A dívida do empréstimo estudantil não precisa ser um impedimento para construir um portfólio
Você pode pensar que a frase "pobreza de empréstimos estudantis" é o título de algum esboço no canal College Humor do YouTube. Mas não há muito engraçado sobre o albatroz financeiro que enfrenta estudantes universitários hoje - um recorde que acaba de atingir um nível ainda mais alto quando você terminar de ler esta frase.
Uma geração em dívida
Um relógio de dívida de empréstimo de estudante no site da FinAid.com, que se atualiza a cada poucos segundos, está agora fechando em US $ 1,46 trilhão.
Para os graduados da faculdade que esperam investir, as repercussões são angustiantes. Uma pesquisa com 5.000 estudantes universitários atuais, lançada em 2016 pela Allianz Global Assistance, chega a essa conclusão: “A pobreza dos empréstimos estudantis” é real demais e pode não terminar em breve. Após a matrícula, cerca de um em cada quatro estudantes relatou não ter dinheiro extra para gastar. Quase metade (44,6%) está pagando por sua educação - e cerca de 12% nem sabem o quanto devem.
Você nem precisa se preocupar com esses números: apenas mastigue-os por talvez um minuto. Agora, veja se você consegue descobrir onde os estudantes universitários podem encontrar algum dinheiro para investir em ações sem roubar o já escasso orçamento para mac e queijo.
A pesquisa Allianz revela que dos alunos que têm empréstimos estudantis e sabem o saldo, 40% devem pelo menos US $ 30.000. Isso é consistente com os dados compilados pelo Institute for College Access and Success .
Para a turma de 2014, o valor da dívida por aluno atingiu US $ 28.950 por mutuário, com sete dos 10 alunos devendo dinheiro. Na última década, a dívida de empréstimos estudantis cresceu duas vezes a taxa de inflação; as mensalidades aumentaram aproximadamente na mesma taxa, recuando 40 anos. Por muitas estimativas, o valor da dívida por aluno superou a marca de US $ 30.000.
Então, encontrar algo - qualquer coisa - para estudantes universitários e recém-formados para investir deve ser uma causa sem esperança, correto? Bem, não exatamente. Concedido, a estrada é muito difícil de enxada. Vá para a faculdade de medicina ou de direito, e seu valor de dívida pode chegar facilmente a US $ 100.000.
No entanto, ainda é possível começar a enviar um portfólio, segundo os especialistas. É importante fazer disso uma prioridade, mesmo que os montantes iniciais em dinheiro sejam minúsculos.
Começando Pequeno
Uma maneira popular de fazer isso é através de aplicativos de investimento em smartphones, como Acorns. (Seu fundador, o milenar Jeff Cruttenden, acertou na ideia enquanto ainda estava na faculdade.) As bolotas pegam o que você gasta com as compras vinculadas de cartões de crédito e débito e as arredondam para o dólar mais próximo. A mudança é investida em seis fundos diferentes com base na tolerância ao risco. É especialmente voltado para jovens investidores cautelosos com corretoras.
Outra maneira é através de sites de investimento online, como o Betterment. O site do fundador Jon Stein segue um caminho direto onde você insere sua idade e um dos cinco objetivos gerais de investimento (ou seja, “construir riqueza” e “rede de segurança”). Em seguida, ele investe o dinheiro em uma combinação de ações e títulos: uma carteira de investimentos totalmente diversificada de 12 classes de ativos globais.
“O aprimoramento é uma ótima plataforma para jovens investidores começarem”, diz David Weliver, editor fundador do MoneyUnder30, um site de finanças e investimentos pessoais para a geração do milênio. "Não tem investimento mínimo e é fácil fazer pequenos investimentos mensais via depósito direto."
Obter essa correspondência de empregador
Existe a estratégia de procurar novos empregos cuidadosamente para obter benefícios. Ou se você precisa de atenção, como é isso? DINHEIRO LIVRE! Está disponível em muitos locais de trabalho, mesmo que não seja um almoço grátis.
