Quando seu telefone toca às 8 da manhã, a última pessoa que você espera que seja é um cobrador de dívidas. Se é tarde da noite e você está tentando jantar, provavelmente está tão irritado quanto você. Você pode se surpreender ao saber que os colecionadores estão operando dentro da lei se ligarem em qualquer um desses momentos. O Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) é a lei federal que define as diretrizes para quando os cobradores de dívidas podem chamar.
Há limites sobre quando os cobradores de dívidas podem ligar.
Eles podem ligar apenas entre certas horas
Os cobradores de dívidas não podem ligar para você de manhã cedo ou tarde da noite. A lei especifica que eles só podem ligar para você entre 8h e 21h, horário local. Ligando para você em qualquer outro momento é uma violação do FDPCA. Se você preferir que um cobrador de dívidas ligue para você fora desse horário, por exemplo, às 6h, pode solicitar que ele ligue para você nesse horário.
Eles não podem chamá-lo no trabalho se você pedir-lhes para não
Os cobradores de dívidas podem obter o seu número de telefone do trabalho do credor original, do seu relatório de crédito, ligando para perguntar a sua família e amigos, ou pesquisando on-line. Você pode se surpreender ao saber que eles podem ligar para você no trabalho, a menos que você saiba que eles não podem. Por exemplo, se o seu empregador não permite que você receba chamadas pessoais no trabalho, avise o cobrador de dívidas e eles não devem entrar em contato com você no trabalho novamente.
Eles não podem ligar para você repetidamente
O FDCPA não especifica com que frequência um cobrador de dívidas pode ligar, por exemplo, semanalmente ou diariamente ou várias vezes por dia. No entanto, proíbe os colecionadores de "fazer com que o telefone toque repetidamente ou continuamente para incomodar" você. Assim, os cobradores de dívidas não devem ligar para você de volta, especialmente imediatamente depois de falar com eles e terminar a ligação ou depois de pedir para não ligar.
Eles também devem entregar um mini Miranda .
Eles podem ligar para o celular
Não há nada na lei que diz que os cobradores de dívidas não podem ligar para o seu celular. Se o seu número de telefone celular é o número que você deu quando se inscreveu com o credor original, esse é o número que os cobradores de dívidas entrarão em contato. Coletores de débito também podem obter o seu número de telefone celular do seu relatório de crédito, se você deu a qualquer um dos seus outros credores para entrar em contato com você.
Eles não podem telefonar se você lhes disser não - por escrito
Para parar completamente as chamadas de cobrança de dívidas, você pode enviar uma carta de cessação e desistência, informando-as para não ligar mais para você. Depois que o cobrador de dívidas recebe sua carta, eles só podem contatá-lo mais uma vez e isso é para que você saiba qual ação eles planejam tomar em seguida. Isso é, se eles planejam agir em tudo. Note que você tem que fazer o seu pedido "não ligar" por escrito para que ele fique legalmente. Envie sua carta via e-mail certificado para que você possa rastreá-la e saber que o cobrador de dívidas a recriou.
Eles podem chamar sua família, mas eles não podem falar sobre sua dívida
Coletores de débito podem contatar sua família, amigos e vizinhos para obter informações sobre você, mas eles não têm permissão para revelar que eles são um cobrador de dívidas.
Eles também não podem revelar nada sobre sua dívida. Eles só podem entrar em contato com seus entes queridos uma vez e eles só podem ligar para localizar seu endereço, número de telefone e local de trabalho.
Chamadas de fim de semana e de férias podem ser consideradas inconvenientes
E os finais de semana e feriados? Felizmente, muitas empresas, incluindo agências de cobrança, estão fechadas nos finais de semana e feriados. Embora o FDCPA não especifique especificamente quais dias da semana os coletores podem ou não ligar, ele afirma que os coletores não podem se comunicar com você durante períodos "que devem ser conhecidos como inconvenientes".
Se um colecionador ligar em um momento ruim, diga simplesmente: "Este não é um horário conveniente" e deixe-os saberem especificamente que horas são convenientes. O cobrador de dívidas é obrigado a honrar seu pedido, mesmo que você o faça verbalmente.
Anote essa conversa, incluindo a data e a hora. Tome nota também de quaisquer chamadas futuras que os cobradores de dívidas faz para você no momento em que você disse a eles é inconveniente. Você pode ter motivos para processar o coletor se ele continuar ligando para você em um momento que você tenha declarado inconveniente para você.
Como lidar com chamadas de cobrança excessivas
Se você acredita que um cobrador de dívidas está violando a lei chamando você fora dos horários permitidos ou ligando com mais frequência do que deveria, especialmente depois que você enviou uma carta de cessação e desistência solicitando que pare de ligar, você pode denunciá-la ao CFPB. e seu Procurador Geral do estado. Com reclamações de consumidores suficientes, qualquer autoridade pode multar o cobrador de dívidas e exigir que parem de violar a lei.
Pagar a dívida ou fazer um acordo de pagamento também impedirá que os colecionadores liguem para você. Antes de pagar, verifique se a dívida é sua e se está dentro do prazo legalmente aplicável .