1. Um cobrador de dívidas pode me processar?
Uma das maiores dúvidas que as pessoas têm sobre os cobradores de dívidas é o quão longe elas podem ir para buscar uma dívida.
Sim. Os cobradores de dívidas podem processá-lo enquanto a dívida estiver dentro do prazo prescricional - um período baseado no estado que limita a quantidade de tempo que uma dívida é legalmente aplicável. Se um cobrador de dívidas processa você, não os ignore. Caso contrário, o colecionador poderá obter um julgamento padrão contra você e depois enfeitar seus salários ou cobrar sua conta bancária. Entre em contato com um advogado se você receber uma intimação judicial de um cobrador de dívidas.
2. Um cobrador de dívidas pode levar minha propriedade?
Os cobradores de dívidas geralmente não podem aproveitar sua propriedade, mas há algumas exceções. Se a dívida estiver vinculada à propriedade, o coletor poderá recuperá-la. Ou, se o coletor processou e obter um julgamento contra você, o cobrador de dívidas pode ser capaz de tomar determinada propriedade, conforme permitido pelo tribunal.
3. Eles podem me prender?
Os cobradores de dívidas não têm autoridade para prendê-lo por uma dívida. No entanto, se você violar uma ordem judicial, por exemplo, uma ordem para comparecer em juízo, o juiz poderá emitir um mandado de prisão.
Dependendo das leis do seu estado, você pode ser preso por certas dívidas, como suporte infantil não pago ou multas de trânsito.
4. Eles podem contar à minha família ou amigos sobre minha dívida?
Os cobradores de dívidas podem falar sobre sua dívida com seus pais se você tiver menos de 18 anos, se for casado ou se tiver um.
Fora isso, é contra a lei para os cobradores de dívidas para falar sobre seus débitos com qualquer outra pessoa, o credor original e as agências de crédito.
5. Com que frequência eles podem ligar?
A lei não especifica um número de vezes que o cobrador de dívidas pode ligar para você. Afirma que os cobradores de dívidas não estão autorizados a chamá-lo repetidamente para incomodá-lo. Se um cobrador de dívidas está chamando você de volta para trás, eles podem estar em violação do Fair Debt Collection Practices Act .
6. Posso parar as chamadas do cobrador de dívidas?
Você pode impedir que um cobrador de dívidas ligue para você enviando uma solicitação por escrito. Uma vez que o cobrador de dívidas recebe sua carta, eles podem contatá-lo mais uma vez para notificá-lo como eles pretendem prosseguir, se eles pretendem prosseguir em tudo.
7. Eles podem ligar para o meu celular? Que tal me chamar no trabalho?
Os cobradores de dívidas podem ligar para o seu celular se você tiver dado o número como forma de entrar em contato com você. Não há lei contra colecionadores chamando celulares. Eles também podem ligar para você no trabalho, a menos que saibam que seu empregador não permite que você faça essas ligações.
8. O cobrador de dívidas pode arruinar meu crédito?
Coletores de débito estão autorizados a colocar a conta de cobrança em seu relatório de crédito e muitos fazem. Infelizmente, as cobranças de dívidas estão entre os piores tipos de contas para o seu relatório de crédito e irão prejudicar gravemente sua pontuação de crédito.
Pagar a coleção ajuda, mas não a apaga do seu relatório de crédito. À medida que a coleção envelhece, afetará menos sua pontuação de crédito.
9. Como posso ver se uma coleção está no meu relatório de crédito?
Você pode verificar seu crédito gratuitamente indo ao AnnualCreditReport.com. Alguns colecionadores só se reportam a uma agência de crédito, então verifique seus relatórios com as três principais agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion. Você também pode usar serviços como CreditKarma.com, CreditSesame.com e Quizzle.com para verificar seu relatório de crédito gratuitamente. Caso contrário, você pode comprar seu relatório de crédito on-line através de qualquer um dos sites de agências de crédito.
10. Como obter a cobrança do meu relatório de crédito?
Pode ser difícil remover uma cobrança de dívidas do seu relatório de crédito, especialmente se for uma conta de cobrança legítima.
Se a cobrança for um erro ou ultrapassar o limite de tempo do relatório de crédito , a melhor maneira de removê-lo é disputá-lo . Você pode tentar negociar um pagamento por exclusão de uma dívida que você não pagou ou solicitar uma remoção de boa vontade se você já a pagou.
11. O que fazer se a coleção não for minha?
Você não tem obrigação de pagar uma cobrança de dívidas que não é sua. Contestar a dívida do seu relatório de crédito, se estiver listado. Você pode interromper chamadas erradas de coleta de números enviando uma carta por escrito solicitando que o cobrador de dívidas pare de ligar para você.
12. A coleção irá embora se eu não pagar?
O estatuto de limitações pode expirar em uma dívida que o torna legalmente inexequível - um cobrador de dívidas não pode processá-lo por isso. O limite de tempo de relatório de crédito pode expirar o que torna ilegal para a dívida a ser listada no seu relatório de crédito. A menos que a dívida seja cancelada, você deve isso para sempre, mesmo depois que os limites para uma ação judicial e relatórios de crédito expirarem.