“Millennials com empregos que oferecem um empregador 401 (k) devem participar na medida necessária para obter a partida completa; isso é essencialmente dinheiro livre para a aposentadoria ”, diz Anthony Criscuolo, um planejador financeiro certificado e gerente de portfólio da Ft. de Palisades Hudson Financial Group. Escritório de Lauderdale, Flórida.
A criação de uma conta 401 (k) ou aposentadoria individual (IRA) marca um investimento absoluto essencial para os trabalhadores jovens. Sim, pagar dívidas de empréstimos é importante. Mas deixar de lado o dinheiro todo ano para a aposentadoria, especialmente se você começar com 21 anos ou menos, prepara você para o ninho na aposentadoria. Na verdade, você pode transformar US $ 45 por mês em US $ 1 milhão simplesmente, se conhecer as leis de juros compostos.
Digamos que alguém com 20 anos comece a gastar US $ 45 por mês com uma partida de empresa de 50%. Se ela aumentar a contribuição na mesma quantia que qualquer aumento de salário que receber, terá mais de US $ 1 milhão por aposentadoria - assumindo aumentos anuais de 3,5% e um retorno de 8,5% sobre os investimentos em 401 (k).
“De acordo com um relatório de 2014 do American Benefits Council, quase 80% dos trabalhadores em tempo integral têm acesso a planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador”, diz James Capolongo, chefe de produtos de depósito e precificação do TD Bank e baseado em Mount Laurel, New Jersey.
Aperte seu cinto e invista o que você economiza
Há também a questão de liberar dinheiro - e sim, vamos poupar o discurso sobre o café diário do Bigbucks. Grandes decisões, assim como pequenas, podem liberar dinheiro, embora algumas sejam difíceis de ignorar. Se você optar por aceitar um emprego em São Francisco, por exemplo, provavelmente receberá mais - mas também pagará mais no aluguel. Muito mais.
Estatísticas compiladas pela RadPad, a provedora de aluguel de carros e aluguel móvel, mostram que a cidade do Golden Gate exige cofres dourados apenas para encontrar um local para pendurar seu chapéu.
Trabalhadores de nível básico gastarão 79% de suas rendas em aluguel em São Francisco e em Nova York, você gastará 77% de sua renda básica em nada sofisticado: um apartamento de um quarto custando em média US $ 3.000 por mês .
Um emprego em Austin, Texas, por outro lado, significa que apenas 36% do salário vai para o aluguel. E nenhum recém-formado em sã consciência vai acusar Austin - uma das grandes cidades da música do mundo e sede do festival de música South by Southwest - de ser um lugar chato para se viver.
Parte disso também significa pensar criativamente sobre as despesas que você já tem em termos de taxa de retorno. Se você contratar um contador para fazer seus impostos, por exemplo, alguém com mais recursos e um conjunto maior de habilidades poderá conseguir um reembolso maior, o que poderia mais do que pagar por uma taxa horária maior. E se você estiver em condições de refinanciar empréstimos estudantis a uma taxa de juros mais baixa, estará investindo muito mais dinheiro no bolso a longo prazo.
Seja educado
Finalmente, há sempre a noção de, na verdade, se educar.
Um ótimo conselho de investimento pode ser encontrado em toda a Internet, e há, se você quiser, uma grande quantidade de fontes confiáveis. Talvez você não possa se dar ao luxo de contratar o consultor financeiro que seus pais usam, mas você pode certamente ler o blog dele ... ou até mesmo marcar uma reunião para repassar sua situação e descobrir alguns objetivos.
"Embora o pagamento de consultoria financeira possa parecer fora de alcance, até mesmo os jovens profissionais devem considerar, pelo menos, uma consulta única com um profissional financeiro", diz Criscuolo. "Assim como você confia sua saúde a um médico ou seu carro a um mecânico, um check-up com um profissional financeiro pode se pagar no estabelecimento de um plano financeiro de longo prazo."