Saiba quanto você deve ter guardado para a aposentadoria aos 30 anos
Se você está em seus 20 anos e apenas começando com o seu plano de poupança-reforma, a melhor orientação é muitas vezes para salvar o máximo que puder. Mas você pode estar procurando uma maneira melhor de acompanhar seu progresso ao longo do tempo.
Aqui estão algumas diretrizes gerais que você pode usar para determinar quanto você deve ter em suas contas de aposentadoria aos 30 anos:
Use benchmarks para ajudar a acompanhar o seu progresso na jornada para a independência financeira.
A Fidelity conduziu um estudo que estimava os valores ideais de poupança para a aposentadoria em determinadas idades. A fim de se aposentar aos 67 anos, eles estimaram o quanto você idealmente precisa economizar para manter seu mesmo estilo de vida confortável durante seus anos de aposentadoria. A Fidelity recomenda atingir um fator de economia de 1 vezes seu salário aos 30 anos. As premissas embutidas nessa estimativa são que você economiza pelo menos 15% de sua renda por ano a partir dos 25 anos, investir mais da metade de suas economias em média Ao longo de sua vida, aposente-se aos 67 anos e planeje manter seu estilo de vida atual.
Saiba como seu fator de economia se compara a outros grupos etários.
Para se aposentar aos 67 anos de idade usando o mesmo conjunto de suposições, você precisaria idealmente ter 10 vezes seu salário economizado para a aposentadoria. Aqui estão algumas outras sugestões para diferentes idades.
Benchmarks de economia de aposentadoria por idade e fatores de economia
| Se sua idade é ... | Sua poupança total de aposentadoria para ser "na pista" para se aposentar @ 67 deve ser de aproximadamente ... |
| 30 | 1 vezes sua renda anual |
| 35 | 2 vezes sua renda anual |
| 40 | 3 vezes sua renda anual |
| 45 | 4 vezes sua renda anual |
| 50 | 6 vezes sua renda anual |
| 55 | 7 vezes sua renda anual |
| 60 | 8 vezes sua renda anual |
| 67 | 10 vezes sua renda anual |
Fonte: Fidelity Investments
Outros benchmarks de planejamento de aposentadoria:
T. Rowe Price adota uma abordagem ligeiramente diferente ao calcular benchmarks de poupança para a aposentadoria. Usando seu sistema de benchmark, um jovem de 30 anos seria considerado no caminho certo se tivesse economizado metade de seu salário anual.
O Guia 2018 de Aposentadoria do JP Morgan Asset Management usa um processo similar de benchmarking que também influencia uma variável importante - a renda familiar . Esta é uma consideração importante porque as taxas de reposição de renda para a Previdência Social são geralmente mais altas para as famílias com renda total menor. O que isso significa para a poupança para a aposentadoria? Quanto mais você ganhar os menores percentuais de sua renda, será substituído pelo Seguro Social. Como resultado, os fatores de poupança para a aposentadoria aumentam gradualmente com base nesses aumentos de renda.
Por exemplo, uma pessoa de 30 anos com renda anual bruta de US $ 50.000 (antes de impostos e poupança) estaria “no caminho certo” com 0,3 vezes sua renda (US $ 15.000) economizada em contas de aposentadoria. Se a renda bruta anual for de US $ 100.000, o fator de poupança salta para 1,2 vezes sua renda (US $ 120.000) para ser considerado “no caminho certo”.
US $ 50.000 - 0,3 vezes a renda |
US $ 75.000 - 0,9 vezes a renda |
US $ 100.000 - 1,2 vezes a renda |
US $ 150.000 - 1,7 vezes a renda |
US $ 200.000 - 2,1 vezes a renda |
US $ 250.000 - 2,4 vezes a renda |
US $ 300.000 - 2,5 vezes a renda |
Fonte: JP Morgan Asset Management
O que você pode fazer se você não está atualmente no caminho certo?
Se a sua poupança atual para a aposentadoria ficar aquém desses benchmarks, não entre em pânico. Existem alguns passos importantes que você pode tomar para colocar seu plano no caminho certo. Primeiro, concentre-se em seu bem-estar financeiro geral e nas coisas que você controla em sua vida financeira. Construir sua fundação financeira geralmente significa estabelecer fundos de emergência, pagar dívidas com juros altos e, pelo menos, poupar o suficiente em seu plano de aposentadoria para capturar quaisquer fundos correspondentes ao empregador.
Em seguida, determine quanto você pode economizar. A maioria dos planejadores financeiros recomenda economizar de 10% a 20% de sua renda por ano para a aposentadoria. Tenha em mente que estes são apenas benchmarks e não levam em conta seus próprios planos financeiros pessoais.
Participar de programas de aumento automático de tarifa oferecidos por planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador é outra ótima maneira de aumentar a contribuição com o passar do tempo, o que pode ajudá-lo a colmatar quaisquer lacunas de poupança.
A melhor maneira de determinar sua taxa de poupança ideal é executar um cálculo básico de aposentadoria . É especialmente importante confiar em estimativas de aposentadoria mais detalhadas se você não planeja se aposentar em seus 60 anos. Isso se deve ao fato de que a maioria dos benchmarks de planejamento de aposentadoria usa uma data de início de aposentadoria de 65 ou 67 em suas estimativas.
Embora você nunca deva confiar apenas em benchmarks para medir seu progresso na poupança para a aposentadoria, eles fornecem algumas diretrizes úteis que podem ajudá-lo durante os estágios iniciais de sua vida profissional.