Continue o bom trabalho que você começou nos seus 20 e 30
Assim como os seus 30 anos, nunca há um momento ruim para se sentar e traçar um plano ou estratégia simples para realizar e identificar seus objetivos financeiros. Seu plano simples dos 30s se concentrou em aposentadoria, educação para as crianças, fundos para um negócio e sua tolerância ao risco de investimento. Esse mesmo planejamento deve ocorrer a cada década.
Plano simples dos anos 40
É hora de montar o plano dos seus 40 simples. O tema desta década é lembrar que é uma maratona, não um sprint.
Você vai querer continuar a construir todo o trabalho que você coloca em seu planejamento financeiro em seus 20 e 30 anos. Certifique-se de incluir as seguintes sete áreas em seu plano:
1. Continue tudo. Até agora, o seu 401K ou 403B deve estar cozinhando, e seus IRAs devem ser configurados e adicionados a cada mês. Se você teve filhos recentemente e ainda não estabeleceu contas de poupança para a faculdade, como o plano 529 ou o plano de poupança educacional, não há tempo como o presente. Continue conversando com seu cônjuge sobre suas metas individuais, quem está trabalhando em período integral ou parcial e quais são suas metas.
2. Dinheiro é rei. Dinheiro aqui refere-se a reservas de caixa, dinheiro de emergência e dinheiro de curto prazo. Seis a doze meses de fundos do mercado monetário, CDs e títulos de curto prazo não farão com que você fique rico no papel, mas proporcionarão a tranquilidade, a liquidez e a flexibilidade que farão você se sentir rico. Este backstop em dinheiro proporcionará flexibilidade de carreira, permitindo que você tire vantagens de oportunidades de carreira de curto ou médio prazo, como ganhar um mestrado ( sim, mesmo em seus 40 anos ) ou ser capaz de iniciar ou unir um novo empreendimento.
Dinheiro é igual a flexibilidade, e a paz de espírito que acompanha isso é inestimável.
3. Carreira. Continue a olhar para sua carreira como se fosse uma ação ou um título. Um caminho pode ser altamente arriscado com altas recompensas. O outro; mais seguro, mais previsível e mais estável. Isso deve afetar o modo como você aborda seus investimentos.
Faça o seu investimento arriscar o oposto do seu risco de carreira. As grandes carreiras de ganhar, errar ou perder, como imóveis comerciais, exigem investimentos muito conservadores. Professores do ensino médio ou enfermeiros devem olhar para o seu trabalho e salário como seguro e estável, aumentando a quantidade de risco que eles podem ter em sua carteira de investimentos.
4. Renda. Agora que você está em seus 40 anos, sua carreira e direção são bem formuladas, quer você goste ou não. Isso não significa que você não pode mudar a direção do positivo, mas você deve ter uma boa idéia do que você e seu cônjuge ganharão de ano para ano. Este também é um momento para continuar conversando com seu cônjuge sobre quem está mais confortável trabalhando em período integral ou parcial.
5. Piloto automático. Até agora, o botão do piloto automático deve estar totalmente envolvido na "fase de acumulação - parte II", como parte eu comecei em seus anos 30. Neste momento, você ainda não precisa se preocupar com a fase de distribuição, pois isso virá mais tarde vida, uma vez que seu ninho de ovos é construído Continue economizando 10% de sua renda bruta como uma meta mínima, mas poupar 15% ou mesmo 20% realmente faria essa década funcionar para você Lembre-se, quanto mais cedo você começar, mais fundos terão para compor.
Aqui está a ordem:
* 401k (até o jogo)
* ROTH ou IRA tradicional máxima
* 401k (até o máximo, se possível)
* Após contas fiscais
6. 4 Chaves: diversificar, alocar recursos e manter taxas e impostos baixos. A resposta fácil aqui é Exchange Traded Funds (ETFs). Os ETFs são um veículo de investimento que pode atingir todos esses três objetivos. Alguns exemplos (por favor note que estes não são recomendações) são:
* EUA: Índice de Mercado Total da Vanguard VTI.
* Internacionalmente: iShares MSCI EAFA (EFA).
* Renda Fixa: Índice Total Bond da Vanguard BND e iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).
* Para coberturas reais de inflação: O iShare TIP (tesouraria protegida pela inflação) e GOLD, que pode ser acedido através do símbolo ETF SPDR GLD.
7. Procure ajuda. Agora seria um bom momento para contratar um profissional de planejamento financeiro certificado e com uma taxa única .
Os consultores apenas de taxas devem ser agnósticos em relação aos produtos e totalmente objetivos para ajudar você a escolher os melhores veículos e estratégias para atingir suas metas. Trabalhar com um profissional do CFP® aumentará novamente as chances de você estar trabalhando com alguém que assina o mais alto código de ética, conduta e educação do setor de investimentos. Seu profissional de CFP® deve ser capaz de superar suas necessidades de investimento e tolerância a riscos, além de associar-se ao profissional de impostos (CPA), advogado de planejamento imobiliário para suas vontades e relações de confiança e um profissional de seguros que o ajudará com vida e seguro de invalidez.
Você já começou seu plano de 40 simples?
Divulgação: Esta informação é fornecida a você como um recurso apenas para fins informativos. Ele está sendo apresentado sem considerar os objetivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal. Essas informações não se destinam a, e não devem, formar uma base primária para qualquer decisão de investimento que você possa tomar. Sempre consulte seu próprio consultor jurídico, tributário ou de investimentos antes de tomar decisões ou considerações sobre investimentos / impostos / imóveis / planejamento financeiro.