Dois dos piores tipos de inadimplência de contas são uma cobrança de dívidas e baixas , ambas as quais são o resultado de não pagar uma fatura por vários meses. Porque eles mostram um pagamento atrasado grave (que é de 35% de sua pontuação de crédito ), baixas e cobranças de dívidas são terríveis para sua pontuação de crédito. Felizmente, com algum esforço, você pode superar os danos causados ao seu crédito.
Dispute cobranças ou cobranças registradas incorretamente.
Se você tiver uma cobrança ou uma cobrança que não seja sua ou que não tenha sido informada corretamente, você poderá contestar o erro com as agências de crédito.
Para contestar um erro de relatório de crédito, escreva uma carta de disputa de relatório de crédito explicando por que a conta é imprecisa. Inclua uma cópia de qualquer prova que você tenha para ajudar o departamento de crédito com a investigação. Se o erro não for excluído depois de você entrar em conflito com o departamento de crédito, você poderá contestar a conta diretamente com a empresa que listou no seu relatório de crédito.
Você está autorizado a processar um bureau de crédito que não elimine os erros contestados do seu relatório de crédito. Espero que você não tenha que seguir esse caminho, mas salve cópias de tudo relacionado à sua disputa, caso precise tomar medidas legais.
Receba um saldo de $ 0.
Aqui está a coisa: pagar um saldo de cobrança ou cobrança não vai apagar o item do seu relatório de crédito e não vai ajudar sua pontuação de crédito imediatamente. Uma vez que o defeito está lá, o dano é feito pelo menos a curto prazo. No entanto, um saldo pago é sempre melhor que um não pago, especialmente se você está tentando obter um novo crédito ou um grande empréstimo como uma hipoteca.
Antes de pagar, redigir um pagamento por carta de exclusão oferecendo para pagar o saldo integral em troca de ter o item removido do seu relatório de crédito. O credor ou colecionador pode negar sua reivindicação, mas vale a pena tentar.
Liquidar a dívida também é uma opção se o credor concordar, mas tenha em mente que o seu relatório de crédito refletirá que você liquidou a conta.
Um acordo também pode prejudicar sua pontuação de crédito em alguns casos.
No pior dos casos, basta pagar o saldo total. Ou, se a conta for antiga, como 6 ou mais anos, você poderá esperar e deixar que ela saia do seu relatório de crédito. O limite de tempo do relatório de crédito para esses tipos de inadimplência é de sete anos. Por um off-load, são 7 anos mais 180 dias a partir da data da primeira inadimplência.
Tente enviar uma carta de boa vontade.
Uma carta de boa vontade é semelhante a um pagamento por carta de exclusão, mas em vez disso, você solicita que o credor ou coletor remova uma conta paga do seu relatório de crédito como cortesia. Explique brevemente por que você ficou tão atrasado. Há sempre uma chance de que quem recebe sua carta esteja se sentindo generoso e atualize sua conta.
Continue pagando seus outros cartões de crédito e empréstimos no tempo.
A melhor maneira de reconstruir o seu crédito depois de um erro como uma cobrança ou um desconto é obter algumas informações positivas no seu relatório de crédito. Se você ainda tiver cartões de crédito ou empréstimos ativos, continue pagando a tempo. O mesmo vale para contas que não são reportadas às agências de crédito. Estes também podem acabar em seu relatório de crédito, se você ficar para trás em seus pagamentos.
Obter novo crédito em seu nome.
Você terá que abrir novas contas se todas as outras contas tiverem sido cobradas ou enviadas para a coleção.
Você já pode ter experimentado a dificuldade em obter crédito com marcas ruins em seu relatório de crédito. Alguns poucos emissores de cartões de crédito oferecem cartões de crédito para a reconstrução do crédito . Como alternativa, economize algumas centenas de dólares e abra um cartão de crédito garantido . Pague sua conta no prazo e você receberá seu depósito de segurança novamente.
Dá tempo a isso.
Pouco a pouco, sua pontuação de crédito irá melhorar como você usa seus cartões de crédito e pagar a tempo todos os meses. Você pode assistir seu progresso de pontuação de crédito usando um serviço gratuito de pontuação de crédito como o Credit Karma ou Credit Sesame. Seja paciente. Você pode destruir sua pontuação de crédito durante a noite, mas você não pode reconstruí-lo em tão pouco tempo.