A consolidação de débito é o processo de combinar todas as suas dívidas sem garantia em um único pagamento mensal. A consolidação de débito pode ser feita com um empréstimo de consolidação da dívida . O empréstimo é usado para pagar suas dívidas, então você paga o novo empréstimo de consolidação em vez de dividir seus pagamentos aos seus credores. Você pode ser capaz de tirar uma consolidação da dívida em seu próprio país usando um empréstimo de equidade home ou um empréstimo de consolidação da dívida de um banco.
Métodos comuns de consolidação da dívida
Consolidar com um empréstimo home da equidade pode ser arriscado desde que sua dívida não garantida vem protegida por sua casa. Se você não puder pagar os pagamentos, sua casa pode ser encerrada. Isso não aconteceria se suas dívidas não pagas permanecessem em cartões de crédito separados.
Se você contratar uma empresa de consolidação da dívida, seus empréstimos não podem necessariamente ser consolidados com um empréstimo. Em vez disso, seus débitos permanecem separados, mas seu pagamento é consolidado. Você envia um pagamento mensal para a empresa de consolidação da dívida, em seguida, essa empresa divide seu pagamento e envia para todos os seus credores.
Consolidação da dívida não reduz sua dívida
Depois de consolidar a sua dívida, você pode sentir que sua dívida aumentou. No entanto, é importante lembrar que você ainda tem o mesmo montante de dívida de antes. Agora, em vez de ter várias contas para pagar, você tem apenas uma.
Consolidação da dívida é melhor e pior
A consolidação de débito é geralmente benéfica somente quando a dívida consolidada final tem um pagamento mensal mais baixo ou taxa de juros ou ambos.
Enquanto isso torna muito mais fácil pagar o pagamento da dívida mensal, muitas vezes é conseguido, alongando o seu período de reembolso. Você acabará pagando sua dívida mais do que se tivesse deixado sua dívida não consolidada. O período de reembolso mais longo também significa que você também vai pagar mais juros sobre sua dívida.
Com o que se preocupar
A indústria de consolidação da dívida está cheia de golpes. É fácil se deparar com uma empresa que pode empurrá-lo para obter um empréstimo de alta taxa de juros que realmente custa mais a longo prazo do que pagar suas dívidas por conta própria. Outras empresas pocket seu pagamento mensal em vez de enviá-lo aos seus credores, deixando-o com crédito danificado. É importante que você avalie as empresas de consolidação da dívida e seus produtos com cuidado para que você não acabe em uma situação pior do que quando começou.
Muitas pessoas que consolidam suas dívidas acabam voltando a endividar-se dentro de um curto período de tempo após a consolidação. O pior é que eles têm essa nova dívida em cima da dívida que consolidaram, o que agrava o problema da dívida. Isso acontece porque a consolidação da dívida muitas vezes libera o crédito disponível e muitas pessoas não conseguem resistir a usá-lo. Se você consolidar sua dívida, é melhor fechar suas contas de cartão de crédito antigo e focar apenas em pagar sua dívida consolidada.
Alternativas à consolidação da dívida
Algumas alternativas de consolidação da dívida podem permitir que você saldar sua dívida mais cedo e economizar dinheiro em juros no processo.
Pagando sua dívida por conta própria . Pode ser mais difícil, mas você pode avaliar sua dívida e fundos disponíveis para saldar sua dívida e criar um plano para saldar suas dívidas uma conta de cada vez.
Use um serviço de aconselhamento de crédito ao consumidor . Agências de aconselhamento de crédito podem negociar um plano de pagamento da dívida com seus credores que reduz sua taxa de juros e pagamento. Você faz um pagamento mensal para a agência de aconselhamento de crédito e eles pagam sua dívida por você.
Liquidando suas dívidas . A liquidação da dívida é uma estratégia de negociação em que você paga aos seus credores uma fração da dívida pendente para satisfazer a conta. A liquidação da dívida pode ser uma alternativa viável se suas contas forem cobradas ou em cobranças. Você pode fazer isso sozinho ou por meio de uma empresa.