A FHA foi criada em 1934, quando o país estava emergindo da Grande Depressão . Como parte da National Housing Recovery Act, a missão por trás da Federal Housing Administration (FHA) era simples - criar mais proprietários.
Apenas 4 em 10 domicílios eram proprietários de residências na época e isso teve que mudar.
O problema era risco. O capital privado não estava disponível em quantidade suficiente. A propriedade familiar facilita o crescimento econômico, ajuda a moldar as comunidades e proporciona estabilidade aos bairros.
A participação de 40% dos proprietários de imóveis não estimulará, então ou agora, o crescimento de longo prazo e a prosperidade econômica.
O sistema, que dependia apenas do capital privado, estava quebrado e precisava ser consertado. A FHA fez exatamente isso e só pode ser considerada amplamente bem-sucedida.
Em 2001, a taxa de propriedade do país subiu para uma alta histórica de 68,1%. Nos 80 anos desde que a FHA foi criada, muita coisa mudou e os americanos agora são indiscutivelmente as pessoas mais bem alojadas no mundo.
Considere isso, a Federal Housing Administration (FHA) é a maior seguradora de hipotecas do mundo. Observe que "seguradora" foi usada em vez de "credor" na sentença anterior. Isso porque a FHA não empresta dinheiro, eles garantem isso. Eles absorvem o risco.
A FHA facilita o processo de empréstimos hipotecários, garantindo aos nossos credores e bancos contra alguns dos riscos associados aos empréstimos para os mutuários que estão comprando sua primeira casa ou que estão saindo de uma questão importante de crédito depreciativo.
Sem a Federal Housing Administration, muitos americanos - possivelmente seus pais ou avós incluídos - talvez nunca pudessem comprar sua fatia do sonho americano.
Desde 1934, a FHA e a HUD asseguraram mais de 34 milhões de hipotecas residenciais e 47.205 hipotecas de projetos multifamiliares.
Atualmente, a FHA tem 4,8 milhões de hipotecas de famílias seguradas e 13.000 projetos multifamiliares segurados em seu portfólio
Os princípios que guiaram a FHA desde o início ainda estão praticamente intactos hoje. Alguns dos detalhes podem ser diferentes, mas a missão ainda é a mesma de 80 anos atrás:
“... criar comunidades fortes, sustentáveis e inclusivas e casas acessíveis de qualidade para todos”
Então, como eles fazem isso? Como eles estão cumprindo sua missão em mais de 70 anos depois, em 2015?
Tudo começa com o pagamento.
FHA requer apenas 3,5% para baixo
Para os compradores de casas de hoje, existem apenas algumas opções de hipoteca que permitem pagamentos de 5% ou menos. A FHA é uma delas.
Com uma hipoteca FHA , você pode fazer um pagamento tão baixo quanto 3.5%. Isso beneficia os compradores que não têm muito dinheiro economizado para pagamento; e compradores de imóveis que preferem economizar dinheiro para custos de mudança, fundos de emergência ou outras necessidades.
Há muito poucas restrições de crédito com o empréstimo da FHA e a agência permite que seu pagamento de 3,5% seja feito como um presente de um membro da família, empregador, organização de caridade ou programa do governo para compradores de casas.
Qualificações de crédito da FHA são flexíveis
Para qualquer pessoa com uma pontuação de crédito acima de 580, a FHA pode oferecer uma hipoteca com um adiantamento de apenas 3,5%.
Se você tem um grande problema de crédito depreciativo - falência, execução hipotecária, venda a descoberto ou escritura no lugar - no passado, a FHA pode ser sua única opção se você quiser comprar.
Como agência imobiliária, a FHA publica e mantém os requisitos mínimos de elegibilidade para todos os empréstimos que possui. No entanto, os credores da FHA aplicam requisitos adicionais aos empréstimos da FHA, conhecidos como "sobreposições de investidores".
Uma amostra de sobreposições de investidores inclui o aumento do requisito mínimo de classificação hipotecária da FHA; ou, exigindo tempo adicional desde a falência, venda a descoberto ou execução hipotecária; ou exigir verificação de emprego para uma transação de Refinanciamento FHA Streamline.
Você pode obter um empréstimo FHA se você recentemente experimentou uma venda a descoberto, encerramento ou falência através do programa FHA Back to Work.
Às vezes, um período de espera é necessário, mas nem sempre. Dependendo de suas circunstâncias pessoais, você pode ser elegível para comprar outra casa usando o financiamento da FHA imediatamente.
Prêmios de Seguro Hipotecário FHA
Pode parecer estranho chamar um seguro de hipoteca FHA, uma vez que não vem de graça, no entanto, FHA MIP é o que torna o programa FHA possível. Sem o MIP, os credores aprovados pela FHA teriam poucos motivos para fazer empréstimos garantidos pela FHA.
A boa notícia é que, como proprietário ou comprador de casas, suas taxas de MIP de FHA caíram. Os custos atuais do PFM sobre a FHA são agora 50 pontos base (0,50%) mais baixos por ano do que em 2014.
Além disso, você tem maneiras de reduzir o que você deve no FIP MIP anualmente, incluindo o uso de um prazo de hipoteca de 15 anos para o seu empréstimo; ou, fazendo um pagamento inicial de pelo menos 5%.