Aprenda como consertar erros passados
Problemas de Orçamento
Você pode estar tendo problemas de orçamento se você está constantemente ficando sem dinheiro antes do final do mês. Você também pode confiar em seus cartões de crédito para fazer face às despesas de cada mês. Você pode não ter uma boa idéia de para onde vai seu dinheiro todo mês. Se você olhar para o que você faz e se perguntar por que você simplesmente não consegue se sustentar mesmo com um bom salário, você provavelmente tem um problema orçamentário. Você pode até ter um orçamento por escrito que você tenta acompanhar a cada mês, mas parece que nunca funciona. Estes são sinais que estão orçando problemas.
Crie um orçamento
Se você não tiver um orçamento, precisará começar criando um . A maneira mais fácil de fazer isso é analisar o que você gastou em cada categoria a cada mês e fazer com que seu orçamento básico. Quando você está criando seu orçamento, você quer que cada dólar tenha um lugar para ir, de modo que você não tenha sobra quando terminar. Isso significa que o dinheiro que você economiza é planejado como uma das despesas do seu orçamento.
O software de acompanhamento de orçamento, como o YNAB ou o Mint, pode ajudá-lo a encontrar os totais que você gasta por mês. Se você é casado, precisa fazer isso com seu cônjuge.
Acompanhe os seus gastos e ajuste conforme necessário
Anotar um orçamento é, na verdade, a parte mais fácil do orçamento. O verdadeiro trabalho e sucesso vem quando você começa a rastrear seus gastos e ajusta-os conforme necessário.
Você pode usar um software de rastreamento de orçamento , desde que acompanhe as transações todos os dias. Você também tem a opção de alternar para um sistema de orçamento de envelope . Este é basicamente um orçamento apenas em dinheiro, onde você paga em dinheiro para suas categorias, como mantimentos e entretenimento. No início do mês, você colocará o dinheiro orçado em um envelope para cada categoria e, quando ficar sem dinheiro, deixará de gastar.
A chave para fazer seu orçamento funcionar é perceber que ele é flexível. Você pode tirar dinheiro da categoria e usá-lo em outra categoria no caso de você gastar demais. Por exemplo, você pode gastar muito com ingressos para shows, mas precisa ajustar o orçamento de sua mercearia para cobrir o valor extra gasto na sua categoria de entretenimento. Da mesma forma, se você gastar muito em mantimentos, você tem que tirá-lo de outra categoria.
Reuniões Orçamentárias
Se você é casado, as reuniões orçamentárias são essenciais para ter sucesso financeiro. Você precisará se comunicar regularmente sobre o orçamento e quem está gastando o quê. Isto é, quando o software de orçamentação é útil, porque você pode atualizá-lo quando você está comprando, e isso pode impedi-lo de gastos excessivos quando você está em recados separados.
Questões de Gastos
A maioria das pessoas tem uma área onde gastam consistentemente mais. Para ter sucesso no orçamento, você precisa corrigir os vazamentos em seu orçamento e encontrar maneiras de resolver esses problemas. Se você ficar louco quando for fazer compras, tente limitar quando for encontrar alguém que o acompanhe para ajudá-lo a parar de gastar quando atingir seu limite. Não leve consigo um cartão de crédito quando for fazer compras. Se você gastar muito dinheiro comendo fora, faça as refeições à frente, crie um plano de cardápio e uma lista de compras. Não importa qual seja o problema, existe uma estratégia que você pode usar para ajudar a minimizar os gastos em sua categoria.
Problemas de Dívida
Demasiada dívida pode ser incapacitante. Isso limita o que você pode fazer com seu dinheiro. Pode ser difícil fazer face às despesas mesmo quando você está fazendo um bom salário e manter suas despesas a um mínimo.
É importante abordar seus problemas de dívida o mais rápido possível, porque você não será capaz de progredir financeiramente se estiver carregando uma grande quantidade de dívida.
Criar um plano de pagamento da dívida
O passo mais importante para sair da dívida é criar um plano de pagamento da dívida . Este plano irá ajudá-lo a concentrar o dinheiro extra que você tem em suas dívidas, a fim de pagá-lo mais rapidamente. Comece listando seus débitos. Você pode listá-los na ordem da menor para a maior ou maior taxa de juros para a menor taxa de juros. Esta é a ordem que você precisa para pagar as dívidas dentro Depois de ter pago a primeira dívida, você vai levar o dinheiro que você estava pagando para ele e adicioná-lo aos pagamentos que você está fazendo na segunda dívida. Você continuará rolando o valor até que você tenha pago todas as suas dívidas.
