Fatos e perigos de hipotecas de 50 anos
As hipotecas de 50 anos são empréstimos programados para serem pagos ao longo de 50 anos. Porque o prazo do empréstimo é tão longo, os pagamentos mensais são muito baixos em relação a outros empréstimos. As hipotecas de 50 anos são usadas apenas como uma ferramenta de fluxo de caixa e quase nunca são pagas ao longo de 50 anos. Vamos entrar em detalhes sobre como funcionam as hipotecas de 50 anos e se elas são certas para você.
Noções básicas de hipotecas de 50 anos
A maioria das hipotecas de 50 anos são hipotecas de taxa fixa .
Eles são construídos para que você pague o empréstimo ao longo de 50 anos. Isso é relativamente longo, já que a maioria das hipotecas é de 15 ou 30 anos. Mesmo que você não tenha uma hipoteca de 50 anos por 50 anos, o empréstimo é projetado com um horizonte de 50 anos em mente. É difícil encontrar empréstimos imobiliários projetados com um horizonte temporal de 50 anos (ou mais).
Por que usar um empréstimo de 50 anos?
A maioria das pessoas escolhe uma hipoteca de 50 anos para o baixo pagamento mensal. Se você usar uma hipoteca de 15 ou 30 anos, seu pagamento mensal será maior. Ao estender o empréstimo, os pagamentos mensais diminuem drasticamente.
Você pode mexer com uma calculadora de hipoteca para ver por si mesmo como isso funciona. Altere o prazo de 15 para 30 a 50 anos e observe como o pagamento mensal é alterado.
Problemas com hipotecas de 50 anos
Enquanto os pagamentos mensais mais baixos podem ser atraentes, há sempre compensações. Usar uma hipoteca de 50 anos significa que você pagará mais juros e construirá patrimônio extremamente lentamente.
Usando uma das calculadoras no link acima (ou uma calculadora genérica de amortização de empréstimos ), você verá como os custos totais com juros são muito maiores com uma hipoteca de 50 anos.
Não é apenas o prazo mais longo que aumenta os juros. Hipotecas de 50 anos também vêm com taxas de juros mais altas. Espere pagar um extra de 0,25% ou mais do que você faria em uma hipoteca de 30 anos.
Se você está olhando para hipotecas de 50 anos, você tem que se perguntar: estou comprando mais casa do que eu posso pagar?
Pagando Empréstimos: Amortização
Quando falamos de hipotecas, como hipotecas de 30 anos ou hipotecas de 50 anos, estamos falando sobre quanto tempo levará para pagar o empréstimo. Com cada pagamento mensal, você paga alguns juros e paga parte do saldo do empréstimo. Com uma hipoteca de 50 anos, o seu pagamento final no ano 50 irá pagar completamente o empréstimo.
O processo de pagamento de um empréstimo é chamado de 'amortização'.
Quando você altera uma parte de um empréstimo (a taxa de juros ou o período de tempo para pagá-lo, por exemplo), você altera a rapidez com que ele será amortizado. Ao prolongar o prazo, o empréstimo é amortizado mais lentamente.
Alternativas para hipotecas de 50 anos
Uma hipoteca de 50 anos pode ser perfeita para você. Se você fizer sua lição de casa e trabalhar de perto com seu emprestador, você pode decidir que é a melhor opção. No entanto, você deve considerar algumas alternativas e descartá-las antes de prosseguir.
Dependendo de seus objetivos e do seu crédito, os empréstimos com juros somente podem realizar algo semelhante a uma hipoteca de 50 anos. Você pode ter mais sorte em encontrar um empréstimo somente de juros ou uma hipoteca de 50 anos, dependendo do mercado.
Veja o que os bancos estão oferecendo antes de tomar uma decisão.
Você também deve considerar tomar emprestado menos e usar um empréstimo de prazo mais curto. Se você está se esforçando para comprar mais do que deveria, é mais fácil se meter em encrenca depois.