A conta era antiga demais para ser relatada
A conta que você está procurando pode ter deixado seu relatório de crédito porque o limite de tempo de relatório de crédito foi aprovado ou o limite de tempo de relatório interno do departamento de crédito para esse tipo de conta expirou.
Contas encerradas em situação irregular, ou seja, você estava em atraso quando a conta foi fechada, vai cair seu relatório de crédito após sete anos. Isso é baseado no limite de tempo de relatório de crédito descrito pelo Fair Credit Reporting Act.
Outras contas fechadas vão cair seu relatório de crédito após 10 anos ou mais, dependendo de quanto tempo o bureau de crédito decide relatar esses tipos de contas. Há agora lei que define a quantidade de contas encerradas em boa situação deve cair fora do seu relatório de crédito.
O negócio não reporta a esse departamento de crédito
No mundo dos relatórios de crédito, as empresas decidem quais (se não todas) as três agências de crédito em que vão se inscrever.
Sua conta não aparecerá no seu relatório de crédito se a empresa não se inscrever em um departamento de crédito específico. Isso explica por que você pode ver uma conta em apenas um de seus relatórios de crédito, mas não nos outros dois.
O negócio não reporta a nenhum departamento de crédito
A conta pode não ser uma conta de crédito tradicional.
Contas como serviços públicos, serviços de cabo, telefone, água etc. pertencem a essa categoria. Dependendo da empresa e do estado, alguns serviços públicos podem se reportar às agências de crédito, mas não precisam fazê-lo. Infelizmente, as contas inadimplentes são informadas mesmo quando os pagamentos pontuais regulares não são. Por isso, é importante pagar a tempo, mesmo que você não veja a conta no seu relatório de crédito.
Muitos pagamentos de aluguel não aparecem nos relatórios de crédito dos locatários, especialmente se você estiver alugando de um proprietário menor. É mais provável que as contas com empresas de administração de propriedades maiores apareçam no seu relatório de crédito Experian ou TransUnion. Historicamente, os pagamentos de aluguéis não foram exibidos nos relatórios de crédito, exceto em casos de inadimplência grave, por isso não se surpreenda se o seu histórico de aluguéis não estiver em seu relatório de crédito.
Como as contas não reportadas impactam sua pontuação de crédito
As pontuações de crédito são calculadas com base apenas nas informações do seu relatório de crédito no momento em que a pontuação de crédito é gerada. Não considera o que costumava ser em seu relatório de crédito no ano passado ou mesmo na semana passada. Se uma conta nunca apareceu em seu relatório de crédito, não deve haver alteração em sua pontuação de crédito com base no seu comportamento de pagamento com essa conta específica.
No entanto, você pode estar perdendo um potencial aumento de pontuação de crédito de pagamentos pontuais em uma conta.
Por outro lado, sua pontuação de crédito pode aumentar ou diminuir (em relação à última vez que você verificou sua pontuação) se uma conta cair do seu relatório de crédito, por exemplo, porque o limite de tempo do relatório de crédito já passou. É difícil prever para que lado sua pontuação de crédito irá porque depende da conta que cai e todas as outras informações em seu relatório de crédito.
As empresas não são obrigadas a se reportar às agências de crédito; é estritamente voluntário. Se uma conta não estiver sendo exibida no seu relatório de crédito e você achar que deveria estar, entre em contato com a empresa para descobrir as políticas de relatório de crédito. Pode ter havido um erro com a sua conta e a empresa pode atualizar as agências de crédito com as informações corretas.