Não, não estou sendo faceta. Uma vez que os casais passam das férias, os primeiros meses de cada ano tipicamente apresentam um aumento nos pedidos de divórcio.
Aqueles podem ser particularmente prejudiciais para a saúde financeira de uma mulher. Mesmo as mulheres com ativos significativos muitas vezes sofrem financeiramente durante e depois de uma divisão, afirma Stacy Francis, analista de CFP e certificadora de divórcios financeira (CDFA), sediada em Nova York.
Francis recentemente conduziu um estudo com mais de 150 mulheres em vários estágios de divórcio e descobriu que nesse cenário - como muitos outros - a melhor defesa é uma boa ofensa. O desafio, explica ela, é que “os indivíduos em um divórcio são forçados a tomar decisões importantes na vida dentro de um período de tempo finito”. Isso pode levar a um pensamento precipitado e, muitas vezes, a erros. Indo com uma cabeça clara, um senso realista de seus recursos e uma idéia do que você quer sair do outro lado é fundamental. Veja o que você precisa fazer.
Faça um balanço do que você possui - e deve.
Pode parecer entediante, mas você precisa de um cálculo claro e preciso de quais são exatamente seus ativos e passivos. Se você cedeu o controle financeiro durante o casamento, reservar um tempo para obter esse conhecimento também pode ajudar a nivelar o campo de jogo; Francis observa que o cônjuge que está dirigindo o ônibus tem uma vantagem sobre quem não está.
Especificamente, você deseja extratos bancários e de corretagem recentes (para contas de aposentadoria e não-aposentadoria); declarações de pensão e segurança social; escrituras de propriedades; hipotecas, empréstimos para automóveis e extratos de cartões de crédito, bem como para outras dívidas como 401 (k) ou empréstimos pessoais ; e os últimos três anos de declarações fiscais no mínimo (cinco a sete se você possui um negócio).
Estes podem não ser todos documentos com os quais você se sente familiarizado. Segundo o estudo de Francis, enquanto mais de três quartos das mulheres pagavam as contas ou compartilhavam a tarefa com seus cônjuges, apenas um terço se sentia à vontade para administrar seus investimentos.
Observe atentamente seus gastos.
Em seguida, tente entender o quanto sua vida atual tem custado, diz Lili Vasileff, uma CDFA e autora do novo livro Money and Divorce .
Quantas dessas despesas são fixas, ao contrário das discricionárias? Eles são seus, dele ou dos filhos? É importante ficar granulado aqui. Se você ou seu cônjuge tivessem um negócio e você executasse despesas pessoais por meio dele (talvez o negócio alugasse seu carro ou pagasse refeições com clientes), talvez você não consiga mais fazer isso e isso pode resultar em um pagamento maior impostos.
Pense a longo prazo.
Vasileff diz que uma das coisas mais importantes que você pode fazer - mesmo antes de falar com um advogado - é pensar no resultado que deseja desse processo. Como seria a vida daqui a cinco ou dez anos, se você pudesse planejá-la? A manutenção do seu estilo de vida atual é a prioridade ou você está mais focado em se sentir seguro? Essas decisões serão úteis para impulsionar os ativos específicos que você procura em sua negociação. Cerca de 15% das mulheres no estudo de Francis desejaram ter passado pelo processo com um acordo de ativos diferente. Muitas vezes, o erro cometido pelas mulheres é lutar por uma casa que elas realmente não podem manter. (Se você chegar a essa conclusão logo após o divórcio e vender nesse ponto, os impostos podem tornar impossível obter ganhos substanciais). Os erros também são feitos com contas de investimento, que podem ter valores monetários semelhantes, mas com valores muito diferentes após impostos.
Obtenha ajuda financeira.
Quando você está nos estágios iniciais do divórcio, amigos sairão do madeiramento para recomendar seus advogados. Muito bons amigos vão te mostrar seus profissionais financeiros. “No momento em que você se divorcia, quando sai pela porta e seu advogado se despede, isso bate em você”, diz Vasileff. Agora você precisa não apenas garantir que todos os ativos sejam transferidos para você corretamente, mas também criar uma nova vida financeira. Isso significa descobrir um novo orçamento, estabelecer novas metas de economia e reinvestir o que você recebe como parte do acordo, com base na sua idade e tolerância a riscos individuais. É quando ter um planejador financeiro na discagem rápida é particularmente útil.
A boa notícia é que há luz no fim do túnel: o estudo de Francis descobriu que 59% das mulheres estavam mais satisfeitas com suas situações financeiras quando não eram casadas - 37% após o divórcio e 22% quando eram solteiras. .
Por que é que? Francis explica: Foi quando eles tiveram mais controle. "Agora que eles estão sozinhos, é realmente com eles."