Orçamento e Finanças Pessoais

Um guia para orçamentação

Orçamento é a principal maneira que você pode assumir o controle de suas finanças. Simplificando, um orçamento é um plano escrito de como você gastará seu dinheiro. Você pode criar um orçamento mensal ou anual. O orçamento permite que você tome decisões financeiras antecipadamente, o que facilita cobrir todas as suas despesas ao longo do ano. Orçamento consistentemente pode ajudá-lo a virar suas finanças e começar a construir riqueza.

Por que o orçamento é importante?

Um orçamento é uma ferramenta poderosa porque permite determinar como e onde você deseja gastar seu dinheiro. Quando você domina o orçamento, você se certifica de que cada dólar está sendo usado como você quer. Se você tiver um orçamento, poderá acompanhar seus gastos e determinar se ele está correspondendo às suas prioridades. Muitas vezes, quando as pessoas começam a orçamentar, ficam surpresas ao ver quanto dinheiro vai para as coisas que não são importantes para elas, como comer em restaurantes de fast food ou pagar por conveniências. O orçamento permite que você monitore seu progresso nas metas e verifique se está aderindo ao seu plano financeiro .

Como configurar seu orçamento

Configurar um orçamento é um processo simples. Ela ajuda a ter uma lista das contas que você deve pagar a cada mês, bem como a sua renda esperada. Se você não tiver orçado antes, pode começar olhando para as despesas do seu último mês. Usando seus extratos bancários para dividi-los em categorias. Se você tiver um software de orçamento, poderá fazer o upload de suas declarações e usar o software para começar a classificá-las.

1. Comece listando sua renda para o mês. Isso deve incluir todos os contracheques que você receber, bem como a receita de outras fontes, como pensão alimentícia ou investimentos. Se você tem um negócio, você deve incluir o valor que você paga fora da empresa a cada mês.
2. Liste suas despesas começando com as mais importantes para as menos importantes. A listagem das despesas em ordem facilita a realização de cortes no orçamento, se necessário. O mais importante deve ser coisas que cubram suas necessidades. Você precisará cobrir seu alojamento, alimentação, serviços públicos (sem incluir televisão a cabo), custos de transporte, pagamentos de dívidas e metas de economia primeiro. Em seguida, você irá listar itens de luxo que podem incluir roupas, entretenimento, alimentação e ginástica.

1. Depois de ter uma lista de suas despesas e sua renda, você precisará comparar os dois números. Suas despesas devem ser menores ou iguais ao seu rendimento. Se você tiver dinheiro adicional depois de planejar seu orçamento, poderá adicioná-lo às categorias para suas metas financeiras, como sair da dívida ou criar um fundo de emergência. Se você tiver mais despesas do que renda, precisará encontrar maneiras de reduzir suas despesas. Comece cortando dinheiro de suas categorias na seção de luxo de seu orçamento. Você também pode trabalhar em maneiras de aumentar o valor que ganha.
2. Você precisará acompanhar seus gastos e parar quando atingir o limite em cada categoria. É quando você começa a orçamentar. Se você não se ativer às suas categorias, você não ficará com o seu orçamento. Se você acabar gastando mais em uma categoria do que planejou, poderá transferir dinheiro para essa categoria para cobri-la de outra categoria. Por exemplo, você orçou US $ 2.000,00 para alimentação por um mês e acabou gastando US $ 250,00 e, em seguida, pode movimentar US $ 50,00 de sua categoria de entretenimento para cobri-la. Para fazer isso, você precisará verificar seus gastos todos os dias para ver quanto você ainda tem.

1. Finalmente, faça de novo. Depois de concluir seu primeiro mês de orçamento, será mais fácil planejar o próximo mês. No final do mês, observe como você gastou e faça ajustes nas categorias em que gastou mais do que planejou e reduza as categorias que tinham fundos adicionais nelas.

Tipos de Orçamento Diferentes

Existem diferentes estratégias quando se trata de orçamentação. As estratégias são projetadas para ajudar a tornar o orçamento mais fácil em geral. Cada pessoa é diferente e uma estratégia pode funcionar melhor para você do que outra estratégia. Ler sobre as diferentes estratégias pode ajudá-lo a determinar a melhor estratégia de orçamento para sua situação pessoal.

