A política do veículo do motorista
Vamos começar com a regra número um sobre acidentes com veículos: A parte culpada é responsável por quaisquer danos causados por esse acidente. Portanto, se um veículo colidir com a sua casa, e o acidente foi culpa do motorista, ele ou ela está no gancho para os danos causados à sua casa (ou qualquer outra propriedade, para esse assunto).
É aqui que entra em jogo a cláusula de dano à propriedade de uma política automática. E isso faz sentido, não é? Danos à sua casa são danos à sua propriedade, certo? Assim, a cobertura de danos à propriedade na apólice de seguro do motorista pagará por quaisquer reparos que precisem ser feitos em sua casa.
Isto é, até certo ponto. O "ponto" em questão é o limite de cobertura para danos materiais na política do motorista. Por exemplo, digamos que um veículo colide com sua casa e cause $ 20.000 em danos. A política de autopeças do motorista com falha possui um limite de cobertura de danos à propriedade de US $ 25.000. Neste caso, seus danos devem ser totalmente pagos através da política do motorista. Mas o que acontece se o limite de cobertura do motorista for US $ 25.000 e sua casa sofrer US $ 50.000 em danos?
Política do seu imóvel
Você já leu a boa (ou não tão boa) impressão da política do seu imóvel? Se assim for, então você provavelmente sabe que o seguro de seu imóvel provavelmente pagará por todos e quaisquer danos adicionais à sua casa, acima e além dos limites da apólice de auto do motorista com falta .
Se você não olhou atentamente para o que cobre o seguro de seu imóvel, é hora de fazê-lo.
Uma política típica de um proprietário residencial protege o segurado de danos a sua habitação e estruturas conectadas (como uma garagem) causadas por perigos como fogo, fumaça, roubo, vandalismo, vendaval e outros, incluindo veículos.
É isso mesmo, a maioria das apólices de imóveis padrão listam explicitamente "veículos" entre os riscos que causam danos cobertos.
Isso significa que você pode respirar aliviado e voltar ao seu negócio habitual? Quase. Você ainda precisa realmente ler a política do seu imóvel para se certificar de que cobre especificamente os danos devidos aos veículos. Se você não encontrar "veículos" listados ou se tiver alguma dúvida sobre o assunto, entre em contato com seu agente o mais rápido possível.
O que acontece se a pessoa que entra em sua casa é você
Você pode se surpreender ao saber que, em geral, as mesmas regras se aplicam quando alguém bate em sua casa. Você terá que fazer uma reivindicação em sua política de auto por quaisquer danos ao seu veículo, mas, na maioria dos casos, você vai fazer uma reclamação sobre a política do seu imóvel para os danos à sua habitação. Novamente, é importante ler cuidadosamente sua política para ter certeza de que você está coberto nesta circunstância particular. Alguma pergunta? Ligue para o seu agente.
Franquias
Uma outra coisa. Porque a maioria das políticas do proprietário vem com uma franquia relativamente alta, fazer uma reclamação pode ser caro. Pode não valer a pena se os danos à sua casa forem mínimos. Além disso, se o seu veículo causou os danos à sua casa, você provavelmente estará fazendo reclamações sobre as políticas do carro e do proprietário, e isso pode significar o pagamento de duas franquias.
Se você tiver as duas apólices com a mesma companhia de seguros, no entanto, a seguradora pode renunciar a uma das franquias. Então, definitivamente vale a pena considerar colocar todas as suas políticas em uma empresa.