Você deve parar enquanto está à frente?
Investidores do mercado de ações
Milhões de pessoas investem no mercado de ações - e por boas razões. Historicamente, tais investimentos permitiram que as pessoas atingissem um padrão de vida mais alto e conseguissem segurança financeira: uma aposentadoria confortável, a capacidade de pagar as crianças para freqüentar a faculdade, comprar uma casa, etc.
Esses investidores de longo prazo encontraram bons e maus momentos. Estudos mostram que os comerciantes ativos se saíram muito pior do que aqueles que permaneceram investidos no longo prazo.
Além disso, aqueles que tentaram cronometrar o mercado tiveram um desempenho inferior ao comprar e manter investidores. Claro que você quer fazer ajustes no seu portfólio conforme a necessidade, mas tentar cronometra o mercado tem se mostrado uma proposta perdida para a maioria.
Os investidores de longo prazo devem se preocupar com a gestão de risco , mas poucos entendem como fazer isso e tendem a ignorar o gerenciamento de risco. (Os leitores desta coluna já sabem como as opções são usadas para reduzir o risco . )
Comerciantes
Um número muito menor de pessoas é de tempo integral ou ativo. Eles entendem que a negociação é um negócio e deve gerar lucros consistentes para sustentar a si e suas famílias. Para esses comerciantes, o objetivo é óbvio: certifique-se de que as chances de incorrer em uma grande perda sejam próximas de zero, porque uma grande perda pode esgotar suas contas de negociação.
Comerciante / Investidor
Alguns investidores de longo prazo também mantêm uma pequena conta na qual são operadores ativos. Este é um plano viável, desde que tenham cuidado para não correr muito risco na conta de negociação.
Seu objetivo
Esta pode parecer uma afirmação trivial (mas não é): É importante ter um objetivo ao investir no mercado de ações . É ainda melhor atualizar essas metas a cada poucos anos. Se você perder de vista seus objetivos, é possível transformar o sucesso em fracasso. Por quê? Os mercados nem sempre crescem.
Anos de bull markets podem ser seguidos por bear markets que dizimam o valor da sua conta. Claro, a tendência de longo prazo sempre foi maior - mas se você precisa do seu dinheiro - os lucros que você ganhou ao longo de muitos anos - pode não estar disponível durante uma correção severa do mercado. Assim sendo:
Quando você atinge uma meta financeira - talvez dinheiro suficiente para enviar seus filhos para a faculdade - proteja esse dinheiro. Tire da mesa.
É uma boa ideia continuar investindo em outras metas, mas não corra o risco de perder uma parcela significativa de suas economias. Em outras palavras, é bom ter um nível aceitável de risco enquanto seu dinheiro está crescendo - mas quando você tem dinheiro suficiente para atender às suas necessidades específicas, diminua o risco e proteja esses ativos.
Há uma outra recomendação que tenho para os investidores. Não é uma prática comumente aceita, mas faz muito sentido quando você pensa sobre isso:
Quando você alcança um nível de segurança financeira que você acredita ser suficiente para sua vida inteira; Quando seus investimentos (e negociações de curto prazo) foram tão bem sucedidos que você tem dinheiro suficiente (e seguro de saúde) para prover o futuro, então você ganhou o jogo de investimento. Parabéns.
Como vencedor, pare de jogar o jogo de forma tão agressiva. Proteja seus ativos. Claro, você quer ganhar ainda mais dinheiro, mas os dólares futuros serão menos importantes do que os dólares atuais, porque o primeiro objetivo é atender às suas necessidades. Uma vez atingido, reduza o risco adotando estratégias de opções mais conservadoras. Diversifique seus ativos , não possua ações voláteis; tire a maior parte do seu dinheiro da mesa. Neste ponto da sua vida financeira, proteger seus ativos vem em primeiro lugar.
Este conselho é difícil de seguir, porque todos nós queremos ganhar tanto dinheiro quanto possível. Além disso, quando alcançamos a segurança financeira, é fácil acreditar que somos e obtivemos sucesso por causa de nossos talentos individuais. Muitas vezes, não damos crédito suficiente a um consultor financeiro cuja orientação nos determinou um caminho de investimento que atendesse às nossas necessidades. É importante não permitir que o seu ego atrapalhe a tomada de decisões financeiras sólidas. Se você fosse inteligente o suficiente para alcançar a independência financeira, deveria ser capaz de compreender a tolice de colocar essa independência em risco.