Prepare-se e faça-o!
Se você está abrindo sua primeira conta ou seu quinquagésimo, o objetivo é concluir a tarefa o mais rápido possível e passar para coisas mais agradáveis em sua lista de tarefas.
As dicas abaixo devem ajudá-lo a se levantar e correr rápido.
Certifique-se de abrir a conta certa
Mudar de banco e abrir novas contas não é fácil , então certifique-se de fazer isso apenas uma vez. Familiarize-se com diferentes tipos de contas e escolha aquelas que atendem às suas necessidades.
- Contas de poupança são melhores para manter dinheiro e ganhar uma pequena quantidade de juros. Você não pode realmente gastar dinheiro com essas contas (a menos que você sacar dinheiro), mas você pode mover fundos para uma conta corrente para gastos.
- As contas correntes são para gastos diários e pagamento de contas. Mesmo se você nunca escrever um cheque, você deve obter um cartão de débito que você pode usar online e nas lojas. Além disso, os clientes gostam de retirar fundos de contas correntes, e seu empregador pode querer enviar seus salários para uma conta corrente.
- As contas do mercado monetário permitem que você faça gastos limitados enquanto também paga juros - geralmente mais do que você ganha em uma conta de poupança.
- Certificados de depósito (CDs) são úteis para dinheiro que você não pretende gastar em breve - pelo menos seis meses - e que você deseja manter seguro no banco
- As contas somente on-line estão entre as opções menos caras, mas você sente falta de alguns dos benefícios de um ramo de tijolo e argamassa . Você sempre pode usar contas on-line e contas de tijolo e argamassa.
Características diferenciadoras: A maioria dos bancos e cooperativas de crédito oferece produtos similares, incluindo cheques básicos e contas de poupança. Alguns recursos-chave podem fazer a diferença entre um banco com o qual você vai querer se separar e um que você manterá por anos, então determine quais são esses recursos antes de decidir sobre um banco.
Seja especialista em taxas: os custos também são importantes. É mais difícil acumular economias se você pagar taxas pesadas ao seu banco - e você se sentirá trapaceado. A checagem gratuita não está morta . Familiarize-se com as piores taxas bancárias (e aprenda a evitá-las).
Segurança em primeiro lugar: Claro, você só vai querer depositar onde seu dinheiro está protegido pelo seguro FDIC (ou cobertura do NCUSIF se você usar uma cooperativa de crédito).
O que você precisa para abrir uma conta
Agora que você escolheu a conta certa, é hora de concluir um aplicativo. Em muitos casos, isso pode ser feito totalmente online . No entanto, alguns bancos exigem que você imprima o aplicativo (ou pelo menos um cartão de assinatura) e envie-o por correio. Com outros, talvez seja necessário visitar uma filial pessoalmente.
Obtenha os seguintes itens à mão para o seu aplicativo (você quer fazer isso de uma só vez para poder passar para coisas mais importantes):
- Número de Segurança Social (SSN) ou outro Número de Identificação do Contribuinte (TIN)
- Data de nascimento (veja abaixo se você tem menos de 18 anos)
- Seu endereço físico (você também pode usar um endereço de correspondência separado, mas um endereço físico / de rua é obrigatório de acordo com a lei federal)
- Identificação (carteira de motorista, passaporte ou outro documento de identidade emitido pelo governo)
Você também pode precisar de uma forma secundária de identificação. Entre em contato com seu banco ou leia a documentação para quaisquer outros requisitos.
Menores de 18 anos? Se você tem menos de 18 anos, precisará de alguém com mais de 18 anos para abrir a conta com você . Você ainda poderá usar um cartão de débito e um banco on-line, e você poderá, eventualmente, obter sua própria conta. Mas os bancos precisam de pelo menos um adulto em uma conta para você começar. Com alguns bancos, não precisa ser pai - qualquer adulto de confiança fará isso.
Contas conjuntas: se você estiver abrindo uma conta conjunta de qualquer tipo, precisará das informações pessoais de todos os titulares de contas e de uma assinatura de cada um deles.
