Home Mortgage Conversion Equity para Compras
Muitos aposentados têm patrimônio significativo em suas casas. Home equity é um ativo potencial que poderia ser usado para melhorar suas perspectivas de aposentadoria ou estilo de vida.
Aproximadamente 65% das pessoas com 65 anos ou mais são hipotecadas. Há uma variedade de métodos para explorar o patrimônio de uma casa. Uma hipoteca reversa é um desses métodos, mas há muitos prós e contras para uma hipoteca de conversão de patrimônio imobiliário (HECM).
Usando uma hipoteca reversa para comprar uma casa
Um uso potencial de uma hipoteca reversa que não tenha sido amplamente divulgada até recentemente envolve o uso de uma hipoteca reversa para comprar uma casa. Isso pode beneficiar os aposentados que buscam uma maneira econômica de reduzir suas despesas com moradia, encontrar um lar mais adequado para essa temporada de vida ou mudar-se para um local mais amigável para a aposentadoria.
O que é uma hipoteca reversa?
Uma hipoteca reversa (ou Home Mortgage Conversion Equity) é um tipo de hipoteca que permite que os proprietários de empréstimos contra o patrimônio em sua residência principal. Os mutuários devem ter 62 anos ou mais para se qualificar e nenhum pagamento da hipoteca é necessário até que a casa seja vendida ou o mutuário morra ou saia de casa.
O montante que pode ser emprestado depende da idade do tomador e / ou cônjuge, das taxas de juros atuais, do valor da casa com base em uma avaliação e do prêmio inicial do seguro hipotecário.
Ao contrário de uma hipoteca tradicional, não são necessários pagamentos mensais com uma hipoteca reversa. Os juros se acumulam e devem ser pagos juntamente com o valor original emprestado quando a casa é vendida, o mutuário morre ou se muda por 12 meses ou mais.
Usando uma hipoteca reversa para comprar uma propriedade
As hipotecas reversas têm sido comumente usadas para ajudar estrategicamente os aposentados a permanecerem em suas casas à medida que envelhecem e a melhorar seu fluxo de caixa. A hipoteca de conversão de equidade Home para compra fornece o mutuário com um empréstimo de taxa fixa, fixo que é aplicado para a compra de uma casa. Um pré-pagamento é necessário e, como resultado, você essencialmente precisa pagar cerca de metade do preço da casa usando seu próprio dinheiro e poupança. O pagamento pode até vir na forma de um presente de amigos e familiares. Você não precisa possuir uma propriedade existente ou vender sua casa existente para se qualificar. Mas a casa que você está comprando através de um HECM for Purchase deve ser sua residência principal.
Os mutuários devem atender aos seguintes requisitos para se qualificar para uma hipoteca de conversão de patrimônio imobiliário para compra:
- A idade mínima para se qualificar é 62.
- A casa tem que ser sua residência principal.
- Você deve poder continuar pagando os impostos de propriedade, seguro, taxas de HOA ou quaisquer outros custos de manutenção de propriedade.
- Você não deve ter nenhuma obrigação de dívida federal
Riscos e Benefícios
Ao contrário dos produtos hipotecários tradicionais, não há pagamentos mensais exigidos com uma hipoteca reversa. Isso permite a possibilidade de comprar uma casa sem precisar drenar a poupança para a aposentadoria para fazer pagamentos mensais regulares.
Ele também fornece aposentados ou pré-aposentados com a oportunidade de comprar uma casa que pode estar em um local de aposentadoria mais desejável ou melhor atender às suas necessidades de mudança sem perder o poder de compra de todo o seu ninho de aposentadoria.
Uma das maiores desvantagens das hipotecas reversas geralmente está relacionada ao custo. Outro risco potencial é que o interesse acabará prejudicando seu patrimônio. Quanto mais você morar e permanecer na propriedade, maiores serão as chances de que seu patrimônio seja drasticamente reduzido ou desapareça. Outra é o medo de perder a sua casa ou a sua família não será capaz de assumir a propriedade depois de ter passado. Aposentados com problemas de fluxo de caixa podem acabar descobrindo que os impostos sobre a propriedade, seguro e outras despesas podem se tornar difíceis de manter.