Que tipo de investidor é você? Conheça o seu tipo de investidor para definir as metas certas.
Sabemos que é fundamental ser um investidor. Mas, dependendo de vários fatores, pessoais e profissionais, existem várias maneiras pelas quais nosso dinheiro deve ser investido. Além disso, há toda uma série de forças externas que podem colocar nossa carteira em risco, incluindo a inflação, a flutuação do mercado de ações e um ambiente econômico em constante mudança.
Então, como você pode tomar decisões sobre o seu portfólio?
O primeiro passo é identificar que tipo de investidor você é? Dependendo do seu tipo, você terá metas diferentes dependendo das circunstâncias atuais da sua vida.
5 Tipos de Investidores: Qual você é?
1. Não em breve se aposentar
Se você está longe de se aposentar, este pode ser o seu tipo. Você pode estar preocupado em começar uma estratégia de investimento e cuidar de si mesmo, da família e das despesas básicas.
Seu plano de investimento Determine quais são suas metas finais de poupança e investimento, incluindo aposentadoria, financiamento de faculdade e doações de caridade. Depois de fazer isso, identifique quanto de suas economias você precisa alocar para cada uma dessas metas. Conhecer esses objetivos ajudará a identificar um mix de alocação ideal.
Fluxo de caixa. Use a abordagem Impostos, Economias, Vida (TSL) para orçar sua renda.
Planejamento tributário. Procure maneiras de maximizar seus impostos, como isenções de impostos estaduais ou estratégias de dedução de impostos.
Planejamento Imobiliário. Você precisará tomar decisões em termos de quais tipos de contas para manter seus ativos e designações adequadas de beneficiários.
2. Em breve para se aposentar
Se você está planejando se aposentar dentro de 5 a 10 anos, este pode ser o seu tipo. Neste caso, você pode querer saber como você vai se aposentar em alguns anos e o que você deve ter no lugar que você não tem hoje.
Seu plano de investimento Construa um plano de investimento para a aposentadoria que " preencha os baldes ".
Fluxo de caixa. Pense em quanto está chegando versus quanto está saindo. Combine as necessidades de renda com o fluxo de caixa atual considerando a previdência social, pensão ou quaisquer outras fontes de renda. Certifique-se de que você está salvando e desviando seu excesso de dinheiro para os lugares certos, como planos Roth IRA, 401 (k) ou 529.
Planejamento tributário. Comece a procurar maneiras de maximizar seus impostos. Fale com um consultor financeiro para ajudá-lo a entender seu plano total de gerenciamento de patrimônio, incluindo itens como opções de ações, estratégias de saque, estratégias de dedução de impostos, saques de planos de benefícios definidos e decisões de conversão de Roth.
3. Proprietário da empresa
Se você é proprietário de uma empresa com negócios e sucesso pessoal, talvez queira determinar como gerenciar o fluxo de caixa consistente que está gerando.
Investimentos Determine quais são suas metas de poupança e investimento, incluindo aposentadoria, financiamento de faculdade, doações de caridade e, em seguida, identifique quanto de suas economias você precisa alocar para cada uma dessas metas. Conhecer esses objetivos ajudará a identificar um mix de alocação ideal.
Gerenciamento de fluxo de caixa Uma das questões mais prementes que os empresários enfrentam é o que fazer com seu dinheiro.
Os proprietários de empresas precisam determinar o que fazer com quantias mensais, trimestrais ou anuais de caixa que precisam ser salvas a longo prazo e incluídas no plano geral de alocação de ativos.
Planejamento de seguros Com um negócio bem sucedido, você precisa ter certeza de que você e seus parceiros estão devidamente segurados no caso de algo acontecer com qualquer das partes.
Planejamento de aposentadoria. Configure o plano de aposentadoria da sua empresa para cumprir todas as suas metas. Ter o plano certo para atingir suas metas de longo prazo pode ser uma ótima maneira de gerar economias com impostos diferidos que podem trabalhar em seu benefício, tanto quanto possível, além de servir como um benefício para seus funcionários.
