Como se preparar financeiramente para a aposentadoria
As dicas a seguir ajudarão você a reunir as informações necessárias para tomar decisões oportunas e informadas sobre sua aposentadoria.
14 dicas para se preparar financeiramente para se aposentar
1. Considere como você cobrirá as despesas de saúde na aposentadoria. Alguns funcionários de sorte terão parte ou toda a sua cobertura de saúde por meio de seu empregador ou sindicato. Outros não.
Reúna-se com um representante de Recursos Humanos ou um representante sindical em sua organização para saber sobre qualquer cobertura fornecida a aposentados e o custo para obter essa cobertura. Descubra os requisitos de elegibilidade e se a cobertura se estenderá aos membros da família.
2. Além de aprender sobre como obter uma possível cobertura de saúde de seu empregador, garanta estimativas de provedores sobre o custo de coberturas adicionais de assistência médica. Custos de pesquisa associados ao Medicare também. Você não quer experimentar nenhuma surpresa que possa exceder o seu orçamento quando planejar suas despesas com aposentadoria.
3. Pesquise os custos e avalie a adequação do seguro de cuidados prolongados .
Consulte um consultor financeiro confiável para obter informações sobre o seguro de assistência de longo prazo. Escolha um conselheiro que não receberá uma comissão por lhe vender um plano.
Este seguro é aconselhável porque a doença a longo prazo ou o envelhecimento podem consumir rapidamente o seu orçamento de aposentadoria, especialmente se você permanecer em uma vida assistida .
Mas os custos e a cobertura fornecidos pelos diferentes planos variam muito.
4. Avalie seus objetivos para suas atividades de aposentadoria . Procure a assistência de conselheiros se precisar de ajuda para esclarecer seus valores e interesses. Dependendo de como você planeja gastar seus anos de aposentadoria , o custo dessas atividades pode aumentar a quantidade de dinheiro que você precisa economizar para a aposentadoria de forma significativa.
Também é essencial quando você pensa em se aposentar que você tem interesses e hobbies que gostaria de seguir. Quando você para de trabalhar, obtém quantidades significativas de tempo de volta. Por exemplo, um amigo que é proprietário de uma empresa bem-sucedida e com muitos funcionários aguarda com expectativa sua aposentadoria, quando terá mais tempo para assar pão, praticar fotografia, ler, assistir a vídeos tolos do YouTube e fotos de alvo.
5. Acompanhe as suas despesas atuais . Obter uma imagem realista do que você precisa em aposentadoria , monitorando o que você gasta hoje. Fator em qualquer diminuição nas despesas que você vai experimentar, como os custos de deslocamento, seu guarda-roupa de trabalho e quaisquer outras despesas relacionadas com o trabalho.
Ao mesmo tempo, não se torne tolo. Você vai querer planejar despesas adicionais para viajar, comer fora, hobbies, atividades esportivas e outros interesses de aposentadoria e atividades, bem como qualquer cobertura de saúde.
6. Estime quanto dinheiro você precisará para sustentar seu estilo de vida atual . Certifique-se de incorporar um fator de inflação para contabilizar os aumentos de custo ao longo do tempo.
Especialistas em finanças normalmente recomendam que você planeje gastar pelo menos 85% de sua renda atual ao definir sua meta de economia. Calculadoras de aposentadoria on-line podem ajudá-lo a adaptar esses cálculos à sua situação pessoal.
Tenha em mente, porém, que a quantidade de dinheiro que você gasta na aposentadoria pode realmente aumentar se o seu tempo e energia se concentrou em trabalhar. Viajar, jogar golfe quatro vezes por semana, comprar uma segunda casa ou uma casa em um estado do sul pode aumentar significativamente suas necessidades orçamentárias.
É fundamental no planejamento e orçamento para a aposentadoria conhecer a si mesmo, seus interesses e como você planeja gastar seu tempo.
7. Considere se você quer ou não trabalhar na aposentadoria. Reúna-se com um conselheiro de carreira para avaliar as opções e obter assistência para estimar as receitas associadas, se você planeja trabalhar. Pesquisas indicam que o trabalho de meio período ou a busca de uma segunda carreira , de acordo com as paixões de um aposentado, podem aumentar a satisfação na aposentadoria.
Algumas carreiras transitam mais facilmente do que outras para a aposentadoria. Escritores freelancers, por exemplo, podem nunca parar de escrever, apenas assumir menos trabalho. Profissionais de saúde podem trabalhar um dia por semana.
8. Para aqueles que são muitos anos após a aposentadoria, certifique-se de começar a contribuir para os planos de aposentadoria o mais rápido possível, para permitir o poder da composição. Quanto mais cedo você começar a contribuir, melhor.
Verifique com seu empregador, também, como muitos empregadores parcialmente correspondem aos fundos que os funcionários economizam para a aposentadoria. Você vai querer aproveitar a partida por tantos anos quanto possível.
9. Reserve o máximo de receita possível em cada dia de pagamento para construir o maior ninho de aposentadoria possível. É um velho ditado, mas pagar-se primeiro é um planejamento inteligente de aposentadoria.
10. Para esclarecer quaisquer dúvidas sobre pagamentos por folgas não utilizadas ou outros incentivos à aposentadoria , especialmente quando você começar a pensar em se aposentar, fale com sua equipe de Recursos Humanos. Algumas organizações oferecem incentivos aos funcionários quando as pessoas se aposentam cedo.
Você vai querer tirar proveito de qualquer coisa que seu empregador oferece, se faz sentido financeiro para você. Fique em contato com a oferta do seu empregador, pois as opções de aposentadoria antecipada geralmente têm um período de tempo limitado antes de expirarem.
11. Reúna-se com representantes de seus provedores de pensão, 401 (k) ou 403 (b) para obter informações sobre opções de distribuição e estimativas de seus fluxos de receita esperados de seus investimentos.
12. A menos que você seja muito experiente em relação a investimentos, reúna-se com um consultor financeiro para explorar uma combinação de ativos adequados à sua idade, data de aposentadoria projetada e tolerância ao risco. Conselheiros que cobram uma taxa razoável por uma consulta são freqüentemente mais objetivos do que os conselheiros compensados por comissões baseadas em suas escolhas de investimento. Representantes de empresas de investimento de base ampla que gerenciam seus planos de empresas 401 (k) ou 403 (b) podem oferecer conselhos valiosos sobre alocação de ativos.
13. Se você possui uma parcela significativa de sua carteira nas ações de sua empresa, considere a diversificação, especialmente ao abordar a aposentadoria. Você não vai querer uma grande parte de sua poupança aposentadoria amarrado em um investimento.
14. Estime sua renda da Previdência Social e explore as opções para cronometrar o início dos pagamentos. Consulte a calculadora SSA para estimar os pagamentos que você receberá do Seguro Social.
Você pode se aposentar com o dinheiro que você precisa para pagar por uma vida longa e feliz. Começar o mais cedo possível é a chave. Estes são catorze dos passos que você realmente não quer deixar de fazer nessa jornada para sua eventual aposentadoria.