Abaixo estão algumas possibilidades.
Seu banco vai abaixo
Seus depósitos no banco são cobertos pelo governo através do seguro FDIC . Há um limite para o quanto é coberto. Normalmente, os primeiros US $ 250.000 por conta, por instituição, são segurados. Antes de 2008, esse limite era de US $ 100.000, mas durante a crise financeira o limite foi aumentado e esse aumento tornou-se permanente. Se você tiver fundos além dos limites de cobertura, existem algumas maneiras de obter cobertura adicional:
- Trabalhe com seu banqueiro para criar vários títulos de conta, como uma conta com o nome da esposa, uma em nome do marido, outra em título, etc.
- Espalhe seus fundos em várias instituições. Alguns bancos farão isso por você, participando de um programa que lhes permitirá depositar seu dinheiro em certificados de depósito junto a outros bancos.
- Use uma conta de corretagem e dentro dela compre CDs de diferentes bancos. Você tem $ 250.000 de cobertura em cada instituição, então se você tivesse quatro CDs de quatro bancos, cada um valendo $ 250.000, você teria um milhão de dólares cobertos.
Seu Fundo do Mercado Monetário Perde Valor
Os fundos do mercado monetário possuem investimentos de curto prazo; alguns desses investimentos, como papel comercial, são empréstimos de muito curto prazo entre empresas. Eles são considerados seguros porque a chance de uma empresa sair do mercado nos 30 a 120 dias antes do vencimento do empréstimo é muito pequena.
Em setembro de 2008, a segurança desses fundos foi questionada, já que a saúde financeira de muitas empresas ficou sob escrutínio. Para aliviar as preocupações, o Tesouro emitiu uma garantia temporária para pessoas que tinham depósitos em fundos do mercado monetário. A instituição que emite o seu fundo de mercado monetário teve de pagar para participar neste programa de garantia. Esse programa não está mais no lugar.
Os fundos do mercado monetário destinam-se a manter um preço estável de US $ 1,00 por ação. Além disso, eles pagam juros, embora no atual ambiente de juros baixos, muitos fundos não paguem quase nenhum juro.
A sua companhia de seguros arquiva a bancarrota
As companhias de seguros são obrigadas por lei a manter quantias substanciais de capital que permaneçam disponíveis para pagamento de sinistros. Quanto maior a classificação da seguradora, mais segura sua posição financeira e, portanto, melhor sua capacidade de pagar sinistros.
Se a empresa que emitiu uma política de anuidade fixa entrar em vigor, a Associação Nacional das Associações de Garantia de Seguro de Vida e Saúde (NOLHGA) garante que as apólices de seguro sejam transferidas para uma seguradora de saúde. Enquanto esse processo está ocorrendo, sua anuidade pode ser congelada, e a renda e o principal podem ficar indisponíveis para você até que a transferência de ativos para a nova empresa seja concluída.
Ativos em uma anuidade variável são considerados ativos do segurado, não ativos da companhia de seguros, e, portanto, ativos em uma renda variável não estão disponíveis para os credores da companhia de seguros no caso de falência de uma companhia de seguros .
Perda de poder de compra devido à inflação
Quando você opta por fazer um investimento seguro, significa que seu principal objetivo de investimento é preservar o principal, mesmo que isso signifique que o investimento lhe forneça menos receita ou crescimento. Se houver pouca receita de juros, você pode realmente perder o poder de compra com o tempo.
Por exemplo, se seu investimento seguro estava ganhando 2% ao ano, e a inflação era de 4% ao ano, mesmo que seu principal seja seguro, quando você vai gastar esse dinheiro, ele não comprará tantos bens e serviços quanto costumava. . Isso significa que você está realmente perdendo poder de compra.
A maioria das pessoas considera o risco de perder o principal como o maior risco. No entanto, se você tem um longo período de tempo, a perda de poder de compra devido à inflação pode funcionar como erosão e causar o mesmo dano. Se você tiver um longo período de tempo, para evitar perda de poder de compra, considere transferir alguns de seus investimentos de longo prazo para opções de crescimento ou de geração de renda.
Iliquidez - Pagando uma multa para chegar ao seu dinheiro seguro
Muitos investimentos seguros contêm taxas de resgate , o que significa que você pagará uma taxa se quiser acessar seus fundos antes da data de vencimento. Quanto mais distante da data de vencimento, menos líquido o investimento.
No caso de certificados de depósito (CDs), a penalidade de retirada antecipada pode ser pequena, como uma taxa de três meses de juros. No caso de anuidades fixas, a penalidade de retirada antecipada pode ser grande, como uma taxa de resgate tão alta quanto dez ou quinze por cento do valor do seu investimento.
Uma das vantagens de depositar contas de poupança e fundos do mercado monetário é que o dinheiro permanece líquido, o que significa que está disponível a qualquer momento, sem penalidade. Se você estiver disposto a amarrar seu dinheiro por períodos mais longos, talvez usando CD's ou anuidades, você normalmente ganhará uma taxa de juros atual mais alta do que ganharia em investimentos mais líquidos e seguros, como poupanças ou contas do mercado financeiro.