Uma conta de TOD permite os ativos restantes na conta de investimento quando o proprietário da conta morre para passar diretamente para os beneficiários nomeados pelo proprietário da conta. Isso acontecerá fora do inventário e, em geral, tudo o que os beneficiários da conta de TOD terão que fazer para ganhar o controle da conta depois que o dono morrer é mostrar ao detentor da conta de investimento (normalmente uma corretora) um original certidão de óbito para o proprietário.
Os ativos restantes na conta do TOD serão então pagos aos beneficiários nomeados pelo proprietário da conta no formulário de designação de beneficiário registrado na corretora. Isso acontecerá mesmo que o dono da conta de TOD tenha uma última vontade e testamento ou confiança viva revogável e independentemente do que a vontade ou confiança disser.
Quem tem acesso a uma conta TOD?
Enquanto o dono da conta TOD estiver vivo, os beneficiários nomeados pelo proprietário para receber os ativos deixados na conta depois que o dono morrer não terão acesso ou controle sobre a conta TOD, somente o dono terá acesso e controle sobre os ativos mantidos na conta. Além disso, o proprietário pode alterar os beneficiários da conta TOD a qualquer momento enquanto o proprietário estiver vivo e competente para fazer alterações na conta.
Uma conta TOD pode ser possuída por mais de uma pessoa?
Contas TOD não precisam ser estabelecidas por apenas uma pessoa.
Dois, três ou mais pessoas podem ter acesso a uma conta TOD enquanto qualquer um dos proprietários ainda estiver vivo, e quando o último proprietário morrer, os ativos restantes na conta TOD serão pagos aos beneficiários nomeados pelo último proprietário sobrevivente. .
Uma conta TOD deve ser paga igualmente aos beneficiários?
O proprietário da conta TOD não precisa deixar a conta igualmente se mais de um beneficiário for nomeado.
Em vez disso, se mais de um beneficiário for nomeado pelo proprietário da conta TOD para receber os ativos restantes na conta após a morte do proprietário, os beneficiários receberão o saldo da conta nas proporções especificadas pelo proprietário no formulário de designação do beneficiário.
O que acontece se um beneficiário nomeado predizer o proprietário da conta TOD?
Se um beneficiário indicado pelo proprietário da conta de TOD pré-processar o proprietário, os ativos restantes na conta serão pagos proporcionalmente aos beneficiários sobreviventes. Por exemplo, se o proprietário nomear quatro beneficiários e um dos beneficiários nomeados antes que o proprietário e o proprietário não façam alterações na designação do beneficiário da conta, os ativos que permanecerem na conta quando o proprietário morrer serão pagos proporcionalmente ao proprietário. três beneficiários sobreviventes. Mas o que acontecerá se o proprietário apenas nomear um beneficiário e ele predizer o proprietário da conta e o proprietário nunca alterar a designação do beneficiário? Em seguida, os ativos restantes na conta do TOD se tornarão parte dos ativos de inventário do proprietário da conta.