No entanto, a Administração da Seguridade Social colocou limites significativos a essa prática e, portanto, não é mais tão benéfica quanto no passado. Hoje em dia, na melhor das hipóteses, representa uma estratégia de empréstimo de muito curto prazo, em oposição a um plano de aposentadoria real. Antes de decidir tentar isso, analise estas regras com atenção:
Por que começar e parar seus benefícios da segurança social?
Decidir quando começar a receber benefícios do Seguro Social pode ser uma das decisões mais estressantes que um aposentado toma. Quase todos os americanos podem optar por iniciar benefícios da Previdência Social entre 62 e 70 anos . Como os pagamentos da Previdência Social são reduzidos para aposentadoria antecipada (antes da idade normal de aposentadoria ), um indivíduo que vive com uma expectativa de vida média recebe a mesma quantia de idade de aposentadoria escolhida.
No entanto, sua decisão individual sobre quando obter benefícios envolverá sua situação atual de renda, sua saúde e muitos outros fatores.
Não é incomum alguém reivindicar benefícios e perceber que foi um erro. É aí que entra a opção de retorno do "empréstimo grátis".
Opção de reembolso do seguro social
Embora não seja comumente conhecida ou usada, a administração da Previdência Social permite que os aposentados mudem de idéia sobre a idade em que começam a receber benefícios.
Esta disposição vem com algumas restrições significativas:
- Você pode retirar seu pedido de benefícios do Seguro Social dentro de 12 meses a partir do momento em que você se tornou elegível para benefícios.
- Você pode retirar seu pedido de benefícios dentro de 60 dias de quando solicitou benefícios.
- Você deve reembolsar todos os benefícios que você e sua família receberam com base em sua solicitação de aposentadoria.
- Você deve preencher o formulário SSA-521 com a Administração do Seguro Social.
- Você só pode retirar seu pedido de benefícios uma vez em sua vida.
Essas restrições são muito mais rigorosas do que eram no passado, tornando essa estratégia de “empréstimo sem juros para a previdência social” mais uma estratégia de empréstimo de muito curto prazo, com grandes restrições.
Anteriormente, alguém que começou a cobrar benefícios aos 62 anos podia decidir, aos 70 anos, reverter sua decisão anterior e pagar todos os benefícios da Previdência Social pagos até agora. Daquele ponto em diante, a pessoa recebeu o benefício muito maior com base na nova idade inicial de 70 anos.
Infelizmente, a Administração da Segurança Social fechou esta lacuna em 2010. Escusado será dizer que foi muito caro para o governo. O Center for Retirement Research estimou que as pessoas que usam essa estratégia de empréstimo sem juros custam à Previdência Social entre US $ 5,5 bilhões e US $ 11,0 bilhões por ano.
The Bottom Line
Hoje em dia, a provisão da Previdência Social permitindo que você mude de idéia é mais útil para pessoas que realmente mudam de idéia sobre receber benefícios, ao contrário daqueles que deliberadamente arquivam e rescindem seus aplicativos como uma estratégia para obter um empréstimo sem juros.