Saldar a dívida e construir riqueza com os passos de bebê de Dave Ramsey
Baby Passo 1: Contribuir US $ 1.000 para um Fundo de Emergência
Um fundo de emergência , também conhecido como "fundo de dia chuvoso", é dinheiro que você reserva em caso de uma emergência terrível.
NÃO é uma conta que você toca para sair de férias ou comprar um novo aspirador de pó.
Mesmo se você tiver uma dívida enorme com cartão de crédito, Ramsey diz que você deve separar US $ 1 mil em um fundo de emergência. Então comece a se concentrar em sua dívida.
Por quê? Pense nisso - se você incorrer em uma grande despesa, graças a uma emergência, como uma viagem para o pronto-socorro ou seu carro morrendo, esse custo pode enviar você de volta à dívida. Ter US $ 1.000 economizados para ajudá-lo significa menos chances de acumular mais dívidas.
Passo 2 do bebê: pague sua dívida
O segundo passo é um grande passo, que pode levar anos: saldar todas as dívidas, exceto a hipoteca. Ramsey defende uma tática chamada " bola de neve da dívida ". Isso envolve o pagamento de dívidas do menor saldo para o maior saldo, independentemente da taxa de juros.
Essa é uma tática controversa. A maioria dos especialistas em finanças defende o "empilhamento de dívidas", em que você se concentra em pagar a dívida com a maior taxa de juros em primeiro lugar.
No entanto, muitas pessoas tiveram sucesso com a bola de neve da dívida porque este método dá às pessoas o ímpeto com o pagamento da dívida. Ao se livrar de sua menor dívida, você sente uma sensação de realização que pode levar a sua próxima menor dívida.
Baby Step 3: Construa um Fundo de Emergência de 3-6 Mês
Uma vez que todas as suas dívidas são pagas, construa um fundo de emergência que cobre 3-6 meses de suas despesas de vida.
Isso vai poupar você de se endividar novamente ainda mais no caso de enfrentar uma grande crise, como uma perda de emprego.
Se isso parece muito, lembre-se de que você estará livre da dívida neste momento, então todo o dinheiro que você estava usando para saldar sua dívida agora pode ser direcionado para suas economias.
Baby Passo 4: Economize 15% de sua renda para aposentadoria
O próximo passo é pôr de lado 15 por cento do total da sua renda familiar em contas de aposentadoria, como um Roth IRA ou 401k tradicional .
Não se preocupe se o seu empregador não oferecer um plano de aposentadoria. Você pode configurar sua própria conta de aposentadoria individual ou IRA.
Se você quiser economizar mais, você pode - Ramsey apenas recomenda começar com 15%. Aumentar isso para 30 ou mesmo 50% fará com que você se aposente antecipadamente (dependendo da sua idade), o que é uma meta para algumas pessoas.
Baby Passo 5: Salve para a faculdade
Em seguida, comece a economizar para a sua própria educação universitária ou a educação universitária de seus filhos (ou ambos!). Ele recomenda o uso de 529 Planos de Poupança Universitária e Contas de Poupança Educativas (ESAs) como veículos de poupança.
Acho que isso deve vir antes de salvar para a aposentadoria? Veja desta maneira: seus filhos podem fazer empréstimos para a faculdade. Você não pode contrair empréstimos para a aposentadoria.
Coloque seu futuro primeiro.
Passo 6: Pague a hipoteca
Agora é hora de jogar cada centavo em pagar sua hipoteca cedo . Por que esperar 30 anos para concluir os pagamentos da casa? Você pode pagar de forma agressiva o principal e ficar totalmente livre de dívidas, incluindo sua casa!
Isso pode ser um grande passo para a aposentadoria, especialmente se você planeja morar em sua casa atual pelo resto de sua vida. Você terá a paz de espírito que vem com o conhecimento de possuir sua casa livre e clara. Ninguém quer se preocupar em fazer seu pagamento de hipoteca na aposentadoria.
Passo 7: Construa riqueza e dê
Agora você está economizando 15% para se aposentar (ou mais), está sem dívidas (incluindo a hipoteca) e está preparado para enviar seus filhos para a faculdade.
É hora de focar na construção de riqueza investindo, criando negócios, etc.
Não se esqueça de dar caridade agora que você é cuidado também. A melhor coisa de ter riqueza é compartilhá-la com outras pessoas que precisam mais dela.