Encontre dinheiro extra para pagar suas dívidas
Se você puder encontrar dinheiro extra para saldar suas dívidas , poderá começar a avançar muito mais rapidamente. Você pode considerar vender itens que não usa mais para ajudar a levantar dinheiro. Você também pode procurar em seu orçamento formas adicionais de economizar dinheiro todos os meses. Se você pode sacrificar seu estilo de vida por um curto período de tempo, você pode se surpreender com o quanto você pode pagar sua dívida. Outra opção é assumir um segundo emprego, a fim de acelerar o seu plano de pagamento da dívida. Na verdade, você provavelmente deve considerar uma combinação de todos os três, se você é sério sobre conquistar sua dívida.
Pare de entrar em dívida a cada mês
Não há nenhum ponto em trabalhar para sair da dívida, se você continuamente se endividar a cada mês. É essencial parar de entrar em dívida e parar de usar seus cartões de crédito, se você quiser sair da dívida. É por isso que um orçamento é tão importante para todos os aspectos do seu sucesso financeiro. Aproveite o tempo agora para obter o seu orçamento para que você pare de confiar em seus cartões de crédito. A criação de um fundo de emergência também pode ajudá-lo a parar de usar seus cartões de crédito quando despesas inesperadas aparecerem.
Problemas de crédito
Problemas de crédito podem tornar difícil conseguir um emprego, alugar um apartamento ou comprar uma casa. Pode afetar as taxas de juros do seu empréstimo de carro e afetar negativamente suas finanças. É importante entender como seu crédito funciona para que você possa entender por que sua pontuação de crédito está baixa e começar a corrigi-lo.
Pare de fazer pagamentos atrasados
Pagamentos atrasados e dívidas antigas podem afetar sua pontuação de crédito e reduzi-la. A primeira coisa que você deve fazer é trabalhar em tornar-se atual em todos os seus pagamentos. Isso não é o mesmo que endereçar dívidas que foram enviadas para coleções. Isto é coisas como seus pagamentos de serviços públicos, cartões de crédito e aluguel. Certifique-se de trazer essas correntes e mantê-las atualizadas. Pagar a tempo todo mês pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.
Usando muito do seu crédito disponível
Outra questão que pode diminuir sua pontuação de crédito está sendo perto do limite de suas linhas de crédito rotativo, como seus cartões de crédito ou empréstimo de equidade home. A maneira de corrigir esse problema é começar a pagar suas dívidas. É realmente mais eficaz quando você se concentra em um cartão de crédito de cada vez.
Isso fará com que seus pagamentos sejam muito mais rápidos. Quando você está ficando fora da dívida, você pode querer fechar cada cartão de crédito como você paga, mas isso pode realmente diminuir sua pontuação. Em vez disso, você precisa deixá-los abertos até que você tenha pago sua dívida. Então você pode começar a fechar contas, mas deve sempre deixar seu cartão mais antigo aberto, já que um histórico de crédito mais longo pode ajudar a aumentar sua pontuação.
Dívidas em coleções
Se você tem dívidas antigas em cobranças, muitas vezes você pode liquidar essas dívidas . Quando você paga uma dívida, você paga menos do que você deve atualmente, e o credor perdoará o restante da dívida. Você pode fazer isso entrando em contato com o credor e oferecendo para liquidar. Você deve começar com um valor baixo e oferecer um pagamento único.
Não conceda ao credor acesso à sua conta corrente nem pague pelo telefone. Em vez disso, envie um cheque administrativo por carta registrada, uma vez que você tenha recebido uma carta dizendo que, se você pagar a quantia acordada, a dívida será considerada integralmente paga.
Você precisa manter uma cópia de cada uma dessas coisas para poder usá-las se houver uma pergunta mais tarde. Quando você liquidar a dívida você é responsável pelo pagamento de impostos sobre a dívida que é perdoada. Você precisa planejar isso e reservar dinheiro para cobrir os impostos. Além disso, você deve apenas endereçar uma dívida por vez, para que você não comece a receber chamadas de cobrança o tempo todo.