Poupança e verificação em cooperativas de crédito
- As contas de poupança compartilhada pagam dividendos, semelhantes aos juros de uma conta de poupança bancária.
- As contas de verificação de ações (ou “draft”) são contas líquidas para pagamentos e gastos diários.
Compartilhar contas de poupança
Uma conta poupança é uma conta básica em uma cooperativa de crédito. Essas contas pagam juros sobre suas economias, proporcionando um lugar seguro para você guardar dinheiro.
Abrir uma conta de compartilhamento estabelece sua associação (ou propriedade) na união de crédito e torna você qualificado para usar outros produtos, como empréstimos, contas correntes e muito mais.
Se você estiver familiarizado com contas de poupança em bancos, já entende os fundamentos de uma conta de poupança de ações. A terminologia é diferente porque a conta é mantida em uma cooperativa de crédito , mas o modo como você usa a conta é o mesmo.
Ganho de juros: as cooperativas de crédito pagam juros sobre seus depósitos em uma conta de poupança de ações. Dependendo das taxas de juros em geral (e quão mal a união de crédito deseja competir por dinheiro), a taxa que você ganha pode ser alta ou baixa. Mas todo pouquinho ajuda. Se você quiser ganhar mais e estiver disposto a viver com algumas restrições, vale a pena perguntar se a cooperativa de crédito oferece certificados de depósito (CDs) ou contas do mercado financeiro que pagam mais
Acesso a fundos: Você pode sacar fundos de sua conta poupança quando quiser, mas há restrições em certos tipos de saques.
Se você usa um caixa eletrônico, visite a cooperativa de crédito pessoalmente (incluindo locais de ramificação compartilhados ) ou tenha cheques enviados para você, pode retirar quantas vezes quiser. No entanto, uma conta de poupança não é para gastos diários. A lei federal (Regulamento D) limita certas transferências de uma conta de poupança para seis por mês, incluindo:
- Verifica se você escreve na conta (mas não nos cheques que lhe são devidos pela união de crédito)
- Gastar com um cartão de débito
- Pagamento de contas online e pagamentos ACH
- Transferências para sua conta corrente
Para evitar problemas e confusão, a maioria das contas de poupança não oferece cartões de débito . A maioria das pessoas se dá bem com seis transferências por mês - basta transferir fundos suficientes para sua conta corrente e gastar a partir daí.
Embora as transferências da conta sejam restritas, não há limite para o número de depósitos que você faz na conta a cada mês.
Um lugar seguro: a sua conta de poupança (ou cheque) é um local seguro para guardar dinheiro. Em vez de guardar dinheiro em casa ou transportá-lo, ele fica com a cooperativa de crédito. Verifique se seus depósitos estão totalmente garantidos e se você está abaixo dos limites máximos do dólar.
Garantia: Os fundos da sua conta poupança podem, por vezes, ser usados como garantia para um empréstimo . Essa estratégia ajudará você a obter crédito (seja pela primeira vez ou esteja reconstruindo depois de algumas dificuldades). Pergunte sobre empréstimos garantidos em dinheiro, se você quiser emprestar contra suas economias.
Compartilhar Rascunho = Verificando
Uma conta de lançamento de ações é uma conta líquida em uma cooperativa de crédito que permite que você faça retiradas e pagamentos com frequência.
Se você estiver familiarizado com contas correntes , o compartilhamento de contas de rascunho é essencialmente o mesmo. Novamente, a única diferença é que uma conta de "ação" está em uma cooperativa de crédito em vez de em um banco.
Acesso a fundos: com uma conta de rascunho de ações, geralmente não há limites sobre a frequência com que você usa a conta (a exceção pode ser uma empresa realizando milhares de transações todo mês). Essas contas são um bom lugar para o seu dinheiro gasto todos os dias. Se você fizer um cheque, comprar algo com um cartão de débito , sacar dinheiro de um caixa eletrônico ou pagar contas on-line (seja o responsável pela cobrança retirar os fundos ou configurar o pagamento com seu banco), usará uma conta de rascunho ou uma conta corrente.
Com uma conta de poupança, há limites sobre a frequência com que você pode fazer certos tipos de saques de sua conta: você só pode receber seis “rascunhos” por mês devido ao Regulamento D (embora certas transações, como saques em dinheiro de um caixa eletrônico, sejam ilimitado).
O termo "rascunho" é um termo antigo que se refere a cheques contrários aos fundos do banco, mas você pode considerá-lo como dinheiro saindo do banco ou da cooperativa de crédito.
Ganhando juros: A maioria das contas correntes não pagam juros. No entanto, algumas cooperativas de crédito oferecem verificação de recompensa , o que permite que você ganhe
Outros tipos de contas
Existem alguns outros termos com os quais você pode querer se familiarizar se usar uma cooperativa de crédito.
Certificados de depósito (CDs) também podem ter nomes diferentes. Em cooperativas de crédito, procure por "certificados de compartilhamento" se quiser aumentar seus ganhos.
As contas de aposentadoria geralmente se referem também a ações, mas acrônimos típicos como "IRA" devem ajudá-lo a reconhecer que tipo de conta você possui.
Propriedade
As cooperativas de crédito são diferentes dos bancos porque todos os correntistas são proprietários da instituição. Como proprietário, você tem uma palavra a dizer sobre como a união de crédito é administrada e pode votar em várias questões e na diretoria. Geralmente, não importa se você tem mais ou menos dinheiro do que qualquer outra pessoa em sua conta - cada membro é tratado igualmente e recebe um voto.
Além da estrutura diferente (e da linguagem), há pouca diferença entre a maioria dos bancos e as cooperativas de crédito na perspectiva do cliente. Eles oferecem mais ou menos os mesmos serviços , e seus fundos são tão seguros em uma união de crédito com seguro federal quanto em uma conta bancária com seguro FDIC . Os depósitos são protegidos até US $ 250.000 por depositante por instituição, e é possível ter mais de US $ 250.000 segurados em uma cooperativa de crédito. No entanto, nem todas as cooperativas de crédito são seguradas pelo governo federal.
Não necessariamente uma conta conjunta
Não confunda uma conta de compartilhamento com uma conta compartilhada (compartilhada com outra pessoa). O termo "ação" refere-se à sua participação na união de crédito. Embora você possa ter uma conta de poupança compartilhada, as contas de compartilhamento também podem ser contas individuais (e outros tipos de contas ).