Como você ainda paga taxas de cheque especial
De alguma forma, mesmo que você tenha recusado a proteção do cheque especial, seu banco acabou de efetuar o pagamento por você e cobrou uma taxa de US $ 35 de qualquer maneira.
Desde 2010, os bancos são obrigados a obter sua permissão para fornecer proteção a cheque especial na sua conta . Antes disso, você tinha, quer você quisesse ou não. Agora, em vez de optar por sair, você precisa optar pelo banco para emprestar dinheiro para cobrir as compras com cartão de débito, transações eletrônicas e de cheques em papel, se estiver com pouco dinheiro.
A ideia por trás da lei de 2010 era evitar o "café com $ 39", que acontecia quando o seu banco cobrava $ 35, mesmo que você tivesse apenas alguns centavos a menos na compra de um cartão de débito. A maioria das pessoas, compreensivelmente, preferiria encontrar uma maneira diferente de pagar ou simplesmente ficar sem o café.
Tipos de Transações
A capacidade de recusar a proteção de cheque especial só se aplica a transações ocasionais com seu cartão de débito. Quando você faz uma compra em um varejista, ou quando você retira dinheiro de um caixa eletrônico, seu banco geralmente impede a transação se você estiver sem dinheiro, e você não deve nenhuma taxa.
Mas outros tipos de transações podem causar problemas. Em alguns casos, a transação será processada mesmo se você desativou a proteção do cheque especial e não tem os fundos disponíveis . Quando isso acontece, você paga uma taxa que é basicamente o mesmo que uma taxa de saque a descoberto, e você precisará obter o dinheiro para trazer o saldo de sua conta de volta para zero.
Em outros casos, seu banco rejeitará a transação, mas será cobrada uma taxa por fundos insuficientes .
Pagamentos recorrentes: quando você se inscreve em pagamentos eletrônicos automáticos, seu banco pode processar esses pagamentos mesmo que não tenha dinheiro suficiente disponível. Por exemplo, você pode ter uma taxa de assinatura mensal faturada em seu cartão de débito ou pagar prêmios de seguro todos os meses diretamente de sua conta corrente via ACH .
Pagamentos por "cheque": cheques ainda são surpreendentemente comuns, e você pode fazer pagamentos por cheque, mesmo que você não faça o cheque por conta própria. O sistema de pagamento de contas on-line do seu banco às vezes imprime e envia cheques por você. Quer você faça isso da maneira antiga ou deixe seu banco lidar com isso, você corre o risco de fazer um cheque . Quaisquer cheques pontuais que não sejam pagamentos mensais regulares podem ser processados pelo seu banco, resultando em um saldo de conta negativo e taxas pesadas.
Descubra como seu banco lida com essas situações. Cada banco é diferente e alguns simplesmente rejeitam pagamentos mensais quando você fica sem dinheiro, enquanto outros os deixam passar. Entre em contato com seu banco e pergunte quais políticas estão em vigor para sua conta.
Evitando Problemas
Embora seu banco possa não ajudar muito, você pode fazer algumas coisas para evitar taxas.
Monitore suas contas para saber sempre quanto dinheiro está disponível. Se você estiver com pouca liquidez, certifique-se de que nenhum outro pagamento atinja a conta até que possa adicionar dinheiro ou transferir dinheiro de outra conta . Se você equilibrar sua conta, saberá quanto dinheiro está entrando e saindo antes mesmo de seu banco.
Inscreva-se para receber alertas que informam quando você está com pouco dinheiro ou quando as verificações começam a ser devolvidas. Uma mensagem de texto rápida ou e-mail pode ajudá-lo a interromper o sangramento.
Se você não pode vencê-los, junte-se a eles . As taxas de saque a descoberto e as cobranças de fundos insuficientes são caras, e fica mais difícil cobrir suas despesas no próximo mês. Você precisa gastar dentro dos seus meios, mas também precisa minimizar as taxas bancárias. Especialmente se você tem dinheiro em poupança, mas apenas se esqueça de transferi-lo, veja se o seu banco oferece uma forma menos cara de proteção a descoberto.
Você pode ser capaz de ter os fundos elaborados a partir de poupança para cerca de US $ 10, ou você pode pagar ainda menos com uma linha de crédito a descoberto .