Os fundos de datas-alvo fazem o trabalho de investir para você criando uma alocação de ativos adequada à idade e um gerenciamento contínuo por uma taxa baixa. Se você tem um plano 401 (k), dentro do seu plano você pode ver os fundos de data-alvo oferecidos pelas empresas abaixo. Todas são escolhas sólidas com as quais você pode se sentir confiante.
Se você está escolhendo o seu próprio fundo de data prevista, visite os sites abaixo e compare as taxas, a facilidade com a qual você pode encontrar informações em seus sites e ligue para a linha de atendimento ao cliente para ver se eles oferecem um nível de resposta que você seja feliz com.
01 T. Rowe Price
T. Rowe Price tem uma divertida ferramenta online interativa que ajuda você a encontrar o fundo certo para você, desde a data de aposentadoria de 2005 até 2060. O fundo "Retirement 2025" tem uma despesa anual de 0,69% (apenas menos de 1%).
T. Rowe Price diz:
Independentemente de você estar investindo em aposentadoria ou vivendo em aposentadoria, é importante manter uma alocação de ativos de ações e títulos adequada à idade.
02 Vanguarda
Você pode pesquisar os fundos da Data de Meta da Vanguard por idade ou por anos até a aposentadoria. Por exemplo, para aqueles atualmente entre as idades de 59 e 63 anos (a partir de 2016), eles recomendam seu fundo para 2020, que tem despesas anuais de 0,14%.
A Vanguard é conhecida por ter algumas das taxas mais baixas do setor; as despesas anuais com seus fundos são aproximadamente um quarto da média do setor.
No seu caso, taxas baixas não significam baixa qualidade. Aqui está o que eles dizem sobre seus fundos de data de destino:
- Economia de aposentadoria sofisticada simplificada.
- Amplamente diversificado. Os fundos subjacentes investem em mais de 6 mil ações e bônus americanos e mais de 2 mil ações internacionais para ajudar a distribuir o risco.
- Gerenciado para você. Gradualmente, torne-se mais conservador à medida que seu ano de aposentadoria se aproxima - reduzindo o risco automaticamente.
03 Liberdade de Fidelidade
Os Fidelity Freedom Target Funds têm datas-alvo que vão de 2015 a 2055. Eles descrevem seu fundo 2025 como apropriado para alguém que planeja se aposentar em alguns anos de 2025. Ele tem uma relação de despesa de 0,23% (menos de 1%).
Fidelity diz:
Os Fidelity Freedom Funds, também chamados de fundos para datas-alvo, são estratégias de investimento de fundos individuais que podem ajudar a eliminar as conjeturas de construir e manter uma carteira de aposentadoria baseada na idade.
04 Schwab
Os Schwab Target Funds têm datas-alvo que variam de 2010 a 2055. Eles descrevem seu fundo de 2025 como apropriado para alguém que planeja se aposentar entre 2023 e 2027. Ele tem uma relação de despesa de 0,65% (menos de 1%).
Schwab diz:
Os fundos são geridos profissionalmente de acordo com a sua data-alvo aproximada para a aposentadoria. Cada fundo-alvo tem seu próprio objetivo de investimento e ajusta automaticamente sua alocação de ativos para atender às suas necessidades financeiras variáveis ao longo do tempo. Os Fundos são construídos com a expectativa de que você iniciará retiradas graduais dos ativos do fundo na data prevista, para começar a cobrir despesas com aposentadoria.