Um guia prático para colocar sua vida no caminho certo para o sucesso
1. Saiba o que você quer
Tenha uma meta financeira clara e concisa para o ano.
Não é bom o suficiente dizer: "Eu quero ter meu cartão de crédito quitado e mais dinheiro no banco". Em vez disso, você deve escrever uma resolução financeira que seja clara e acionável como: "Eu tenho o saldo em meu crédito". cartão pago para US $ 0, mais de US $ 5.000 em minha conta de poupança e um IRA totalmente financiado. ”
2. Priorize seus débitos
Nem toda dívida é igual. Faça uma lista das suas responsabilidades e organize-as pela taxa de juros anual . Aqueles com as taxas mais altas (provavelmente a sua dívida de cartão de crédito ) devem ser pagos imediatamente. Não adianta investir dinheiro enquanto você paga 19% ou mais em juros a cada ano. Em muitos casos, o mais sábio curso de ação é vender qualquer certificado de depósitos , títulos de capitalização ou outros ativos financeiros e usá-los para pagar o saldo total ou parcialmente. Por quê? Se você deve US $ 10.000 em seu cartão de crédito e pagar 19% de juros anualmente (US $ 1.900 por ano), e ao mesmo tempo possuir um depósito de US $ 10.000 em um banco, pagando 4% de juros (US $ 400 por ano), economize US $ 1.500 por ano fazendo uma resolução para pagar a dívida!
3. Abra uma conta de aposentadoria individual (IRA)
Se você ainda não fez isso, abra uma conta de aposentadoria individual e comece a fazer contribuições para ela . Seu planejador financeiro ou contador deve ser capaz de dizer se um IRA tradicional ou Roth é melhor para você. Ambos oferecem vantagens fiscais importantes que podem adicionar até uma quantia significativa de dinheiro por aposentadoria.
4. Inscreva-se em um Plano de Poupança Automático (ASP)
Planos de poupança automáticos agora são oferecidos para tudo, desde contas de corretagem até títulos do governo. Muitas vezes, você pode preencher facilmente alguns formulários on-line, ou simplesmente ligar para seu corretor e dizer-lhes que deseja uma determinada quantia de dinheiro retirada de sua conta bancária ou poupança todo mês, em uma determinada data e depositada em sua conta de investimento. Se a sua resolução financeira foi para economizar mais dinheiro, usando um plano de poupança automatizado obriga você a seguir, porque o dinheiro é retirado diretamente do seu banco antes que você possa colocar as mãos nele. Os investidores muitas vezes podem se inscrever para ASPs através do plano de compra direta de ações da empresa. Nesses casos, o dinheiro é retirado e usado para comprar ações adicionais de ações da empresa em particular. O governo dos Estados Unidos oferece um serviço similar àqueles interessados em investir em títulos de capitalização.
5. Feche as contas desnecessárias
Bancos e instituições financeiras cobram taxas por tudo sob o sol. É realmente necessário ter vários créditos ou contas correntes? Embora haja exceções, na grande maioria dos casos a resposta é uma firme não!
6. Ganhar dinheiro fazendo o que você ama
A maioria das pessoas pode nomear pelo menos uma coisa pela qual é verdadeiramente apaixonada.
Uma das maneiras de aproveitar seu trabalho é fazer apenas as coisas de que você gosta. Encontre uma maneira de transformar suas paixões e hobbies em lucro. O mundo está cheio de trabalhos incríveis, como provadores de sorvete em tempo integral e testadores de videogames!
7. Colete sua mudança
Toda vez que você pagar por coisas com dinheiro, gaste apenas quantias inteiras. Se você for à mercearia e seu total de compras chegar a US $ 67,39, pague US $ 70 em dinheiro e embolsa a mudança. A primeira coisa que você deve fazer quando vai para casa é jogar o dinheiro em um recipiente grande (jarros de água vazios são perfeitos). Pense nisso como um cofrinho para adultos. Se você aderir a esta política e não gastar qualquer alteração, provavelmente economizará vários milhares de dólares ao longo de um ano. Use o dinheiro para pagar dívidas , comprar ações e títulos ou sair de férias.
8. Dar Dinheiro
Eu já disse isso antes e vou dizer de novo: uma das formas mais eficazes de perceber o valor do dinheiro é dar a outra pessoa. Da próxima vez que receber seu pagamento, receba 5% do seu salário em dinheiro (as notas em seu bolso farão com que pareça muito mais real do que se você simplesmente fizesse um cheque ou usasse um cartão de débito). Entre em um Starbucks ou um Dunkin 'Donuts e pague anonimamente pelo outro cliente na fila. Se você passar uma criança no Wal-Mart olhando para um novo videogame, pegue sua carteira e compre para ela. Em ambos os casos, os destinatários certamente lembrarão sua gentileza nos próximos anos. É uma forma poderosa e eficaz de mudar a vida de outras pessoas para melhor, ao mesmo tempo que lhe dá uma melhor sensação de liberdade financeira. De repente, você percebe o quanto promete 20 dólares.
9. Comece a usar o software de finanças pessoais
Não soar clichê, mas conhecimento é poder. Se eu perguntasse a dez pessoas na rua quanto gastaram no ano passado em cortes de cabelo ou ingressos de cinema, nove delas provavelmente não conseguiram responder. Com algumas teclas, no entanto, alguém usando software de finanças pessoais pode descobrir. Aqui estão algumas maneiras de acompanhar facilmente suas finanças e investimentos . Pessoalmente, imprimo um relatório no final de todo mês de dezembro e passo uma noite estudando e analisando minhas receitas e despesas para o ano. Muitas vezes me surpreendo com a quantia que gasto em itens pequenos, como as ocasionais 20 onças. garrafa de Coca-Cola.
10. Leia um livro financeiro a cada mês
Se você quer aprender a cozinhar, você lê livros de culinária e passa horas por semana na cozinha. Se você quer aprender a consertar um motor, peça a alguém para lhe mostrar. A palavra impressa é incrível, pois permite que você se comunique diretamente com as mentes financeiras mais brilhantes do século passado. Pegando uma cópia do Investidor Inteligente , One Up em Wall Street , ou Ações Comuns e Lucros Incomuns , você pode aprender como avaliar investimentos, montar seu portfólio e identificar as características de um estoque clássico de crescimento diretamente dos homens. quem fez isso com mais sucesso. Nas páginas do texto, a morte, a aposentadoria ou a localização física tornam-se insignificantes, mas suas idéias, filosofias e técnicas continuam vivas. É como se você estivesse convidando Benjamin Graham ou Philip Fisher para sua casa simplesmente pegando uma cópia do trabalho deles e virando página após página. Consistentemente comprometer-se a aprender o máximo possível sobre os mercados financeiros, a natureza do dinheiro e os investimentos em geral, é absolutamente essencial para a criação de riqueza a longo prazo .