1. Você não precisa verificar o seu relatório de crédito a menos que você esteja aplicando para crédito.
Verificar o seu relatório de crédito antes de solicitar um empréstimo importante pode melhorar suas chances de obter aprovação.
Revisar seu relatório de crédito antes de fazer uma inscrição lhe dá a oportunidade de limpar erros e outras informações negativas que podem fazer com que você seja negado.
Você não deve esperar até que você esteja se preparando para um grande aplicativo para verificar seu relatório de crédito. Também é importante verificar o seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano para procurar sinais de roubo de identidade ou fraude . Revisar proativamente o seu relatório de crédito permitirá que você pegue e lide com o roubo de identidade antes que piore.
Se você está procurando um emprego ou se você está pronto para uma promoção, você deve verificar o seu relatório de crédito. Muitos empregadores exibem relatórios de crédito (sem pontuação de crédito) e você quer estar preparado para o que eles podem encontrar. Isso é especialmente importante se você está solicitando uma posição financeira ou uma posição executiva de alto nível. Você tem direito a um relatório de crédito gratuito se estiver atualmente desempregado e planeja procurar emprego nos próximos 60 dias.
E, sempre que você é negado por um cartão de crédito, empréstimo ou outro serviço por causa de informações em seu relatório de crédito, você deve verificar a cópia do seu relatório de crédito usado nessa decisão para confirmar a informação está correta. Você terá direito a um relatório de crédito gratuito neste caso. Se erros de relatório de crédito levaram a sua negação, você pode contestar esses erros com o departamento de crédito e pedir ao credor que reconsidere sua solicitação.
2. Verificar o seu relatório de crédito irá prejudicar o seu crédito.
Você provavelmente já ouviu falar que as investigações sobre o seu relatório de crédito podem afetar negativamente o seu crédito, mas isso não inclui suas próprias perguntas sobre o seu crédito. Existem dois tipos de solicitações de crédito. Inquéritos difíceis são feitos quando você faz um pedido de crédito ou de um produto ou serviço com base em crédito. Essas perguntas prejudicam sua pontuação de crédito. Consultas suaves são feitas quando você verificar seu crédito ou uma verificação de negócios, seu crédito para pré-verificar você para produtos ou serviços de crédito. Estas perguntas suaves não prejudicam sua pontuação de crédito.
Passando por um credor para ter seu crédito verificado irá prejudicar seu crédito. Para evitar ter seu crédito afetado, você deve verificar seu relatório de crédito, indo diretamente para uma das três principais agências de crédito. Pode haver uma taxa quando você solicitar seu relatório de crédito das agências de crédito, a menos que você se qualifique para um relatório de crédito livre sob o Fair Credit Reporting Act . Você pode solicitar um relatório de crédito gratuito por ano através do AnnualCreditReport.com, o site para solicitar o relatório de crédito gratuito concedido pela lei federal.
É uma boa notícia que suas próprias verificações de crédito não afetarão seu crédito. Isso significa que você pode verificar seu crédito quantas vezes precisar, sem medo de que isso o machuque.
3. Pagar uma conta vencida irá removê-lo do seu relatório de crédito.
Pagar um saldo em atraso é melhor para o seu crédito a longo prazo. Infelizmente, esse pagamento não apaga a conta nem os detalhes do histórico de pagamento do seu relatório de crédito. Todos os pagamentos negativos anteriores permanecerão em seu relatório de crédito enquanto durar o limite de tempo do relatório de crédito, mas sua conta será atualizada para mostrar que você alcançou o saldo vencido. Se sua conta ainda estiver aberta e ativa, seus pagamentos futuros serão informados como ok.
Informações negativas relatadas com precisão podem permanecer em seu relatório de crédito por até sete anos. Após esse período de tempo, os detalhes negativos devem ser excluídos do seu relatório de crédito automaticamente.
4. Pagar em uma dívida estenderá o limite de tempo de relatório de crédito.
Algumas pessoas hesitam em pagar uma conta antiga porque acreditam que o pagamento reiniciará o relógio do relatório de crédito, mantendo a conta em seu relatório de crédito por mais sete anos.
