Escolha um banco ou uma cooperativa de crédito
Você já deve saber onde deseja bancar. Se não, compre por aí. Comece encontrando a melhor correspondência para sua necessidade imediata ( uma conta corrente , por exemplo). À medida que você compara as instituições, fique atento às taxas que podem afetar suas economias .
Três categorias básicas de bancos
- Bancos, incluindo bancos comunitários e grandes bancos: podem ser marcas conhecidas em sua comunidade local (ou em todo o país) e oferecem a maioria dos serviços básicos de que você precisa. Os bancos locais e regionais tendem a ter estruturas de taxas mais amistosas, mas pode ser possível obter isenções de taxas em grandes bancos .
- Cooperativas de crédito: uma cooperativa de crédito é uma instituição financeira de propriedade do cliente que fornece muitos dos mesmos serviços e produtos que os bancos fornecem. Essas organizações geralmente têm taxas competitivas porque não estão necessariamente tentando maximizar os lucros. Mas nem sempre é esse o caso - por isso, analise os prazos de pagamento com cuidado. Saiba mais sobre cooperativas de crédito e como você pode participar de uma .
- Bancos on-line e cooperativas de crédito: algumas instituições operam totalmente on-line. Não há filial para visitar (ou pagar) e você mesmo lidará com a maioria das solicitações de serviço. Se você se sente confortável com seu computador ou dispositivo móvel - e com as transações bancárias mais básicas -, um banco on-line pode ajudá-lo a ganhar taxas de juros mais altas com economia e obter uma verificação gratuita. Dito isso, você não precisa escolher apenas um tipo de banco - é aconselhável abrir uma conta bancária on-line e manter seu banco físico .
Visite a agência bancária ou o site
A maneira mais fácil de abrir uma conta é visitar o site da instituição. Pesquise o banco no Google ou visite o site listado nos materiais de marketing do banco (tenha cuidado ao digitar o endereço da Web - podem existir sites impostores com nomes semelhantes).
A vantagem de abrir contas on - line é que você pode fazer isso a qualquer momento, de qualquer lugar. No entanto, se você estiver confortável em abrir as contas pessoalmente, pode simplesmente aparecer na agência durante o horário comercial. Antes de sair de casa, certifique-se de ter os seguintes itens prontos:
- Identificação (identificação emitida pelo governo, como carteira de motorista, passaporte, identificação militar)
- Seu Número de Seguro Social ou similar
- Seu endereço físico e de correspondência
- Um depósito inicial (se necessário no momento da abertura)
Escolha o produto que você deseja
Qualquer instituição financeira terá uma variedade de tipos de conta e serviços que você pode escolher.
Os bancos geralmente dão aos seus produtos nomes exclusivos que podem ser confusos, mas são basicamente produtos de todas as instituições:
- Checagem de contas para fazer pagamentos e depósito direto
- Contas de poupança para ganhar juros
- O mercado monetário é responsável por um pouco mais de juros ( mantendo o acesso ao seu dinheiro )
- Certificados de depósito (CDs) para ganhar ainda mais quando você trava seus fundos
- Empréstimos de todos os tipos (auto, casa, empréstimos pessoais e mais)
Nomes diferentes geralmente são diferentes níveis de serviço (com preços ou limites mais altos para evitar taxas). Escolha a opção que tem um mix certo para você. Por exemplo, se você manter um saldo baixo na conta, basta abrir uma conta que mantenha as taxas no mínimo . Evite as contas que exigem um saldo grande para se qualificar para isenções de taxas - você raramente precisa de todos os recursos extras.
Ao trabalhar on-line, você pode precisar detalhar o produto certo para você. Você pode clicar em "Abrir uma conta", clicar em "Verificar" e procurar entre as várias opções para " Verificação gratuita ". Se abrir suas contas pessoalmente, basta conversar com um banqueiro que o ajudará a encontrar o melhor conta para suas necessidades.
