Aprenda sobre os benefícios fiscais de uma conta PA529
Os investimentos feitos nessas contas crescem livres de impostos federais e estaduais. Além disso, todas as retiradas utilizadas para despesas qualificadas do ensino superior estão isentas do imposto de renda federal. Cerca de 35 estados também renunciam a impostos estaduais sobre saques, além de oferecer outros incentivos.
Por meio desses planos dedutíveis de impostos, membros da família e amigos podem contribuir para o fundo de faculdade de uma criança e obter um benefício fiscal para isso. Ao longo dos anos, com contribuições regulares e juros compostos, o plano pode crescer significativamente para suprir as despesas educacionais da criança. O programa da Pensilvânia inclui dois planos:
- Pennsylvania 529 Guaranteed Savings Plan (GSP): Este é um plano de pagamento pré-pago de baixo risco, projetado para ajudar suas economias a acompanhar o aumento das mensalidades. Os residentes da Pensilvânia adquirem unidades que aumentam de valor ao longo do tempo para acompanhar o aumento médio de matrícula em uma das várias categorias escolares, conforme selecionado pelo participante. Se você economizar o suficiente por um semestre em uma das universidades estaduais hoje, terá o suficiente para um semestre nessa escola no futuro - não importa quando ou quanto tempo de aula tenha subido nesse meio tempo. É uma boa maneira de economizar, mesmo que você não seja um guru financeiro, porque o Departamento do Tesouro da Pensilvânia faz o trabalho de investimento para você.
- Pensilvânia 529 Plano de Investimento (IP): Aqui você pode escolher entre 15 opções de investimento diferentes oferecidas pelo The Vanguard Group. Os fundos variam de conservadores a equilibrados ou agressivos em suas abordagens de investimento. Como você investe depende de você. Qualquer um pode abrir uma conta PA 529 IP com apenas $ 25 e fazer contribuições de $ 25 ou mais sempre que quiser. Os planos de dedução de folha de pagamento e investimento automático tornam a economia ainda mais fácil.
Benefícios do 529 College Savings Plan da Pensilvânia
O Plano 529 da Pensilvânia tem benefícios em várias áreas - impostos, ajuda financeira e herança. Na área tributária, os contribuintes da Pensilvânia podem deduzir até US $ 14.000 em contribuições para 529 planos por beneficiário por ano, ou US $ 28.000 se o casamento for feito em conjunto, supondo que cada cônjuge tenha uma renda de pelo menos US $ 14.000.
Este montante reduz o rendimento tributável da Pensilvânia para fins de determinação do imposto de renda estadual. O limite máximo de contribuição para todos os planos da Pensilvânia é de US $ 511.758. Os residentes da Pensilvânia também recebem uma dedução fiscal por contribuir para um Plano 529 em outro estado, se você encontrar uma oportunidade em outro estado que seja mais adequada às suas necessidades.
Quando se trata de ajuda financeira, o plano da Pensilvânia não conta os ativos em uma conta de 529 ao calcular a ajuda financeira para os residentes do estado, ao contrário de muitos planos 529. O valor total da sua conta também está isento do imposto sobre heranças da Pensilvânia. Os ativos do PA 529 também são protegidos dos credores na Pensilvânia, enquanto os ativos em planos de fora do estado não estão protegidos.
Outro benefício exclusivo dos planos do PA 529 é o programa SAGE Scholars Tuition Rewards, que oferece descontos em matrículas para mais de 300 faculdades particulares em todo o país, incluindo mais de 50 na Pensilvânia.
A cada trimestre, você recebe prêmios de ensino equivalentes a 2,5% do valor da sua conta do PA 529, o que representa aproximadamente 10% ao ano. Cada ponto vale US $ 1,00 em bolsas de estudo nas escolas-membro do SAGE.
Reivindicando a dedução 529 de Pensilvânia
Os residentes da Pensilvânia que tentam decidir se usam um plano da Seção 529 em comparação com outros tipos de contas de faculdades precisam levar em conta a economia fiscal potencial de contribuir para um plano de 529. Considerando que a Pensilvânia tem uma taxa de imposto de renda estadual fixa de 3,07%, cada dedução de US $ 14 mil pode economizar um contribuinte em até US $ 429,80 no tempo do imposto.
Os residentes podem reivindicar a dedução fiscal do plano 529 da Pensilvânia no formulário PA-40 Schedule O. Informações adicionais sobre a dedução da Pensilvânia podem ser encontradas no site do Departamento de Receitas da Pensilvânia e no site oficial da Rede PA 529.