Felizmente, este não é o caso.
O limite de tempo do relatório de crédito é baseado no tempo que passou desde a ação negativa. Fazer pagamentos em uma conta não reiniciará esse período de tempo. Por exemplo, se você estava com 30 dias de atraso em um cartão de crédito em dezembro de 2010, recuperou novamente em janeiro de 2011 e pagou a tempo, os pagamentos atrasados cairão em seu relatório de crédito em dezembro de 2017. O restante do histórico da conta a partir desse ponto em diante permanecerá em seu relatório de crédito.
5. Fechando uma conta irá removê-lo do seu relatório de crédito.
Outro equívoco comum é que simplesmente fechar uma conta irá apagá-lo do seu relatório de crédito. No entanto, esse não é o caso. Quando você fecha uma conta, a única coisa que acontece no relatório de crédito é que o status da conta é relatado como fechado. A conta permanecerá no seu relatório de crédito pelo restante do limite de tempo do relatório de crédito, se tiver sido fechada com situação ruim, por exemplo, se a conta foi cancelada. Ou, se a conta estava em boas condições quando foi fechada, ela permanecerá em seu relatório de crédito com base nas diretrizes das agências de crédito para relatar contas fechadas positivas.
6. Casar-se irá mesclar seu relatório de crédito com o do seu cônjuge.
Quando você se casar, você continuará a manter um relatório de crédito separado do seu cônjuge, mesmo que você mude seu sobrenome. Algumas contas conjuntas, contas de usuário autorizadas e contas co-assinadas podem aparecer nos relatórios de crédito de ambos os cônjuges, mas as contas individuais continuarão a ser listadas no relatório de crédito de cada pessoa.
7. Apenas cartões de crédito e empréstimos aparecem no seu relatório de crédito.
Quando você lê o seu relatório de crédito, você pode se surpreender com todos os tipos de contas que aparecem. Contas médicas, cobranças de dívidas e registros públicos, como falência ou ônus fiscais, são listados em seu relatório de crédito, além de cartões de crédito e empréstimos.
Porque eles não são contas de crédito, contas como pagamentos de telefone celular ou pagamentos de utilitário não são regularmente relatados para as agências de crédito. Se essas contas ficarem extremamente inadimplentes, elas poderão ser adicionadas ao seu relatório de crédito como uma conta de cobrança.
8. Histórico de emprego e renda está incluído no seu relatório de crédito.
Em um estudo da TransUnion de 2015, 55% das pessoas que haviam checado recentemente seu relatório de crédito acreditavam que um histórico completo de emprego aparecia em seus relatórios. E 41% acharam que a renda está listada em seus relatórios de crédito. Seu empregador atual pode ser listado em seu relatório de crédito, mas é isso. Seu relatório de crédito não manterá uma lista de seus empregadores anteriores e não listará sua renda. Os pedidos de crédito e empréstimo, no entanto, solicitarão informações sobre emprego e renda para aprovar sua inscrição.
9. histórico de aluguel é listado em seu relatório de crédito.
No estudo da TransUnion, 49% das pessoas com excelente crédito acreditam que os pagamentos de aluguel estão incluídos nos relatórios de crédito. As contas de locação geralmente não aparecem no seu relatório de crédito, mas pode haver algumas exceções. Os pagamentos de aluguel feitos aos apartamentos que reportarem à Experian RentBureau serão incluídos no seu relatório de crédito Experian. As agências de crédito geralmente não compartilham informações, portanto, esses pagamentos de aluguel não aparecerão em seus outros relatórios de crédito.
10. As contas que você apenas assinou não aparecem no seu relatório de crédito.
Quando você cosign um cartão de crédito ou empréstimo, ele aparece no seu relatório de crédito, assim como as outras informações, assim como todas as suas outras contas. A atividade de uso e pagamento da conta aparecerá em seu relatório de crédito e afetará seu crédito, mesmo que você não seja aquele que usa ou se beneficia da conta. A menos que seu nome seja atribuído sem sua permissão, você não poderá remover a conta do seu relatório de crédito.