Opções pessoais de falência para os consumidores
Capítulo 7 Falência
Sob a bancarrota do capítulo 7 , você pode ter todas ou parte de suas dívidas liquidadas após seus ativos líquidos serem usados para pagar parte da dívida.
O que são ativos líquidos?
Em sua posse, você pode ter ativos líquidos. São ativos que podem ser rapidamente convertidos em dinheiro, por exemplo, contas correntes e de poupança. Alguns de seus ativos líquidos devem ser entregues aos tribunais para serem distribuídos entre seus credores como reembolso parcial da dívida que você deve. Estes são ativos não isentos. Os ativos que não podem ser usados para pagar credores são chamados de ativos isentos . Seu estado tem leis que ditam quais ativos líquidos não são isentos e quais são isentos.
Depois que quaisquer ativos líquidos não isentos tiverem sido distribuídos a seus credores, qualquer débito remanescente será liberado. Você não é mais responsável por qualquer dívida liquidada. Além disso, nem os credores nem colecionadores de terceiros podem tentar cobrar essas dívidas de você.
Como me qualifico?
Para se qualificar para o Capítulo 7, você deve passar por um teste de meios que comprove que sua renda é menor que a renda mediana para o tamanho de sua família em seu estado.
Se você falhar no teste de meios, você não poderá arquivar o Capítulo 7. Em vez disso, você pode arquivar o Capítulo 13.
Além de passar um teste de meios, você deve receber aconselhamento de crédito de uma agência de aconselhamento de crédito aprovado. Você pode encontrar agências de aconselhamento de crédito aprovadas no site do programa fiduciário dos EUA.
Capítulo 13 Falência
Sob o Capítulo 13 , você paga a totalidade ou parte de sua dívida através de um plano de pagamento de três a cinco anos. Quando você faz o pedido de falência pessoal , você também irá apresentar um plano de reembolso ao tribunal. Depois de enviar o plano, você deve começar a fazer pagamentos ao tribunal (quem paga seus credores). Isso é necessário mesmo que seu plano não tenha sido aprovado.
Depois de algumas semanas, haverá uma audiência para aprovar seu plano de pagamento. Enquanto os credores podem se opor aos valores de pagamento, o juiz tem a palavra final. Depois que seu plano for aprovado, você continuará fazendo pagamentos ao tribunal. Depois de concluir seu plano de pagamento do Capítulo 13, qualquer débito remanescente é liberado. Você não é mais responsável por dívidas canceladas.
Por que eu arquivaria o Capítulo 13?
Você pode optar por arquivar o Capítulo 13 em vez do Capítulo 7, se tiver garantido uma dívida, como um empréstimo de carro, que deseja continuar pagando. Como a falência do Capítulo 7 exige que você desista de certos ativos líquidos, o Capítulo 13 pode ser uma opção melhor se você quiser manter esses ativos. Além disso, se a sua renda for superior à mediana do tamanho da sua família em seu estado, você não poderá arquivar a bancarrota do capítulo 7.
De acordo com o Código de Falências dos EUA , para arquivar o Capítulo 13, você não pode ter mais de US $ 922.975 em dívida garantida e US $ 307.675 em dívida não garantida .
Como no Capítulo 7 , você deve receber aconselhamento de crédito de uma agência de aconselhamento de crédito aprovada.
Arquivar a bancarrota pessoal
Uma vez que as leis de falências pessoais são tão complexas, é uma boa idéia procurar aconselhamento de um advogado antes de declarar falência. Esta é a melhor maneira de garantir que sua documentação seja arquivada de forma completa e precisa.