Antes de mudar de banco

Algumas dicas para evitar dores de cabeça

Às vezes as coisas não funcionam. Você pode precisar mudar os bancos de tempos em tempos quando descobre que não está apostando na instituição certa. Talvez você tenha mudado para um novo local e precise de um banco local. Seja qual for o caso, certifique-se de saber o que você está se metendo antes de fazer a troca.

Vale a pena?

OK, então você está insatisfeito com seu banco. Você pode ficar com raiva, desapontado e ganhando menos que a média nacional.

Mas faz sentido mudar os bancos? Vale a pena levar a questão a sério antes de avançar. A mudança de bancos é um processo importante, os erros custam dinheiro e você pode não estar melhor após a troca.

Certifique-se de que vale a pena o incômodo. Isso pode exigir que você pesquise bancos, faça alguma matemática e preveja o futuro.

Se você está mudando para melhores taxas de poupança, execute alguns números em uma calculadora de juros compostos para descobrir quanto mais você realmente ganhará (e lembre-se de que seu dinheiro pode não ganhar nada por alguns dias enquanto muda de banco). O interesse extra vale o tempo que levará para mudar?

Se você quiser mudar os bancos para evitar taxas, verifique se essa é a escolha certa. Comece informando ao seu banco atual que você não gosta das taxas e pergunte quais são suas opções. Eles podem ter uma variedade de produtos (níveis de serviço) disponíveis dos quais você não estava ciente, ou você pode se qualificar para uma isenção de taxas configurando o depósito direto em sua conta.

Movendo seu dinheiro pode obter um melhor negócio, mas esteja ciente de que as taxas e políticas podem mudar logo após a mudança bancária. Seu novo banco pode rapidamente tornar-se tão pouco atraente quanto seu banco antigo - basta fazer uma mudança se você realmente estiver à frente. Pesquise o novo banco para ver os detalhes das taxas e descubra se eles têm um histórico de oferecer consistentemente taxas competitivas (você não quer se apaixonar por uma taxa de teaser).

Avalie as opções

Depois de decidir mudar de banco, você precisará encontrar um substituto. Tome seu temporizador aqui; você quer escolher bem para evitar passar por isso novamente no futuro próximo. As coisas podem ter mudado desde a última vez que você abriu uma conta, então mantenha a mente aberta. Não deixe de considerar uma variedade de candidatos, incluindo:

• Cooperativas de crédito
• Pequenos bancos locais
• Grandes bancos nacionais
• Bancos on-line

Qual é melhor? Isso realmente depende de você e de suas necessidades. Se você quiser encontrar um banco que vai fazer você feliz, você tem que fazer um pouco de lição de casa. Você pode obter dicas e ideias de amigos, membros da família e resenhas on - line , mas, em última análise, você precisa decidir por si mesmo o que precisa e quem pode fornecer.

• Como escolher um banco
• Bancos vs Cooperativas de Crédito - Qual é o Melhor?

Reunir dados

Você perderá o acesso a muitas informações valiosas quando mudar de banco. Você não poderá pesquisar o histórico da sua conta antiga se precisar pesquisar uma transação ou comprovar que pagou por algo. Faça o download de tudo que você precisa depois que sua última transação chegar à conta.

Lembrar de:

• Faça o download de declarações oficiais (especialmente se você precisar documentar ativos para uma compra de casa no futuro próximo)
• Obtenha imagens de cheques importantes (você pode ter que ligar para o banco e solicitar imagens se já passaram alguns meses desde que o cheque foi cancelado)

• Faça o download ou exporte transações para seu software de finanças pessoais

Quando estiver pronto para seguir em frente, siga nossa lista abaixo:

• Como trocar de banco