1. O seguro FDIC é importante
Antes de considerar um banco, verifique se ele é segurado pelo FDIC.
Isso protegerá seus fundos em até US $ 250.000. Se o banco for abaixo, o governo irá garantir que você receba seu dinheiro de volta. Seu colchão não pode dizer o mesmo.
2. Evite as taxas, taxas, taxas
Embora as contas correntes ofereçam uma proteção muito melhor do que o seu colchão, você ainda precisa se proteger contra as taxas bancárias.
Bancos e cooperativas de crédito frequentemente trabalham com múltiplas armadilhas de taxas para os clientes: cheque especial, taxas de saque a descoberto, taxas de manutenção mensal, taxas de multibanco, exigência mínima de depósito de abertura, despesas estendidas de saldo descoberto.
Felizmente, algumas contas são melhores que outras.
O Bank of America cobra dos clientes do Core Checking Account US $ 35 por um único incidente com um máximo de quatro cobranças por dia (US $ 140). Inscreva-se no cheque especial e o BofA ainda cobrará US $ 10 para transferir fundos da poupança para a verificação.
- O AllyBank cobra US $ 9 por um incidente de saque a descoberto com um máximo de uma vez por dia. O cheque especial é 100% gratuito.
- O banco Chase cobra US $ 2 quando seus clientes usam caixas eletrônicos que não são do Chase Bank. Isso é em cima da taxa que o terminal ATM pode cobrar.
- O Bank of Internet USA, a Charles Schwab, a Ally e a Fidelity não cobram taxas de caixa eletrônico nem reembolsam taxas cobradas por outros bancos.
Então faça sua devida diligência antes de entrar em um relacionamento com um banco.
Você e seu dinheiro merecem ser bem tratados.
3. Leia a cópia fina
Quem lê as letras miúdas mais? São apenas grandes quantidades de texto em uma página que você percorre antes de clicar em "Concordo" e seguir em frente sem pensar.
Mas quando se trata de assinar documentos relativos ao seu dinheiro, você deve reservar um tempo para verificar as letras miúdas. Pelo menos, revise a lista de maneiras pelas quais seu banco pode cobrar taxas e como evitá-las.
4. Cuidado com ofertas de bônus e ofertas de taxa de juros
Um relacionamento bancário é muito parecido com um relacionamento romântico. O banco te atrai com presentes e promessas de um relacionamento duradouro. Depois de um ano, os presentes desaparecem e ambas as partes deixam de se apreciar.
A melhor maneira de banco seria realmente ficar constantemente na fase de lua de mel, mas a maioria das pessoas não quer lidar com a abertura de uma nova conta a cada um ou dois anos.
Se você for escolher um relacionamento bancário monogâmico, encontre um que reembolsa taxas de caixa eletrônico, oferece proteção gratuita a descoberto e não cobra taxas mensais. Não basta ir com a oferta de bônus mais chamativa, porque isso só vai prepará-lo para mágoa.
O mesmo aviso vale para altas taxas de juros em contas correntes. Sua conta corrente não é onde você deveria estar acumulando dinheiro.
Se você se tornar vítima de fraude com cartão de débito , é muito fácil para alguém drenar sua conta. Além disso, as contas correntes raramente recebem as taxas de juros que as contas de poupança fazem. Não perca seu tempo tentando passar por obstáculos e obter juros em sua conta corrente. Mantenha a maior parte do seu dinheiro em uma conta de poupança de juros de 1,00% ou superior.
5. Considere opções de depósito fácil
Muitos bancos e cooperativas de crédito oferecem agora a possibilidade de usar depósitos móveis . Você pode economizar tempo (e gasolina) usando um smartphone para tirar uma foto do seu cheque e depositá-lo em sua conta corrente.
Mesmo se você gosta de ir ao seu banco e conversar com os caixas, ainda faz sentido procurar uma conta corrente com uma opção de depósito móvel.
Os bancos somente para Internet oferecem os acordos mais competitivos no mercado para contas correntes, eliminando muitas das taxas cobradas pelos bancos tradicionais de tijolo e cimento.
No entanto, as pessoas que lidam principalmente com dinheiro ainda precisam de um banco físico nas proximidades para fazer depósitos. O Capital One 360 oferece opções de depósito em dinheiro em alguns caixas eletrônicos da Capital One, mas a maioria dos bancos somente da Internet não aceita depósitos em dinheiro.
6. Um aviso sobre o uso de cartões de débito
Em teoria, os cartões de débito são ótimos. Eles vinculam diretamente a uma conta corrente para que você possa ver imediatamente quanto dinheiro sobrou em sua conta. Na realidade, os cartões de débito são uma maneira perfeita de ser vítima de fraude e perder centenas a milhares de dólares.
Você perde dinheiro real quando um ladrão recebe informações do seu cartão de débito. É retirado diretamente da sua conta corrente, ao contrário das cobranças fraudulentas no seu cartão de crédito.
Um ladrão nem precisa do seu cartão físico para fazer isso. Skimmers e câmeras podem ser colocados em caixas eletrônicos, bombas de posto de gasolina, supermercados e restaurantes para obter acesso às suas informações e PIN .
De acordo com a lei federal, você pode ser responsabilizado por algumas das perdas, dependendo de quando denunciar o crime. Antes que cobranças não autorizadas sejam feitas (provavelmente apenas no caso de sua carteira ser roubada), você não tem nenhuma responsabilidade. Informe dentro de dois dias úteis de cobranças fraudulentas e você poderá ficar no gancho por não mais de US $ 50. Mais de dois dias úteis, mas menos de 60 dias após o extrato bancário, e você pode perder US $ 500. Mais de 60 dias corridos e você pode não receber nenhum dinheiro de volta.
Normalmente, um banco ou uma cooperativa de crédito oferecerá um crédito para cobrir o dinheiro perdido enquanto ele abre uma investigação sobre a reivindicação de fraude no cartão de débito. É possível que você seja considerado responsável e deva o dinheiro de volta ao banco. Portanto, compreenda a política de responsabilidade do cartão de débito do banco antes de abrir uma conta corrente.
A maneira mais fácil de evitar fraudes com cartões de débito é usar um cartão de crédito para todas as transações, exceto retirar dinheiro. E quando você sacar dinheiro, use um caixa eletrônico do banco em uma agência bancária física - mesmo se for cobrado uma taxa - e cubra sua mão ao digitar um número de pinos. Os skimmers são muito menos comuns nos caixas eletrônicos dos bancos e as filmagens das câmeras de segurança podem ajudá-lo a provar que você não deu o seu cartão a alguém para sacar dinheiro e depois reivindicar fraudes.
As empresas de cartão de crédito oferecem uma proteção contra fraudes muito melhor e a detectam rapidamente. Você deve sempre garantir que você não tenha nenhuma responsabilidade por fraude em seu cartão de crédito.
Não pule sem fazer pesquisa
Se você quer dar o seu negócio para um banco nacional de grande nome, um banco comunitário, uma cooperativa de crédito ou um banco apenas na Internet - faça sua pesquisa primeiro. Apenas algumas horas (ou mesmo uma) gastas em pesquisas poderiam economizar centenas de dólares no futuro.