• Orçamento de Envelope: Um orçamento de envelope é um orçamento no qual você atribui dinheiro a cada categoria e lida com dinheiro para várias de suas despesas. Você tira o dinheiro para cada mês e coloca o dinheiro em envelopes diferentes, rotulados para a categoria. Quando você fica sem dinheiro nessa categoria, você para de gastar. Essa é uma boa estratégia se você não for bom em controlar suas despesas. A maioria das pessoas ainda paga suas contas online através de sua conta corrente. Para que isso funcione, você não pode usar seu cartão de débito para as categorias para as quais tem envelopes.

• Orçamento 50/30/20: o orçamento 50/30/20 ajuda a determinar quanto você deve gastar em diferentes categorias. Isso pode ajudá-lo a se concentrar mais em suas metas financeiras. Cinquenta por cento do seu rendimento após impostos deve ser gasto em suas necessidades. As necessidades são coisas como comida básica (isso não inclui comer fora), moradia, custos de transporte e serviços públicos. Trinta por cento de sua renda deve ser gasto em seus desejos. Isso inclui seus custos de entretenimento, alimentação, academia ou clube, TV a cabo. Vinte por cento devem ser gastos em poupança e pagamento da dívida. A economia pode incluir coisas para seus objetivos, como comprar uma casa ou se aposentar.
• Orçamento Zero Dollar: Um orçamento de zero dólares é quando você planeja como vai gastar sua renda até o último centavo. Esta teoria orçamentária ajuda você a planejar de forma eficaz e obter o controle de seus gastos. Como inclui planejamento para economizar dinheiro, você pode começar a ganhar força. Isso também torna mais importante monitorar seu orçamento regularmente. Orçamento baseado em zero.

• Orçamento com 5 categorias: o orçamento de 5 categorias define cinco categorias básicas e determina a porcentagem que você deve gastar em cada uma delas. Para moradia, você pode gastar até 35% de sua renda. Para o transporte, você deve planejar não mais que 15% de sua renda. Para outras despesas (como mantimentos, utilidades e necessidades), você pode gastar até 25% de sua renda. Para poupanças, você deve reservar dez por cento a cada mês. A última categoria é o pagamento da dívida, e deveria ser 15% da sua renda.

Truques para tornar o orçamento mais fácil

Muitas pessoas recusam a idéia de orçamentação. É muito trabalhoso rastrear suas despesas. Pode parecer restritivo limitar os gastos. Pode causar brigas em seu casamento se um ou ambos fizerem uma campanha por um mês. Você precisará encontrar maneiras de tornar o orçamento mais fácil . Os primeiros dois ou três meses de orçamento são os mais difíceis à medida que você ajusta as categorias e trabalha para cortar seus gastos.

1. Encontre um software de orçamento ou um aplicativo de orçamento que funcionará bem para você. Softwares on-line como o You Need a Budget (YNAB) ou o Mint importarão suas transações para você e facilitarão a atribuição de categorias, o ajuste dos valores de cada um e o acompanhamento de seus gastos para cada um. O YNAB tem um aplicativo para dispositivos móveis que permite acessá-lo em trânsito para que você saiba exatamente onde está e possa inserir transações que você faz.
2. Considere mudar para dinheiro para categorias de problemas . Isso funciona bem para coisas principalmente discricionárias, como seu dinheiro do mês, almoços no trabalho e suas categorias de roupas ou entretenimento. Pode ser usado para mantimentos e outros gastos também.
3. Aproveite o tempo para verificar o seu orçamento a cada dia. Se você fizer isso, você deve levar apenas cerca de cinco minutos pela manhã ou à noite para analisar seus gastos e ter uma boa idéia de quanto você tem para o mês. Isso pode impedir que você cometa um erro ou cancele sua conta.
4. Trabalhe para encontrar maneiras de economizar em suas categorias de orçamento. Quanto mais dinheiro você puder economizar em suas despesas diárias, mais fácil será manter seu orçamento. Você pode usar estratégias para economizar em seus mantimentos , economizar em seus utilitários e até mesmo em seu seguro. Compras em torno das melhores ofertas podem tornar o orçamento menos estressante.
5. Faça o orçamento o mais automático possível. Agendar pagamentos para sair automaticamente no seu dia de pagamento é uma maneira de fazer isso. Outra opção é transferir dinheiro para poupança automaticamente. Permitir que o seu software de orçamentação faça um monte de trabalho na medida em que categorizar e registrar sua transação também pode ajudar.
6. Continue aprendendo sobre orçamento. Há aulas na sua comunidade e on-line que podem ensinar mais sobre o orçamento de forma eficaz. Há também aulas sobre cupons e outras estratégias de economia de dinheiro que facilitam a aderência ao seu orçamento.