Quando você está configurando o seu plano de pagamento da dívida , existem duas principais regras de pensamento sobre a ordem que você paga suas dívidas. Uma teoria é que você deve pagar suas dívidas da maior taxa de juros para o menor, porque isso vai lhe poupar mais dinheiro ao longo do tempo. A outra escola de pensamento quer que você saldar as dívidas do menor para o maior para que você possa ganhar mais impulso no seu plano de pagamento da dívida, o que pode ajudá-lo a saldar as dívidas mais rapidamente. Com um plano sólido em vigor, você pode concentrar o dinheiro extra que você tem que pagar suas dívidas para ajudá-lo a sair da dívida o mais rapidamente possível.
01 razões para pagar suas dívidas mais altas primeiro
02 razões para pagar suas menores dívidas primeiro
Você pode obter certa satisfação ao pagar suas menores dívidas primeiro. Você pode limpar um monte de pequenos pagamentos mensais e aplicá-los rapidamente ao dinheiro extra que você está pagando em sua bola de neve da dívida. Pode parecer uma ótima maneira de começar em seu plano de pagamento da dívida, mas você pode perder alguns dos benefícios fiscais ou acabar colocando o empréstimo com juros mais altos por último. Isso significa que você pode acabar pagando mais em juros a longo prazo.
03 Pense em quebras de impostos
Existem empréstimos como empréstimos estudantis e hipotecas que lhe dão um desconto nos juros que você paga. isso não deve ser um motivo para não incluí-lo em sua bola de neve da dívida, mas faria sentido que isso fosse mais tarde na sua lista. Por exemplo, você pode querer resolver sua dívida de cartão de crédito e, em seguida, trabalhar em seus empréstimos estudantis (que também costumam ter uma menor taxa de juros), pois você pode deduzir uma porcentagem dos juros que você paga sobre a dívida.
04 Considere construir sua bola de neve
Se você tem muitos pagamentos mensais menores para coisas como dívidas médicas ou contas de serviços públicos vencidas, você pode querer colocá-las na frente da sua bola de neve, mesmo que elas não tenham a maior taxa de juros, porque você pode usar esses pagamentos para ajudar construir a quantia extra que você paga em suas dívidas e vai ter sua bola de neve de dívida rolando. Pode ser muito benéfico.
05 Tome uma Abordagem Balanceada
Ao configurar seu plano de pagamento da dívida, você precisa criar um plano que funcione da melhor maneira possível e ajude-o a alcançar suas metas o mais rápido possível. Você pode ter uma abordagem mais equilibrada para o seu plano de pagamento da dívida. Você pode ter várias dívidas que você sabe que você pode derrubar em apenas alguns meses, e você pode colocá-los na frente do seu plano de pagamento da dívida. Em seguida, você pode determinar se deseja trabalhar com as menores dívidas ou as taxas de juros mais altas primeiro. Se você tiver cartões de crédito com as mesmas taxas de juros, talvez seja melhor pagar primeiro o menor saldo e depois trabalhar no maior. Se as taxas estão dentro de um ponto percentual ou dois, e você sabe que pode pagar as menores mais rapidamente, dando-lhe mais poder para pagar os maiores empréstimos que você pode querer fazer isso. Você pode querer colocar os empréstimos que você economizar em seus impostos no final do seu plano de pagamento da dívida. Este seria o seu empréstimo estudantil , empréstimo de capital próprio ou segunda hipoteca. Essas dívidas também podem ter taxas de juros menores.
06 aderindo ao seu plano
Uma vez que você começar a pagar dinheiro extra em seus empréstimos, você precisará certificar-se de que você coloca os pagamentos extras para o melhor uso do seu empréstimo. Isso pode significar fazer um pagamento adicional por mês no empréstimo, ou apenas adicionar dinheiro extra ao pagamento que você já está fazendo. Você também precisa ficar motivado para fazer pagamentos extras. Um gráfico de pagamento da dívida em que você acompanha seu progresso pode ajudar, além de celebrar cada marco ao longo do caminho. Como você faz isso, você finalmente será capaz de viver livre da dívida . À medida que os termos de seus empréstimos mudam ou sua situação atual muda, você pode fazer ajustes na ordem do seu plano de pagamento da dívida, mas precisa continuar pagando mais a cada mês.