Forneça suas informações
Ao abrir uma nova conta bancária, você precisará fornecer informações confidenciais ao banco. Para proteger-se e cumprir os regulamentos, como o Patriot Act, eles simplesmente não podem abrir uma conta sem verificar sua identidade.
Você precisará fornecer detalhes simples, como seu nome e data de nascimento, bem como números de identificação (nos EUA, esse é provavelmente o seu Número de Seguro Social). Você também deve estar preparado para fornecer uma identificação válida do governo (como uma carteira de motorista ou passaporte).
Se você está fazendo isso online, basta digitar as informações em uma caixa de texto. Se você abrir suas contas pessoalmente, entregará seu ID ao banqueiro, que provavelmente fará fotocópias.
Aceita os termos
Você terá que concordar em obedecer a determinadas regras e aceitar a responsabilidade por certas atividades em suas contas. Quando você abre uma conta em um banco, você forma um relacionamento baseado em um assunto muito importante - seu dinheiro. Portanto, você deve saber no que está se metendo. Se você abrir contas bancárias on - line, conclua esta etapa clicando em um botão "Concordo" (ou similar) e passando para a próxima etapa.
Leia atentamente o seu acordo. Embora a revelação esteja melhorando, há muitos detalhes importantes escondidos nas letras miúdas. Em particular, você desejará saber sobre as taxas cobradas em sua conta e quando seus fundos estão disponíveis para saque.
Além dos acordos bancários, a lei federal determina seus direitos e responsabilidades. Por exemplo, se alguém retirar dinheiro da sua conta de forma fraudulenta (ou devido a um erro), você poderá estar protegido . No entanto, você pode precisar relatar a retirada rapidamente para proteção total.
Imprimir, assinar e enviar email (se necessário)
Se você abrir uma conta bancária pessoalmente, essa etapa não se aplica, portanto, vá para a Etapa 7. Se você estiver abrindo uma conta online, talvez seja necessário imprimir, assinar e enviar um documento ao banco antes que a conta seja aberta. Alguns bancos usam divulgação eletrônica e consentimento que é juridicamente vinculativo - você pode fazer tudo on-line. Mas alguns bancos ainda precisam de um documento assinado para abrir uma conta. Até que eles recebam os documentos, sua conta não está ativa.
Financiar a sua conta
Se você estiver abrindo uma conta corrente ou de poupança, precisará fazer um depósito inicial na conta. Às vezes, isso é necessário como parte do processo de abertura e, às vezes, é possível fazê-lo depois que a conta está em execução. Existem várias maneiras de financiar sua conta:
- Deposite em dinheiro, que deve estar disponível para gastos com seu cartão de débito imediatamente.
- Depositar um cheque ou ordem de pagamento na sua conta. Os fundos devem estar disponíveis dentro de alguns dias úteis após o depósito.
- Configure depósito direto com seu empregador. Em vez de receber um cheque de pagamento, seus ganhos serão enviados diretamente para sua nova conta.
- Transferir fundos eletronicamente. Mova dinheiro de uma conta bancária externa para fazer o seu depósito inicial.
Comece a usar a conta
Parabéns, você é o orgulhoso proprietário de uma nova conta! Sua conta pode estar pronta em alguns minutos ou alguns dias. Para contas correntes e de poupança, mantenha-se atento a um cartão de débito ( ou cartão de caixa eletrônico ) no correio. Você também pode obter um talão de cheques para poder fazer cheques. Para aproveitar ao máximo sua conta, inscreva-se em recursos que ajudam você a gerenciar seu dinheiro:
- O pagamento de contas on-line permite que você pague contas eletronicamente (sem escrever cheques ou pagamentos por correspondência).
- A aplicação para dispositivos móveis do seu banco permite-lhe depositar cheques remotamente . Você não precisa fazer viagens para um ramo de preenchimento de recibos de depósito.
- Inscreva-se para receber alertas de texto ou e-mail para saber quando o saldo da sua conta está baixo (ou quando ocorrem grandes retiradas).