Como usar um estimador de pontuação FICO gratuito
O governo federal nos dá o direito a um relatório de crédito gratuito uma vez por ano, o que nos dá a oportunidade de garantir que nossos relatórios de crédito sejam precisos. No entanto, não há nenhum mandato governamental para as pontuações anuais gratuitas da FICO - a pontuação de crédito que os credores costumam usar para aprovar os pedidos de crédito. Revendo sua pontuação de crédito, além de seu relatório de crédito lhe dará uma idéia mais completa de onde está seu crédito.
Você pode receber uma pontuação FICO gratuita inscrevendo-se em outro serviço de assinatura, mas isso nem sempre é uma boa opção. Você também pode obter uma pontuação FICO gratuita se lhe for negado um produto ou serviço ou se receber termos menos favoráveis devido à sua pontuação FICO. Em vez disso, se você quiser ter uma idéia de onde está seu crédito, você pode usar um estimador de pontuação FICO.
Usando uma ferramenta de estimativa de pontuação FICO
Os estimadores de pontuações da FICO fazem uma série de perguntas de múltipla escolha sobre o seu histórico de crédito e usa essa informação para fornecer um intervalo que sua pontuação FICO deve cair. As perguntas são baseadas nas categorias de informações que são usadas para calcular sua pontuação FICO - histórico de pagamento, nível de dívida, idade do histórico de crédito, combinação de crédito e solicitações de crédito recentes. Algumas das perguntas incluem:
- "Quantos cartões de crédito você tem?"
- "Quando você perdeu um empréstimo ou pagamento com cartão de crédito?"
- "Qual o percentual do limite total de cartões de crédito que seus saldos de cartão de crédito representam?
Com base nas suas respostas às perguntas, pode haver perguntas de acompanhamento. Por exemplo, se você responder que já perdeu um pagamento, o estimador de pontuação da FICO segue com "Qual é o maior inadimplente que você já recebeu em um empréstimo ou cartão de crédito?"
O que você precisa saber para estimar sua pontuação FICO
Obter uma boa estimativa da sua pontuação FICO significa conhecer seu histórico de crédito. Você precisará saber quantos cartões de crédito abertos você tem, os saldos desses cartões, quantos pedidos de crédito recentes você fez, o valor total de seus saldos de empréstimos etc. Como muitas pessoas têm um histórico de crédito tão extenso difícil de lembrar, é uma boa idéia ter seu relatório de crédito à mão quando você passar pelo estimador de pontuação FICO. Dessa forma, você pode fornecer as respostas mais precisas para as perguntas.
Se você não verificou o seu relatório de crédito recentemente, você pode obter uma cópia gratuita dos três relatórios de crédito através do AnnualCreditReport.com. Você também pode ver um relatório de crédito gratuito da TransUnion e da Equifax em CreditKarma.com e um relatório de crédito gratuito da Experian em CreditSesame.com. Cuidado com qualquer site que pede o seu número de cartão de crédito para verificar o seu relatório de crédito livre .
No final do questionário, o estimador de pontuação FICO fornece um intervalo onde sua pontuação FICO cairia com base em suas respostas às perguntas. Naturalmente, o estimador não é infalível. Sua pontuação FICO real pode cair fora do intervalo, acima ou abaixo dela. Você sempre pode pedir sua pontuação FICO verdadeira em myFICO.com.
Se você quer ter uma ideia geral de sua pontuação, um estimador é uma maneira rápida, fácil e gratuita de obtê-lo.
Três sites com estimadores de pontuação FICO
Existem alguns sites que oferecem estimadores de pontuação FICO e, desde que eles são todos alimentados por myFICO.com, eles fazem as mesmas perguntas e desde que você dê as mesmas respostas, você receberá a mesma estimativa de pontuação FICO para cada um. O que você escolhe é uma questão de preferência:
- myFICO.com (confira meu comentário)
- Bankrate.com
- WhatsMyScore.org