Como ler um cheque

01 O que um cheque lhe mostra?

Para saber o que um cheque contém, use a imagem como um guia. Cada número azul é descrito brevemente abaixo e você pode clicar nos títulos abaixo para ler uma descrição mais detalhada.

Se você está apenas tentando escrever um cheque, veja nossa lição passo-a-passo (com fotos mais detalhadas).

1. Informações pessoais : são informações sobre o proprietário da conta corrente. Os fundos sairão da conta dessa pessoa (ou da conta da empresa, se o cheque vier de uma empresa como seu empregador ou seguradora). Se você precisar entrar em contato com o revisor, você encontrará algumas informações de contato aqui. Às vezes, um número de telefone aparece aqui, mas nem sempre. Também é possível que você encontre informações pessoais manuscritas nesta área (um caixa pode exigir um número de telefone ou número de carteira de motorista para aceitar um cheque).

2. Linha do beneficiário : diz-lhe a quem o cheque está escrito ou quem receberá os fundos - esperamos que seja você. Deve incluir o nome de uma pessoa ou empresa que esteja autorizada a depositar o cheque ou descontá-lo. Em alguns casos, o cheque pode ser pago em “Dinheiro” - o que significa que praticamente qualquer pessoa pode depositar ou descontar o cheque.

3. A caixa do dólar : esta é uma nota não oficial de quanto é o cheque. O montante do cheque é escrito usando números (em vez de palavras, que você verá em # 4) para que você possa rapidamente olhar e ler quanto é o cheque. No entanto, se a seção 4 tiver um número diferente, o banco deve usar o valor que foi escrito em palavras.

4. O valor do cheque : este é o valor oficial do cheque. Esta seção, escrita com palavras, é mais provável do que a caixa do dólar para refletir o que o analista de cheques realmente pretende pagar - então é a que você está legalmente autorizado como pagador. No entanto, você só receberá esses fundos se o cheque for legítimo e o cheque-escritor tiver fundos suficientes disponíveis. Às vezes as pessoas imprimem cheques falsos , e pode demorar um pouco até que seu banco descubra que você foi enganado (por isso, não gaste o dinheiro a menos que esteja confiante de que ele realmente estará lá).

5. Memorando : este é um espaço para qualquer informação adicional que o revisor queira incluir. Pode explicar para que serve o pagamento (“July Rent”) ou incluir informações de referência, como um número de conta.

6. Linha de data : isto deve dizer quando o cheque foi escrito - e na maioria dos casos é exatamente o que você encontrará - mas algumas pessoas “pós-data” checam (colocando uma data futura nesta linha). Ao ler um cheque, essa data não indica necessariamente quando você pode depositá-lo. No entanto, se um cheque for pós-datado, provavelmente há uma razão para isso, por isso é uma boa ideia se comunicar com o autor do cheque. Também é importante verificar se um cheque não é muito antigo - procure algo como "anular após 90 dias" ou uma data de emissão que tenha ocorrido há mais de seis meses.

7. Linha de assinatura : mostra quem assinou o cheque. Se não houver assinatura em um cheque que você recebeu, entre em contato com o revisor de cheques - você pode ter problemas para depositar este cheque, e seu banco poderá cobrar taxas adicionais se o cheque não for aceito. Em alguns casos (se você estiver revendo transações em sua conta, por exemplo), verá verificações que não têm assinatura, mas incluirá uma mensagem dizendo "Nenhuma assinatura necessária". Esses itens são rascunhos que você supostamente aprovado on-line ou por telefone; Se você não se lembrar de autorizar o pagamento, entre em contato com seu banco imediatamente.

8. Informações de contato do banco e / ou logotipo: isso informa de qual banco ou cooperativa de crédito os fundos virão. É o banco onde o escritor de cheques tem uma conta corrente. Se você quiser descontar o cheque e receber o valor total, talvez seja necessário visitar esse banco (ou uma agência local) para fazê-lo. Você também pode depositar o cheque ou tentar descontá-lo em seu próprio banco, mas seu banco pode apenas pagar uma parte do cheque e fazer uma pausa no restante do cheque.

9. Número de roteamento ABA : este é um “endereço” usado para encontrar o banco do autor do cheque. Se você estiver se inscrevendo para depósitos diretos ou ACH , precisará desse número. No entanto, geralmente não é útil saber o número ABA de outra pessoa . Por que esses números parecem engraçados? Eles são projetados para serem lidos por um computador (eles são impressos com tinta magnética e, em décadas passadas, os computadores só podiam ler cheques usando esses números fáceis de reconhecer).

10. Número da conta corrente : este é o número da conta da qual os fundos virão. Novamente, pode ser útil se você estiver se inscrevendo para pagamentos eletrônicos, mas geralmente não é algo que você precisa saber se recebeu um cheque: seu banco e o banco do corretor de cheques trabalharão com o número ABA e o número da conta Por trás das cenas.

11. Número do cheque : identifica o cheque específico que você está segurando. Em muitos casos, o número ABA e o número da conta são os mesmos em todas as verificações usadas por um revisor de cheques. Para reduzir a confusão, um número de cheque também é impresso em cada cheque para ajudar a manter as coisas corretas. Se você receber vários pagamentos do mesmo escrivão, poderá ser útil anotar o número do cheque em seus registros. Da mesma forma, é uma boa idéia fazer um registro de cada cheque que você escreve (incluindo o número do cheque) no seu registro de cheques . Números de verificação baixos (como 101) sugerem que uma conta corrente é nova, portanto, tenha cuidado ao aceitar essas verificações.

12. Número fracionário do banco : esse é outro formato do “endereço” que os bancos podem usar ao processar pagamentos. Isso geralmente não é algo que você vai usar.

O verso de um cheque (não mostrado) : quem depositar ou receber um cheque geralmente assinará (ou endossará ) no verso de um cheque. À medida que o cheque é processado, os bancos também carimbarão informações sobre o cheque, deixando um registro de quando e onde o cheque foi tratado.

02 sinais de fraude

Se você tiver alguma dúvida sobre um cheque, examine atentamente os sinais de fraude. Primeiro, veja se a verificação tem algum recurso de segurança listado na parte de trás (se não tiver, você está com um mau começo). Em seguida, analise cada um desses recursos para se certificar de que eles estão presentes. Por exemplo, pegue uma lupa e procure por microimpressão .

A maioria das verificações legítimas é impressa em papel de alta qualidade com recursos de segurança (a tinta muda de cor ou mancha se alguém alterar o cheque). Se o seu cheque tiver bordas ásperas como se tivesse sido cortado com uma tesoura ou rasgado ao longo de perfurações, há algo em que suspeitar.

03 Preveja se vai saltar

É difícil dizer se um cheque vai saltar até você depositá-lo e deixar o seu banco arrecadar fundos. Depois disso, você descobrirá se a conta estava vazia ou recebeu um cheque roubado, mas esse processo pode levar várias semanas .

É possível pedir ao banco do corretor de cheques se os fundos estão disponíveis na conta antes de depositar o cheque. Você nem sempre terá uma resposta, mas vale a pena tentar. Você também pode ligar para emissores de ordens de pagamento para obter informações semelhantes.

Para obter informações detalhadas sobre verificações, consulte Como verificar fundos em uma verificação . Para obter informações sobre pedidos de dinheiro, consulte Como verificar um pedido de pagamento.

Se você aceitar cheques como parte do seu negócio, você também pode se inscrever para serviços pagos que pesquisam bancos de dados de cheques sem fundos e contas correntes fechadas. Esses serviços de verificação de cheques também podem garantir o pagamento se um cheque for devolvido depois de você ter verificado.