4. Vendedor de Negócios
Se você trabalhou duro no crescimento de seu negócio e está em condições de vendê-lo (ou já o vendeu), então provavelmente está procurando a melhor opção para investir uma quantia em dinheiro.
Seu plano de investimento Determine quais são suas metas de poupança e investimento, incluindo aposentadoria, financiamento de faculdade, doações de caridade e, em seguida, identifique quanto de suas economias você precisa alocar para cada uma dessas metas. Conhecer seus objetivos ajudará você a identificar um mix de alocação de investimentos.
Gerenciamento de fluxo de caixa Se você é como a maioria dos donos de empresas, você sempre viveu significativamente abaixo dos seus meios, mas não tem 100% de certeza de quanto são as suas reais necessidades diárias, uma vez que grande parte de seus custos foi executada ou dentro da empresa. Os primeiros meses após a venda provavelmente precisarão ser financiados com uma alocação de caixa até que um número real de necessidade seja determinado.
Planejamento Imobiliário. Muitas vezes, a venda de uma empresa vai mudar completamente um plano imobiliário. É importante trabalhar com um advogado de planejamento imobiliário junto com seu consultor para garantir que os ativos sejam vendidos e processados para as entidades adequadas que façam sentido para sua família por várias gerações.
Planejamento de seguros Dependendo do tamanho da venda, você pode precisar de uma nova política. O planejamento adequado do seguro é fundamental.
5. Beneficiário
Se você é um beneficiário, você pode ter recebido uma herança ou sorte inesperada através de algumas circunstâncias ou eventos inesperados. Você pode estar tentando descobrir como gerenciar essa grande quantia de ativos se você não tiver tido esse tipo de dinheiro antes.
Seu plano de investimento Determine quais são suas metas de poupança e investimento, incluindo aposentadoria, financiamento de faculdades e doações para caridade. Em seguida, identifique quanto de suas economias você precisa alocar para cada uma dessas metas. Conhecer seus objetivos ajudará você a identificar um mix de alocação de investimentos.
Planejamento Imobiliário. Esse novo ganho inesperado poderia mudar a maneira como você pensa sobre suas economias, aposentadoria e, por fim, seu patrimônio e legado. Talvez seja necessário considerar a possibilidade de mudar quem é responsável por administrar sua propriedade em sua vontade e quem são os beneficiários. Crie uma equipe confiável para garantir que a estrutura da conta e os planos sejam casados adequadamente com o plano imobiliário.
Seguro. Examine sua política para ver se ela precisa ser atualizada. É possível que você esteja sub-segurado por causa de um passivo que poderia estar pendente por causa da morte de um ou de ambos os cônjuges? Ou, devido a uma pensão que foi tomada sem opções de sobrevivência, uma grande hipoteca sobre a residência principal ou secundária, ou a educação de uma criança que ainda não foi contabilizada, salva ou planejada? Outra razão para uma nova política poderia ser para fins de planejamento imobiliário ou porque você precisa pagar uma grande taxa de imposto no momento da morte. Isso tudo pode ser cuidado com o planejamento de seguro adequado.
6. Aposentado
Se você estiver aposentado ou prestes a se aposentar dentro de 6 meses ou menos, provavelmente está tentando determinar quanto dinheiro precisa para viver confortavelmente ou como investir para criar um fluxo de renda suplementar durante a aposentadoria.
Planejamento Imobiliário. Decisões como os tipos de conta para manter ativos (trusts, locação de JT, indivíduo, etc.), bem como a designação adequada do beneficiário, são cruciais para levar um plano imobiliário de um testamento passando os ativos para os herdeiros.
Seguro. Você realmente entende por que você tem essas apólices de seguro de 30 anos atrás? Há muitas perguntas que devem ser revisadas e respondidas.
Planejamento de cuidados de longo prazo. Deve ser considerado e entendido no contexto do seu plano geral e situação antes que você possa decidir se é certo para você e sua família.
Estratégias tributárias. Certifique-se de que todas as estratégias de investimento estão sendo usadas da maneira mais eficiente em termos de impostos. Há uma série de coisas a considerar que seu planejador financeiro pode rever com você.