- O empréstimo faz sentido nos negócios
- Você pessoalmente (ou sua empresa) tem um histórico de crédito forte
- As pessoas que gerenciam o negócio estão qualificadas para colocar o dinheiro em bom uso
- O banco é capaz de gerenciar seu próprio risco
Bom sentido comercial
Os credores só querem fazer um empréstimo que ajuda você a crescer o seu negócio. Você pode estar confiante de que o dinheiro vai ajudar, mas você precisa convencê-los desse fato. Para fazer isso, crie um caso impermeável que comprove (sem exagerar) como os fundos levarão a lucros maiores - e receita que você pode usar para pagar o empréstimo.
Seu plano de negócios é essencial para obter aprovação para um empréstimo. Se você ainda não tem um, é hora de criar um. Você precisa mostrar, com números específicos, como vai ganhar dinheiro, como vai gastá-lo e sua estratégia geral. Explique quem são todos os jogadores em seu negócio, especialmente os papéis de gerência, marketing e vendas - esses indivíduos trarão novos negócios que ajudam a pagar pelo empréstimo.
Tudo bem se você fizer todos esses trabalhos - apenas explique por que isso é e seu histórico de sucesso nessas áreas. Seu plano de negócios também deve incluir declarações financeiras básicas, declarações pro forma e informações sobre seus recursos pessoais.
Construindo a Fundação
Aqui está o fato frustrante sobre a maioria dos empréstimos para pequenas empresas: suas finanças pessoais são importantes.
Os bancos querem ver um histórico de empréstimos bem-sucedidos sempre que fazem um empréstimo. Isso inclui empréstimos para o seu negócio. Infelizmente, muitas empresas não têm nenhum histórico de empréstimos (especialmente novos negócios), então os credores olham para sua pontuação de crédito pessoal . Se você tem um bom crédito, isso é um bom sinal de que você lidará bem com os empréstimos comerciais. Se você tiver um crédito ruim, os credores ficarão mais nervosos quanto a empréstimos. Se o seu crédito for “fraco” porque você não tomou emprestado muito no passado (ou se precisa de algum reparo), talvez seja necessário criar seu crédito antes que os credores possam aprová-lo para um empréstimo.
Você está aplicando para um empréstimo de negócio, e você pode até ser organizado como uma corporação ou LLC. No entanto, os credores quase sempre querem responsabilizá-lo pessoalmente pelo empréstimo. Se eles não fizerem isso e o negócio fracassar, não há mais ninguém para pagá-los. Mas se você fizer uma garantia pessoal sobre o empréstimo (o que provavelmente é uma exigência), eles poderão ir atrás de você pessoalmente, e seu crédito pessoal sofrerá se você não pagar.
Se você tiver uma garantia para o empréstimo , é mais provável que você seja aprovado. Com algumas empresas, você pode ser capaz de oferecer ativos de negócios como veículos e equipamentos (se sua empresa tiver esses tipos de ativos).
É mais provável que você tenha que prometer propriedade pessoal, como sua casa ou suas contas financeiras.
Onde pedir
Uma vez que você esteja organizado e saiba o que esperar, é hora de começar a conversar com os credores. Você tem várias opções de empréstimo, e cada opção vem com prós e contras. Para obter melhores resultados, converse com os credores para entender seus requisitos e como eles funcionam - não apenas preencha um formulário e espere um “sim”.
Bancos e cooperativas de crédito são fontes tradicionais de empréstimos para pequenas empresas, e são um bom lugar para começar. Especialmente com pequenas instituições, você poderá se reunir com um credor que pode orientá-lo durante o processo. Bancos maiores podem adotar uma abordagem mais direta. Para melhorar suas chances de obter aprovação, pergunte sobre os empréstimos da SBA, que reduzem o risco do banco e apresentam limites de taxa de juros .
O processo de empréstimo em bancos e cooperativas de crédito pode ser lento, então esteja preparado para um longo processo com uma revisão completa do banco.
Os emprestadores de negócios on-line são uma opção relativamente nova e podem oferecer mais opções do que você pode encontrar localmente. Você também pode achar mais fácil obter aprovação - esses credores estão mais interessados em financiar empréstimos e em crescimento do que bancos conservadores e cooperativas de crédito. Os credores on-line também podem se mover mais rapidamente do que os credores tradicionais. Dito isto, eles não estão querendo perder dinheiro, então o empréstimo ainda precisa fazer sentido.
Microlenders podem estar dispostos a ajudar se você atender a certos critérios. Especialmente se você está investindo em comunidades nas quais os microcréditos estão interessados ou se você tem uma baixa renda, esses credores podem aprovar empréstimos que os bancos não aprovam.
Empréstimos pessoais on-line são uma opção quando ninguém vai aprovar você para um empréstimo comercial. Idealmente, você pegará emprestado o nome do seu negócio - é mais limpo e mais profissional assim. Mas alguns proprietários de pequenas empresas só podem obter empréstimos pessoais. Tente credores de mercado e peer to peer credores , que tendem a oferecer taxas competitivas e reviravolta rápida em aplicativos.