01 Seguindo o Seminário Conselhos sobre coisas que você não sabe nada sobre
As apostas são maiores à medida que você se aproxima da aposentadoria. Você não tem tempo para compensar erros de julgamento. É por isso que é fundamental saber com que erros comuns você vai querer ficar atento. Como especialista em renda de aposentadoria, já vi de tudo. Aqui estão cinco erros que eu tenho visto com demasiada frequência nos últimos 20 anos.
1. Seguindo o Conselho do Seminário sobre coisas que você não sabe nada sobre
Em 2007, um dos meus clientes, um piloto de linha aérea, me ligou um mês antes de se aposentar e me disse que não precisaria retirar nenhuma renda mensal de seu IRA como havíamos planejado.
"Por quê?" Eu perguntei me sentindo bastante surpresa.
Ele me disse que investiu US $ 80.000 em um programa de troca de moeda que estava pagando US $ 4.000 por mês. Eu tenho uma sensação de mal estar no meu estômago. Isso equivaleria a um retorno de 60% ao ano. Eu sabia que isso não era possível em uma base sustentável. Ele pagou por quatro meses e depois a empresa foi para baixo. Descobriu-se que era um grande esquema de pirâmide. Ele recebeu uma redução de impostos pela perda e alguns milhares se recuperaram anos depois no tribunal. É isso aí.
Ele tinha ouvido falar sobre a estratégia em um seminário gratuito.
O que você deve fazer em vez disso?
Se você quiser mergulhar em investimentos alternativos, ou algo que você não conhece muito, aproveite para aprender o máximo possível. Então faça isso em pequenos incrementos. Tente ler Fast Profits in Hard Times por Jordan E Goodman. Ele fornece uma ótima introdução para 10 opções de investimento não tradicionais.
02 Apostando em uma ação
O estoque estagnou nos próximos anos. Se ele tivesse colocado seu dinheiro em uma carteira tradicional de fundos de índices diversificados, teria registrado ganhos saudáveis. Ele não perdeu dinheiro no sentido tradicional, mas acabou ficando $ 100.000 aquém do que estaria se tivesse investido em uma carteira diversificada que fazia parte de um plano de longo prazo.
O que você deve fazer em vez disso?
Por mais excitante que seja o pensamento de grandes ganhos, você precisa pensar em uma abordagem como ir a Vegas e apostar seu dinheiro na aposentadoria em vermelho ou preto. Se você gosta da emoção, faça isso com pequenas quantias de dinheiro fictício, não com a maior parte de seus fundos de aposentadoria.
Confira o que eu faria - comprar ações individuais ou fundos de índice de ações? para uma análise completa que o ajudará a entender a diferença nos níveis de risco de possuir uma única ação ou um fundo de índice.
03 Pensando que você é mais inteligente que o mercado
Ele veio me ver pensando que um consultor de investimentos “profissional” seria capaz de trocá-lo de volta ao seu valor original dentro de um ano ou dois. Ele estava procurando um consultor de investimentos que pudesse avaliar o mercado de ações da mesma forma que o tempo no mercado imobiliário. Eu disse a ele que não era eu. Eu não faço promessas que sei que não posso cumprir. Sério amigo? Se fosse assim tão fácil, por que precisaria de clientes?
O que você deve fazer em vez disso?
Há muita gente inteligente fazendo negócios todos os dias - e para cada negociação, apenas a metade pode estar certa. Eu não me importo com o quão bem você fez em sua profissão anterior - isso não se traduz em habilidade de timing de mercado. Investir é um processo. Esse processo tem um nome, que é chamado de alocação de ativos . O processo funciona, mas apenas se você usá-lo. Aprenda o básico em Market Timing vs Asset Allocation .
04 Fazendo empréstimos arriscados com muito do seu patrimônio líquido
O que você deve fazer em vez disso?
Existem vários tipos de investimento que oferecem altos rendimentos. Os empréstimos privados são um dos muitos itens da minha lista de investimentos de alto rendimento . Se você optar por uma estratégia de alto rendimento, diversifique. Não coloque todo o dinheiro da sua aposentadoria em uma só estratégia. Investimentos arriscados devem compor apenas pequenas porções do seu dinheiro de aposentadoria.
05 Colocando Demais em Ofertas Ilíquidas de Imóveis
Ele investiu uma grande parte de seu dinheiro de aposentadoria nesses acordos. Infelizmente, eles não deram certo. Tais negócios imobiliários não são líquidos. Quando as ofertas não funcionam, não há nada que você possa fazer, mas espere até que, algum dia, o projeto imobiliário venda e você receba algum dinheiro de volta. Este cliente passou muitos anos quase sem renda e um ativo que permaneceria congelado até que o mercado imobiliário se recuperasse e / ou a terra fosse vendida ou desenvolvida.
O que você deve fazer em vez disso?
Talvez o setor imobiliário possa ser um bom complemento para uma carteira de aposentadoria quando você é inteligente. Colocar muito dinheiro em um investimento não líquido, no qual você não tem controle, não é tão inteligente. Em vez disso, considere investir em Trusts de Investimento Imobiliário , ou comprar uma propriedade de investimento com uma conta operacional modesta para problemas quando surgirem.
The Bottom Line
Seu dinheiro de aposentadoria não é para jogar. Ele precisa fornecer um fluxo de renda confiável e consistente. Antes de investir em algo novo, reserve um plano de investimento e leve a sério. Se não o fizer, você não tem ninguém para culpar por suas perdas, exceto a si mesmo.