Eu decidi pegar alguns dos princípios de um fundo de emergência e aplicá-los para economizar para as coisas que eu mais quero fazer - como viajar.
Eis como construí meu fundo de viagem até o ponto em que é possível ir a praticamente qualquer lugar que eu queira, de uma escapada de três dias a um cruzeiro de um dia no Danúbio.
Por que eu uso uma conta de investimento
Primeiro, eu uso uma conta de investimento para o meu fundo de viagem. Esse método pode não ser para todos, mas funciona para mim. Uma conta de investimento tributável permite-lhe aumentar o seu fundo a um ritmo mais rápido. Eu não estou confortável usando a mesma divisão de ações / títulos 90/10 que uso para minha conta de investimento de longo prazo, no entanto. Em vez disso, uso uma divisão de ações / bônus 65/35 para um pouco mais de estabilidade no portfólio. Minha alocação de ativos é realizada usando ETFs de baixo custo.
Você pode escolher seu próprio corretor, uma vez que a maioria deles permite que você construa seu próprio portfólio usando fundos mútuos e ETFs . Eu gosto de usar ETFs de baixo custo porque você tem uma fatia maior do mercado. Sua capacidade de tirar férias não será impedida se um ou dois tanques de estoque.
Eu gosto de usar um robo-advisor para minha conta, em vez de escolher meus próprios ETFs. Depois de decidir sobre minha alocação de ativos , o betterment faz o resto, incluindo o rebalanceamento para manter a alocação de ativos escolhida.
Definir um valor definido a cada mês
Assim como você faria com um fundo de emergência , decida quanto dinheiro você pode reservar mensalmente para o seu fundo de viagem.
No começo, você pode apenas ser capaz de separar uma quantia relativamente pequena. Quando comecei, coloquei US $ 80 por mês. No entanto, à medida que o tempo avançava e liberava mais dinheiro no orçamento, aumentava o que deixava de lado. Agora eu coloquei US $ 350 em meu fundo de viagens a cada mês.
Torne automático, para que você não precise pensar sobre isso. Eu uso um plano de investimento automático para garantir que o dinheiro chegue onde deveria, não importa o que esteja acontecendo para me distrair. Adoro ver o fundo de viagens crescer - e fazê-lo a uma taxa muito mais rápida do que em uma conta de poupança tradicional.
Retirar dinheiro
Porque é uma conta de investimento tributável, você não precisa se preocupar com penalidades de retirada antecipada e outras burocracias. No entanto, pode levar até uma semana (e às vezes mais) para obter o dinheiro no banco. Eu consigo contornar isso usando um cartão de crédito para pagar minha viagem - e colher os frutos. Eu posso liquidar a quantia correta em dinheiro da minha conta e usar esse dinheiro para pagar o cartão de crédito antes que os juros sejam incorridos.
Eu ainda tenho que esgotar completamente o meu fundo de viagem para uma viagem. Quando comecei, planejei viagens mais curtas e menos caras. Eu usei o dinheiro para reservar acampamentos ou pagar por hotéis em uma viagem de primavera com meu filho.
Por fim, construí o fundo de viagens até o ponto em que, além de pequenas viagens ao longo do ano, meu filho e eu normalmente podemos fazer uma viagem maior a cada verão.
Impostos e seu fundo de viagem
Também é importante estar preparado para as consequências fiscais do uso de uma conta de investimento para um fundo de viagens. Se você vender por ganhos, no final do ano você deve imposto sobre ganhos de capital. Meu fundo de viagens foi estabelecido por tempo suficiente para que, quando eu vender, seja um ganho de longo prazo, tributado a uma taxa menor. Mas esteja preparado para as implicações fiscais, embora em muitos casos os impostos não devam ser enormes.
Se você vender com prejuízo, poderá ver um benefício fiscal. No ano passado, vendi uma pequena parte da minha carteira com prejuízo. Não me senti mal porque ainda tinha muito capital na minha conta de investimento, tinha o que precisava para pagar a minha viagem e, graças à dedução fiscal da perda de investimentos, a minha escapadela de fim de semana de quatro dias foi subitamente dedutível do imposto.
Certifique-se de ter a tolerância ao risco emocional
Quando você usa uma conta de investimento tributável para seu fundo de viagem (ou qualquer meta de curto prazo), é importante ter um estômago forte. Há sempre a possibilidade de que os tanques do mercado pouco antes de você quer sair de férias.
Você pode contornar isso prestando atenção alguns meses depois. Se o mercado está indo bem três meses antes de sua viagem, e você se preocupa com um pouco antes de sair, considere mover o dinheiro que você precisa para as férias em dinheiro. O restante permanece no fundo de viagens para capturar o crescimento potencial, e você tem a tranqüilidade de saber que sua viagem está coberta.
O método do fundo de viagens da conta de investimento tributável não é para todos. Mas se você tem estômago para isso, é uma maneira de economizar mais rápido enquanto constrói capital para viagens menores e espontâneas ao longo do caminho.