Se você tiver contas financeiras conjuntas e cartões de crédito com seu cônjuge, pode esperar que sua pontuação de crédito seja a mesma, mas isso não é necessariamente o caso. Mais frequentemente do que não, sua pontuação de crédito será diferente do seu cônjuge . Não é um erro com a pontuação de crédito; é perfeitamente normal.
Embora você tenha se juntado no sagrado matrimônio, vocês dois se juntaram às casas, e você tem o mesmo sobrenome, você ainda mantém arquivos de crédito separados.
Seu histórico de crédito está vinculado à sua identidade individual - você continua a usar seu nome, data de nascimento e número do seguro social para acessar seu histórico de crédito. Todas as contas de crédito separadamente - antes e depois do casamento - ainda fazem parte do seu histórico de crédito individual e influenciam apenas sua pontuação de crédito.
Mesmo contas conjuntas afetarão sua pontuação de crédito de forma diferente, porque os cálculos de pontuação de crédito levam em conta todas as informações em seu relatório de crédito, não apenas a única conta.
Se vocês dois compararem e compararem seus relatórios de crédito, provavelmente verão que seus relatórios são muito diferentes . Essas diferenças são a razão pela qual sua pontuação de crédito é diferente. Abaixo estão algumas razões que a pontuação de crédito de um cônjuge pode ser maior do que o outro.
Seu cônjuge pode ter um melhor histórico de pagamentos
O histórico de pagamentos é o fator mais importante que influencia sua pontuação de crédito.
Se você tem um histórico de pagar com atraso, enquanto seu cônjuge sempre pagou a tempo, seu cônjuge terá uma pontuação de crédito melhor do que você. Manchas graves como reintegração de posse, falência, execução de hipoteca ou inadimplência de empréstimos também podem reduzir a pontuação de crédito de um dos cônjuges.
Seu esposo tem menos dívida que você
O montante da dívida que você carrega é o segundo maior fator que entra em sua pontuação de crédito.
Se você tende a carregar grandes saldos em seus cartões de crédito - aqueles em seu nome - enquanto seu cônjuge paga seu cartão de crédito integralmente todos os meses, você verá uma diferença na pontuação de crédito. Saldos de empréstimos elevados também podem afetar negativamente sua pontuação de crédito.
Seu cônjuge pode ter crédito mais do que você
Este pode ser o caso se o seu cônjuge for mais velho do que você ou se o seu cônjuge começou a usar o crédito antes de você. Quanto mais experiência você tiver com crédito, melhor será sua pontuação de crédito, especialmente se você tiver um histórico de crédito positivo. Seu cônjuge pode tornar você um usuário autorizado em uma de suas contas mais antigas para melhorar a aparência de idade do seu crédito. Observe que alguns cálculos de pontuação de crédito podem não incluir contas de usuário autorizadas.
Os grandes empréstimos estão no nome do seu cônjuge
Ter um histórico com vários tipos de contas ajuda sua conta de crédito, especialmente se você lidar bem com essas contas. Isso mostra que você pode lidar de maneira responsável com diferentes tipos de dívida. Então, se você tem um mix de cartões de crédito e empréstimos importantes, como uma hipoteca ou um empréstimo automático, sua pontuação de crédito seria maior. Mas, se esses empréstimos são apenas no nome do seu cônjuge, e se eles têm um histórico de pagamento positivo, seu cônjuge poderia ter uma pontuação de crédito maior do que você.
Você tem mais aplicativos recentes
Candidatar-se a novas contas pode causar uma queda temporária na sua pontuação de crédito. Em primeiro lugar, sempre que você fizer um novo aplicativo, há um inquérito sobre seu histórico de crédito que pode custar alguns pontos de pontuação de crédito. Então, na verdade, abrir uma nova conta diminui ligeiramente a idade média de crédito. Se o seu cônjuge está contente com o cartão de crédito atual, mas você está fazendo compras de taxa ou procurando as últimas ofertas, sua pontuação de crédito pode ser um pouco menor.
O que acontece quando você solicita crédito junto
Quando você está aplicando para crédito juntos, os credores podem optar por usar o maior ou menor de sua pontuação de crédito, ou às vezes a média de suas duas pontuações de crédito. Pergunte antecipadamente para saber a melhor maneira de se inscrever para melhorar suas chances de obter aprovação e obter a melhor taxa de juros.
Esteja ciente de que você só pode usar a renda de ambos os cônjuges para o requerimento se ambos os cônjuges estiverem aplicando juntos. Por esse motivo, você quer que sua pontuação de crédito esteja na melhor forma possível.
O cônjuge com a pontuação mais baixa pode aumentar a sua pontuação de crédito, recuperando as contas em atraso, contestando os erros e pagando os saldos. Comece a trabalhar no seu crédito muito antes de você fazer um pedido conjunto para um empréstimo. Dessa forma, você tem tempo para obter sua pontuação de crédito para que você possa se qualificar para melhores condições.