É melhor reunir todo mundo em um só lugar para concluir o aplicativo.
Depósito inicial: você também precisará depositar na sua conta. Pergunte ao seu banco qual é o mínimo para abrir a conta. Em muitas cooperativas de crédito, é de US $ 5 a US $ 25. Nos bancos online, muitas vezes não há depósito inicial mínimo. Além do mínimo para abrir, atente para os requisitos de saldo mínimo em curso, o que pode resultar em taxas mensais . Para fazer o seu depósito inicial, você pode trazer dinheiro pessoalmente, fazer um cheque na conta, depositar em um cartão de débito ou vincular uma conta bancária diferente para transferências eletrônicas entre bancos .
Cooperativas de crédito: as cooperativas de crédito são semelhantes aos bancos , mas são “membros” ou instituições de propriedade do cliente. Para abrir uma conta de união de crédito, você precisa se qualificar compartilhando uma característica com os outros membros do grupo. Essa pode ser a cidade em que você mora ou o setor em que você trabalha. Basta perguntar às cooperativas de crédito locais o que é preciso para ser um membro e elas explicarão. É mais fácil do que você imagina qualificar para a maioria das cooperativas de crédito.
As cooperativas de crédito são semelhantes aos bancos em termos de produtos e serviços oferecidos, e também possuem seguro de depósito federal. Os bancos nacionais têm redes amplas de agências e caixas eletrônicos, mas até mesmo pequenas cooperativas de crédito podem atendê-lo em todo o país com ramificações compartilhadas . Para mais detalhes sobre cooperativas de crédito, veja como elas se comparam aos bancos .
Contas empresariais: para abrir uma conta para uma empresa, você precisará de documentos adicionais devido à propriedade da entidade. Por exemplo, você pode precisar de documentos relacionados à formação do seu negócio (artigos de incorporação, por exemplo) e uma resolução corporativa autorizando a nova conta bancária. Observe que os bancos geralmente têm estruturas de taxas diferentes para os bancos, portanto, talvez você precise procurar uma conta comercial de baixo custo. Para ideias, consulte Como e onde abrir uma conta corrente de negócios .
Seu histórico financeiro
Você não precisa de um histórico limpo para uma conta bancária, mas ajuda. Muitos bancos verificam seu crédito para ver se você teve problemas para pagar empréstimos no passado. Essas verificações de crédito são geralmente “soft” que não prejudicam seu crédito - mas é melhor perguntar se você está preocupado. Você não precisa necessariamente de um bom crédito para obter uma conta bancária, mas ter crédito ruim pode levar a negações. Se for esse o caso, procure cartões de débito pré-pagos como um substituto temporário de uma conta bancária e melhore seu crédito para poder usar contas reais em alguns anos.
Se você teve problemas com contas correntes no passado, como cheques devolvidos repetidos e saldos negativos, pode ser difícil abrir uma conta. Os bancos verificam bancos de dados como o ChexSystems para decidir se devem ou não abrir contas. Se você tiver itens negativos nos relatórios do ChexSystems, precisará procurar bancos que ofereçam contas de “segunda chance”.
Outros itens do seu histórico podem ou não ser um problema. Se você foi condenado por um crime, isso depende do tipo de crime e do banco. Por exemplo, crimes financeiros (como lavagem de dinheiro) podem impedi-lo de obter uma conta, enquanto outros crimes podem não importar.
Funcionando
Assim que sua conta estiver aberta, certifique-se de que tudo corre o mais bem possível para você:
- Configure alertas por texto ou por e-mail para informar quando o saldo da sua conta está acabando, ou quando grandes retiradas atingem sua conta.
- Monitore sua conta regularmente. Relatar erros e fraudes rapidamente ajudará você a aproveitar ao máximo as leis de proteção ao consumidor .
- Configure o pagamento de contas on - line para que você possa pagar as contas no prazo (e com eficiência).
- Configure o depósito direto do seu empregador para que você não precise aguardar cheques e levá-los ao banco.