívida a uma alta taxa de juros pode arrastá-lo para baixo rapidamente. Se você conseguir encontrar ofertas atraentes de transferência de saldo (e tiver certeza de que pode pagar tudo antes do fim do período promocional), os cartões de crédito ainda poderão funcionar. Basta lembrar que é difícil prever o futuro.
Ao usar cartões de crédito, é melhor se inscrever para eles em nome da sua empresa. Claro, eles só serão aprovados com base no seu crédito pessoal, mas o uso de cartões de visita é um passo para a criação de crédito comercial.
Além disso, parece mais profissional e ajuda você a apresentar uma imagem "estabelecida" - mostrando aos bancos, fornecedores e outras pessoas que você leva a sério seus negócios.
Os capitalistas de risco são investidores que têm dinheiro para ajudá-lo a expandir seus negócios. Esses indivíduos e organizações são difíceis de encontrar, e você precisa apresentar um caso convincente antes que eles entreguem dinheiro. No entanto, seu negócio pode ser um ótimo ajuste para um investidor. Com capitalistas de risco, muitas vezes você terá que desistir de algo em troca do dinheiro (não surpreendentemente). Leia atentamente todos os acordos e obtenha uma compreensão clara do que você está "pagando". Talvez seja necessário renunciar a uma parte da propriedade, algum controle de tomada de decisão ou outra coisa.
O crowdfunding é uma opção se você pode deixar as pessoas empolgadas com seu produto, serviço ou empresa.
Indivíduos podem fornecer dinheiro, normalmente sem qualquer revisão do seu crédito - então esta é uma boa opção se você tiver um crédito pessoal ruim. Em troca, você frequentemente fornecerá produtos ou serviços, embora outras opções também possam estar disponíveis. Para mais detalhes, leia sobre os fundamentos do crowdfunding da Zack Miller.
Outros empréstimos: se nenhuma das opções acima for viável, você poderá pedir emprestado pessoalmente. Novamente, a maioria dos bancos usará seu crédito pessoal de qualquer maneira (apenas revise seus planos com um advogado local antes de misturar seus negócios e assuntos pessoais). Empréstimos pessoais inseguros são uma boa opção para evitar garantia de garantia. Alguns empresários chegam a usar o segundo home equity - mas isso é arriscado. Se o seu negócio falhar e você não puder pagar o empréstimo, poderá perder a sua casa no encerramento .