Como maximizar seus retornos de portfólio
Obter maiores retornos de fundos mútuos, mantendo os custos baixos
Você não pode controlar o mercado de ações, mas pode aumentar o retorno de seus fundos mútuos, minimizando suas despesas. Pense nisso como faria com seu orçamento familiar. Você não pode se dar um aumento no salário, mas pode fazer algo que pode ter um efeito igual: mantenha mais do seu dinheiro suado gastando menos.
A primeira coisa que você pode fazer para manter os custos baixos é comprar fundos sem carga com baixos índices de despesas . Os fundos sem carga não têm custos de vendas que podem vir na forma de uma carga dianteira - você geralmente pagará mais de 5% da compra - ou uma carga atrasada na qual você paga a taxa quando vende o fundo.
As taxas de despesas são as taxas que você não vê com a mesma clareza. Estas são as despesas que vão para pagar o custo operacional do fundo mútuo. Por exemplo, se o seu fundo mútuo tiver um retorno total de 10% em um ano e a taxa de despesas do fundo for de 1,5%, seu retorno real será de 8,5%.
Agora imagine que você comprou um fundo semelhante com uma relação de despesa menor de apenas 0,5%. Seu retorno real neste exemplo simples seria de 9,5%. Essa diferença de um por cento realmente aumenta com o tempo. Faça uma pequena pesquisa para aprender a encontrar os fundos mais baratos e manter mais do seu dinheiro suado.
Outras maneiras de manter os custos baixos com fundos mútuos são manter o mínimo de negociação ou comprar fundos sem taxas de transação. Muitos corretores de descontos e empresas de fundos mútuos oferecem fundos sem carga com baixas taxas de despesas, mas isso não significa que não haja outras cobranças potenciais que possam resultar em grandes despesas. Um desses custos é uma taxa de transação, geralmente em torno de US $ 10 por negociação. Se você está fazendo vários negócios por mês, essas taxas podem realmente aumentar. A estratégia buy-and-hold de investir não só irá manter os seus custos de negociação baixos, mas também evitará muitos dos erros dispendiosos que os investidores cometem quando tentam "bater o mercado", o que frequentemente leva a retornos mais baixos.
Obtenha maiores retornos de portfólio de fundo mútuo, aumentando a exposição a ações
Um dos primeiros passos a tomar quando você está construindo uma carteira de fundos mútuos é decidir sua alocação de ativos , o mix dos três principais tipos de ativos - ações, títulos e dinheiro - que formarão sua carteira. Um portfólio moderado de fundos mútuos pode ter uma alocação de ativos de cerca de 65% de ações, 30% de títulos e 5% de caixa, mas se um investidor quiser melhorar o desempenho da carteira E está disposto a assumir mais riscos de mercado, escolha tornar a alocação de ativos mais agressiva.
Ele poderia aumentar a exposição ao risco. A alocação moderada de carteira poderia ser ajustada para 80% das ações e 20% para os bônus. Isso seria considerado uma alocação de ativos moderadamente agressiva. Se você não tiver certeza se esse aumento nos fundos de ações é uma boa ideia, use um questionário de tolerância ao risco para ver qual alocação de ativos é apropriada para você.
Melhore o desempenho do portfólio investindo em fundos mútuos de crescimento agressivo
Quando você investe em fundos mútuos de crescimento agressivo , você tem o potencial de obter retornos mais altos do que os índices de mercado mais amplos, como o S & P 500 Index. Muitos fundos mútuos de ações de crescimento agressivo têm o termo "crescimento agressivo", "valorização de capital", "oportunidade de capital" ou "capital estratégico" dentro do nome do fundo. Assim como aumentar sua exposição a fundos de ações, no entanto, o uso de fundos de ações de crescimento agressivos pode resultar em retornos de longo prazo maiores do que as médias do mercado, mas você deve estar disposto a assumir um risco extra de mercado.
Isso significa períodos de volatilidade (altos e baixos) no valor de seus fundos.
Obtenha retornos mais altos com fundos do setor
Uma maneira de vencer o mercado é encontrar os melhores setores que podem superar o mercado de ações como um todo. Como você pode imaginar, não há uma maneira certa de fazer isso, mas alguns setores geralmente superaram os principais índices de mercado e podem potencialmente continuar a superar os próximos anos. Exemplos dos principais setores industriais incluem tecnologia, saúde, produtos básicos de consumo, cíclicos de consumo, serviços públicos e financeiros.
A tecnologia é um setor que poderia superar outros setores nos próximos anos e décadas. Economias e empresas em todo o mundo estão interconectadas por tecnologias, como fabricantes de hardware de computador, software de computador ou eletrônicos. Eles também são conectados por empresas do setor de serviços tecnológicos, como as que fornecem tecnologia da informação e processamento de dados corporativos. Alguns exemplos de empresas de tecnologia incluem Apple, Microsoft, Google e Facebook.
Outro setor que poderia crescer mais rápido que as médias é o setor de saúde. Com o envelhecimento da população e os rápidos avanços na biotecnologia, a indústria da saúde certamente prosperará nos próximos anos e décadas. Quando muitas indústrias estão indo mal devido às condições econômicas negativas, a indústria da saúde ainda pode ter um desempenho relativamente bom, porque as pessoas ainda precisam consultar o médico e comprar seus medicamentos, independentemente das condições econômicas. O setor de saúde é considerado um setor defensivo por esse motivo.
A melhor maneira de obter maiores retornos em fundos mútuos
O maior controle que os investidores podem ter sobre o crescimento de sua carteira é contribuir com mais dinheiro. Você não pode controlar a economia. Você não pode controlar o mercado. E você não pode controlar o desempenho de seus investimentos. Mas há uma diferença entre o retorno do investimento e o retorno do investimento.
Por exemplo, se você comprar um fundo mútuo com uma média de 5% de retorno ao longo de três anos, talvez não fique incrivelmente feliz com esse retorno. Agora, digamos que a média vem de um retorno de 10% no primeiro ano, um retorno de 10% no segundo ano e um retorno de 5% no terceiro ano. Seu retorno médio sobre o investimento seria maior do que a média de três anos de 5% se você comprasse mais ações durante o ano em que o fundo declinou em 10%. Você media seu retorno mais alto porque comprou mais ações a um preço menor. Isso descreve um conceito básico de investimento e uma estratégia chamada cálculo de custo do dólar , ou DCA.
Uma ideia semelhante é reequilibrar periodicamente seu portfólio. Isso significa comprar mais ações de fundos mútuos que diminuíram de valor e vender ações de fundos que aumentaram de valor. Por exemplo, você pode ter cinco fundos mútuos cada um com uma alocação de 20%, e um ano depois os valores do fundo flutuam e os percentuais de alocação são 15% em dois fundos, 25% em dois fundos e o quinto em 20% . Você venderia ações dos vencedores e compraria os perdedores. Essa é a estratégia de "comprar baixa venda alta", mas de maneira responsável. Um bom cronograma de DCA é uma vez por ano.
Em resumo, as melhores estratégias para obter retornos mais elevados com fundos mútuos são aquelas que estão sob seu controle. É um erro tentar avaliar perfeitamente o mercado ou pensar que você selecionará os melhores fundos mútuos todas as vezes. Em vez disso, mantenha as coisas simples.