Investir em fundos mútuos não poderia ser mais fácil ou mais acessível
Respondendo às três perguntas a seguir, espero que você compreenda melhor o que são fundos mútuos, como funcionam e como podem ser adicionados à sua carteira de investimentos.
O que é um fundo mútuo?
Como em qualquer investimento, a primeira tarefa é entender o que você está considerando adquirir. Para todos os efeitos, fundos mútuos servem como uma alternativa para investidores que não podem pagar uma conta gerenciada individualmente . Os fundos mútuos são formados quando os investidores com pequenas quantias de capital juntam seu dinheiro e depois contratam um administrador de carteira para administrar o portfólio do pool consolidado, comprando diferentes ações, títulos ou outros títulos de maneira consistente com o prospecto do fundo . Cada investidor obtém sua parte da torta enquanto compartilha as despesas, que aparecem em algo chamado de índice de despesas do fundo mútuo . Os fundos mútuos podem ser estruturados de várias maneiras diferentes; fundos mútuos abertos versus fundos mútuos fechados, sendo uma distinção particularmente importante .
Para saber mais sobre como os fundos mútuos são organizados, leia Como um fundo mútuo é estruturado . Você também pode querer ler Ganhar Dinheiro de Fundos Mútuos , o que explica como os investidores realmente lucram (ou sofrem prejuízos) de possuir uma participação em um fundo mútuo.
Como faço para selecionar um fundo mútuo?
É aqui que você vai querer focar sua atenção e pesquisar um pouco mais.
O número de fundos mútuos disponíveis para os investidores agora rivaliza com o número de ações nas bolsas norte-americanas; cada um é único, mas pode ser categorizado com base no tipo de títulos subjacentes detidos dentro deles. No nível mais amplo, um fundo cairá em uma das três categorias, ações (ações), renda fixa (títulos) e mercados monetários (semelhante ao dinheiro). Os fundos de ações e renda fixa têm subcategorias, o que permitirá que um investidor lance uma rede estreita com seus dólares de investimento. Por exemplo, um investidor de fundos de ações pode investir em um fundo de tecnologia que investe apenas em empresas de tecnologia. Da mesma forma, um investidor de fundos obrigacionistas que esteja buscando renda atual poderia investir em um fundo de títulos do governo que só investe em títulos do governo. Um chamado fundo equilibrado é um fundo mútuo que possui ações e títulos.
O risco é uma consideração importante na avaliação de fundos mútuos. Como investidor, você deve fazer todos os esforços para entender quanto risco está disposto a assumir e depois procurar um fundo que esteja dentro da sua tolerância ao risco. Naturalmente, você está investindo com algum objetivo em mente, então reduza sua lista de candidatos concentrando-se em fundos que atendam às suas necessidades de investimento, mantendo-se dentro dos parâmetros de risco.
Além disso, verifique para ver qual é o valor mínimo para investir em um fundo. Alguns fundos terão limites mínimos diferentes, dependendo se é uma conta de aposentadoria ou uma conta de não-aposentadoria.
Como faço para comprar um fundo mútuo?
O processo de compra de ações de fundos mútuos é coberto em profundidade em Como faço para comprar ações de um fundo mútuo? mas a versão resumida é a seguinte: Os fundos mútuos são basicamente comprados em valores em dólares, ao contrário dos estoques, que são comprados em ações. Os fundos mútuos podem ser adquiridos diretamente de uma empresa de fundos mútuos, de um banco ou de uma corretora. Antes de investir, você precisará ter uma conta em uma dessas instituições antes de fazer um pedido. Um fundo mútuo será um fundo de “carga” ou “sem carga”, que é um jargão financeiro para pagar uma comissão ou não pagar uma comissão.
Se você estiver usando um profissional de investimento para ajudá-lo, provavelmente pagará uma carga. Entenda que um fundo “sem carga” não é gratuito. Todos os fundos mútuos têm despesas internas, o que equivale a dizer que parte de seu investimento vai para pagar a empresa do fundo, o gestor do fundo e outras taxas associadas à administração de um fundo mútuo. Estas taxas são muitas vezes transparentes para o investidor e são retiradas dos ativos do fundo mútuo. Você deve considerar todas as taxas e encargos ao investir em fundos mútuos
O processo de compra de um fundo mútuo pode ser feito pelo telefone, online ou pessoalmente, se você estiver lidando com um representante financeiro. Para fazer um pedido, você indicaria quanto dinheiro quer investir e qual fundo mútuo deseja adquirir. Não importa o fundo mútuo, o preço que você paga pelas ações será determinado pelo preço final da ação no final do dia.
Este artigo foi escrito por Marc Pearlman em maio de 2011. Foi posteriormente editado para formatação e clareza por Joshua Kennon. O Saldo não fornece serviços e consultoria fiscal, de investimento ou financeiro. As informações estão sendo apresentadas sem considerar os objetivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.