Comunicação aberta desempenha um papel vital na proteção do seu dinheiro
Estamos prestes a entrar em um período de transferência de riqueza tão grande que será a maior transferência de riqueza da história. Nos próximos 50 anos, mais de US $ 1 trilhão em ativos serão transferidos a cada ano, totalizando US $ 59 trilhões esperados!
Por mais que não queiramos pensar em nossos familiares e entes queridos falecendo, é importante falar sobre transferências de riqueza agora. Dos US $ 59 trilhões que serão transferidos, US $ 36 trilhões devem ir para os herdeiros.
Mas, infelizmente, 70% das transferências de riqueza não são bem sucedidas e o principal culpado são as questões familiares. Segundo o The Williams Group, a dinâmica familiar e questões não resolvidas entre os membros da família desempenham um papel enorme no fracasso das transferências de riqueza. Embora os beneficiários possam receber os ativos com sucesso, é após a transferência que conflitos, conflitos e falhas têm uma boa chance de entrar.
Para aumentar as chances de uma transferência de riqueza bem-sucedida, sugerimos várias maneiras de abrir a porta para uma comunicação saudável e honestidade com seus herdeiros:
Diga aos seus herdeiros sobre seus detalhes financeiros. Nós normalmente evitamos falar sobre nossas finanças pessoais mesmo com seus entes queridos, mas você precisa ter certeza de que seus herdeiros estão familiarizados o suficiente com os detalhes de sua propriedade para que eles possam assumir a administração ou supervisionar os ativos quando você estiver fora.
Envolva seus herdeiros no processo de planejamento imobiliário. Isso ajudará a gerar um diálogo sobre como sua propriedade será aprovada.
Este também é um bom momento para trabalhar na declaração de missão da sua família.
Se você está passando por uma empresa ou um grande investimento, você deve conversar com seus herdeiros sobre seus valores e esperanças para esses ativos. Esclareça agora para que eles não sejam deixados em dúvida mais tarde.
Organize seus documentos financeiros e mantenha-os em um único local. Você não quer que seus herdeiros tenham que se esforçar para encontrar diferentes partes de sua propriedade.
Mantenha todas essas informações em um local seguro e deixe seus herdeiros saberem onde eles estão localizados.
Fale com um conselheiro familiar de confiança. Isso pode desempenhar um papel vital na garantia de uma transferência de riqueza bem-sucedida. Ao envolver toda a família, um consultor familiar pode ajudar a elaborar um plano com o objetivo de longo prazo de ajudar a próxima geração a prosperar. Muitos conselheiros familiares conduzirão séries de palestras sobre como criar crianças financeiramente responsáveis. Eles também podem fornecer conselhos sobre filantropia para introduzir estratégias de dar presentes ou criar uma fundação familiar.
Ajude a construir o relacionamento entre seus herdeiros e sua equipe financeira (consultor financeiro, advogado de planejamento imobiliário e CPA). Ajudando a forjar esse relacionamento cedo, seus herdeiros terão recursos para recorrer se a transferência de riqueza se tornar complicada. Também ajudará a prepará-los para seus futuros papéis e tudo o que a herança trouxer.
Se você é o destinatário de uma herança, é essencial usar seu dinheiro "recém-descoberto" sabiamente. Este não é o momento para se mudar para uma mega mansão, comprar um iate ou fazer compras extravagantes. Na verdade, seu estilo de vida não deve mudar muito. O dinheiro que você recebe pode ser usado com sabedoria das seguintes maneiras:
- A eliminação da dívida é uma ótima maneira de usar parte de sua transferência de riqueza
- Adicione ao seu fundo de emergência de despesas de seis meses
- Economize para o ensino superior
- Investir em reparos domésticos ou investimentos de capital próprio
- Mesmo que uma herança realmente constitua dinheiro extra, ainda economize 80%
Lembre-se, a forte comunicação familiar é a chave para uma transferência de riqueza bem-sucedida.
Divulgação: Esta informação é fornecida a você como um recurso apenas para fins informativos. Ele está sendo apresentado sem considerar os objetivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal. Essas informações não se destinam a, e não devem, formar uma base primária para qualquer decisão de investimento que você possa tomar.
Sempre consulte seu próprio consultor jurídico, tributário ou de investimentos antes de tomar decisões ou considerações sobre investimentos / impostos / imóveis / planejamento financeiro.